Rủi ro tín dụng, rủi ro, ngân hàng

Rủi ro tín dụng, rủi ro, ngân hàng khủng hoảng thanh khoản
Trong chuyển tiền gửi tiết kiệm 'vào các khoản vay cho những người có nhu cầu vay, các mô hình kinh doanh ngân hàng truyền thống đòi hỏi các ngân hàng chấp nhận rủi ro tín dụng và thanh khoản
rủi ro. (2) rủi ro tín dụng là rủi ro của một khách hàng vay là không thể trả nợ những gì anh ta hoặc cô nợ cho một ngân hàng. Điều này làm cho ngân hàng để thực hiện một mất mát. Điều này được phản ánh trong việc giảm kích thước của các tài sản của ngân hàng thể hiện trên bảng cân đối của nó: cho vay đang bị xóa sổ, và một giảm tương đương cũng phải được thực hiện để phía bên kia của bảng cân đối, bởi việc giảm vốn của ngân hàng. Nếu vốn của một ngân hàng là hoàn toàn cạn kiệt do mất mát, sau đó ngân hàng sẽ trở thành 'bảng cân đối khả năng trả nợ' - minh họa ở cột bên trái của các con số trên trang đầu tiên của bài viết này - đó là, nợ phải trả của nó vượt quá tài sản
rủi ro thanh khoản mất về một số hình thức. Chủ yếu cho một ngân hàng, nó là rủi ro mà một số lượng lớn của người gửi tiền và các nhà đầu tư có thể rút tiền tiết kiệm của họ - đó là, nguồn vốn của ngân hàng - cùng một lúc, để lại các ngân hàng ngắn của quỹ. Tình huống như vậy có thể buộc các ngân hàng bán tháo tài sản - nhiều khả năng ở một mức giá không thuận lợi thấp - khi họ sẽ không nếu không chọn. Nếu một ngân hàng vỡ nợ, không trả được cho người gửi tiền và các chủ nợ khác những gì họ đang nợ như các khoản nợ đến hạn, nó là 'dòng tiền vỡ nợ'. Điều này được minh họa ở cột bên tay phải của các con số trên trang đầu tiên của bài viết này. Một ngân hàng 'chạy' - nơi có nhiều người gửi tiền tìm cách rút tiền từ ngân hàng - là một ví dụ cực đoan của rủi ro thanh khoản. Sự thất bại của một ngân hàng có thể là một nguồn bất ổn tài chính vì sự gián đoạn dịch vụ kinh tế quan trọng. Hơn nữa, sự thất bại của một ngân hàng có thể có hiệu ứng lan tỏa nếu nó gây ra người gửi tiền và các nhà đầu tư cho rằng các ngân hàng khác sẽ thất bại là tốt. Điều này có thể là do các ngân hàng khác được coi là nắm giữ danh mục đầu tư tương tự như các khoản cho vay - mà cũng có thể không được hoàn trả - hoặc vì họ có thể đã vay cho ngân hàng đó đã thất bại.

Kết quả (Anh) 1:

Risk, credit risk, the bank liquidity crisis In turn the ' savings deposits into loans for people who need loans, the business model of the traditional bank requires banks that accept credit and liquidity risk risk. (2) the credit risk is the risk of a borrower is unable to repay what he or she owed to a bank. This makes the Bank to make a loss. This is reflected in the reduction of the size of the Bank's assets on its balance sheet: lenders are wiped out, and an equivalent reduction must also be made to the other side of the balance sheet, by the reduction in the Bank's capital. If a bank's capital is completely depleted by the loss, then the Bank will become the ' balance sheet '-repayment capabilities illustrated in the left column of numbers on the first page of this article-that is, its liabilities exceed assets liquidity risk the loss of some form. Mainly for a Bank, it is the risk that a large number of depositors and investors can withdraw their savings-that is, the Bank's capital – at the same time, leaving banks short of funds. Such situations can compel banks rush to property-more likely at a price not low Vantage-when they would not otherwise choose. If an insolvent bank, not pay to depositors and other creditors what they are owed as the debt, it is ' insolvent ' cash flow. This is illustrated in the right hand column of numbers on the first page of this article. A ' bank run '-where there are several depositors sought to withdraw money from the Bank-is an extreme example of liquidity risk. The failure of a bank can be a source of financial instability because of the interruption of the service economy. Moreover, the failure of one bank could have spread effect if it causes depositors and investors for that other banks will fail as well. This may be due to other banks are regarded as holding the same portfolio as the loans-which also can not be reimbursed-or because they may have lent to the banks that have failed.

Kết quả (Anh) 2:

Credit risk, risks, bank liquidity crisis
in transforming savings' on loans to borrowers who have needs, the business model of traditional bank requires banks to accept losses credit risk and liquidity
risk. (2) Credit risk is the risk of a borrower is unable to repay what he or she owed ​​to a bank. This makes the bank to make a loss. This is reflected in the reduction in the size of the bank's assets shown in its balance sheet: loans are wiped out, and an equivalent reduction must also be taken to the other side of the balance sheet for, by the reduction of bank capital. If a bank's capital is totally depleted by the loss, then the bank will become 'balance sheet and ability to repay' - illustrated in the left column of numbers on the first page of this article - that is, its liabilities exceed assets
liquidity risk takes on several forms. Mainly for a bank, it is the risk that a large number of depositors and investors can withdraw their savings - that is, the capital of the bank - at the same time, leave the Short of funds banks. Such a situation may force banks to sell off assets - likely at a lower price is not favorable - when they would not otherwise choose. If a bank insolvent, unable to pay to depositors and other creditors what they are owed ​​as due debts, it is 'cash flow insolvency'. This is illustrated in the right hand column of numbers on the first page of this article. A bank 'run' - where many depositors seek to withdraw money from banks - is an extreme example of liquidity risk. The failure of a bank can be a source of financial instability for the economic disruption important service. Moreover, the failure of one bank can have spillover effects if it induces depositors and investors that other banks will fail as well. This may be due to other banks are considered to hold similar portfolios as loans - which also can not be returned - or because they may have to bank loans that have failed .