Yếu tố góp phần không nhỏ tới thành

Yếu tố góp phần không nhỏ tới thành công của cho vay tiều dùng là các chính sách, quy định của ngân hàng. Đó là chính sách chăm sóc khách hàng trước và sau khi cho vay có chu đáo hay không, đó là các quy định về lãi suất và phí tín dụng cao hay thấp, có linh hoạt và phù hợp với thu nhập hiện có của người dân hay không, các quy định về thời hạn tín dụng và kỳ hạn nợ, tài sản đảm bảo, phương thức giải ngân và thanh toán. Thủ tục xin vay vốn có phức tạp hay đơn giản, thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn kéo dài bao lâu, nếu thời gian thẩm định quá dài thì khách hàng sẽ không muốn chờ đợi và tìm tới các Ngân hàng khác.
Muốn hoạt động cho vay tiêu dùng được nhiều khách hàng biết tới thì Ngân hàng cần có chính sách marketing phù hợp. Ngân hàng cần tăng cường các hoạt động thông tin quảng cáo trên báo đài, tờ rơi, quảng bá hình ảnh của Ngân hàng nói chung cũng như lợi ích, chính sách về cho vay tiêu dùng nói riêng.
Công nghệ Ngân hàng và khả năng quản lý có tác động tới hoạt động cho vay tiêu dùng. Nếu Ngân hàng có công nghệ hiện đại sẽ dẫn tới việc giải quyết các thủ tục được nhanh chóng, chính xác, giảm bớt các thủ tục rườm rà cho khách hàng và việc quản lý hồ sơ khách hàng cũng được thuận tiện hơn. Bên cạnh vấn đề về công nghệ, Ngân hàng cần có các quy định, nội quy làm việc thưởng phạt nghiêm minh, quản lý tốt để tạo động lực làm việc cho cán bộ nhân viên Ngân hàng, tác động đến phong cách làm việc của nhân viên.
Tất cả các nhân tố vi mô nói trên đều là những nhân tố thuộc về nội tại Ngân hàng có tác động tới cho vay tiêu dùng. Ngoài những nhân tố đó còn phải kể tới nhân tố khách quan bên ngoài Ngân hàng cũng ảnh hưởng tới cho vay tiêu dùng, đó là đạo đức khách hàng cũng như rủi ro của hoạt động cho vay tiêu dùng. Nếu như khách hàng là người có đạo đức tốt, ý thức trả nợ tốt, rủi ro cho vay tiêu dùng thấp thì sẽ kích thích Ngân hàng tiến hành mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng, các quy định cho vay cũng sẽ không quá khắt khe. Ngược lại nếu khách hàng không trả nợ đều, nợ quá hạn quá nhiều thì tất yếu sẽ kìm hãm hoạt động cho vay tiêu dùng. Một Ngân hàng muốn phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng thì cần tính tới tất cả các nhân tố vĩ mô và vi mô kể trên.

Kết quả (Anh) 1:

Factors that contributed to the success of the loans provided are the policies and regulations of the Bank. It is the customer care policy before and after lenders have scrupulous or not, that is the rules on interest rates and credit fee high or low, there are flexible and consistent with the existing income of the people or not, the rules on the duration of credit and debt maturities , property guarantees, method of payment and disbursement. Procedure for applying for loans has complicated or simple, profile evaluation time how long the loan, if the evaluation time is too long, then the customers will not want to wait and search to the other Bank. Want consumer lending activity are known to many customers, the Bank needs to have consistent marketing policy. The Bank needs to strengthen information activities of newspaper ads, brochures, promotion of the image of the Bank in General as well as benefits, policies on consumer loans in particular. Banking technology and the ability to manage the impact to consumer lending activities. If the Bank has modern technology will lead to the resolution of the procedure was quick, accurate, reduce the cumbersome procedures for clients and managing customer records are also more convenient. Beside the issue of technology, the Bank needs to have the regulations, rules and strict payoff work, good management to motivate employees to work for the Bank, the impact on employee's working style. All of the factors above are the micro factors belong to intern at the Bank have an impact to consumer loans. In addition to these factors, it is to mention the objective external factors also affect Bank consumer loans, which is ethical clients as well as risks of consumer lending activities. If the customer is the person of good moral sense, good repayment risk, consumer loans is low, it will stimulate the Bank expanded consumer lending operations, the rules of lending will also not too rigorous. Conversely, if the customer does not repay the overdue debt, are too much then all hindering consumer lending activities. A bank wants to develop consumer lending operations, the need to count all of the macro and micro factors.

Kết quả (Anh) 2:

Factors contributed to the success of consumer loans are policies and regulations of the bank. It is the policy of customer care before and after the loan has carefully or not, that is the rules on interest rates and high credit or low cost, flexible and consistent with the existing income of the people or not, the regulations on credit terms and term debt, collateral, mode of disbursement and payment. Loan application procedure complicated or simple, time evaluating loan applications for how long, if the evaluation period is too long, customers will not want to wait and look to other banks.
To work consumer lending more to customers, the Bank said policies should be consistent marketing. Banks should strengthen the information activities in the media advertising, brochures, promoting the image of the Bank in general as well as the interests and policies on consumer loans in particular.
Technology and abilities Bank management has an impact on consumer lending activities. If the Bank had modern technology will lead to the resolution of the procedure is quick and accurate, reducing the cumbersome procedures for customers and managing customer records is also more convenient. Besides the technological issues, the Bank needs to have rules and regulations strictly work payoff, managed to motivate working for Bank staff, impact on the working style of employees.
All the above factors are micro factors intrinsic Bank belongs impacting consumer loans. In addition to those factors must also mention the objective external factors also influence the Bank consumer loans, such as customers, as well as ethical risks of consumer lending activities. If the customer is a person of good moral character, good sense of debt, consumer lending risk is low, the Bank will stimulate the expansion of consumer lending, the lending rules will not exceed strict. Conversely, if the customer does not repay them, too much overdue, inevitably will curb consumer lending activities. A bank wants to develop consumer lending activities, it should take into account all of the Macroeconomic and microeconomic above.