Năm 2015 sẽ có những điểm mới tạo n

Năm 2015 sẽ có những điểm mới tạo nhiều triển vọng cho ngành ngân hàng đó là xử lý nợ xấu, cải tiến hoạt động của VAMC ( hoạt động mua lại nợ xấu bằng trái phiếu đối với các tổ chức tín dụng), tiến hạnh mua bán sát nhập mạnh mẽ cũng như là lãi suất cho vay sẽ giảm.
Theo TS Bùi Quang Tín Trường đại học Ngân hàng TPHCM thì Chỉ thị 02 được đánh giá là bước đi quyết liệt của cơ quan quản lý nhà nước trong việc thực hiện Đề án tái cơ cấu hệ thống ngân hàng. NHNN yêu cầu các NHTM xây dựng và báo cáo kế hoạch xử lý nợ xấu, bảo đảm đến ngày 30/6/2015 phải xử lý được ít nhất 60% nợ xấu cần xử lý theo kế hoạch năm 2015 và phải bán được 75% tổng số nợ xấu dự kiến sẽ bán cho VAMC trong năm 2015. Ngoài ra, Thống đốc NHNN cũng yêu cầu các NHTM nghiêm chỉnh chấp hành các quy định của pháp luật về cơ cấu lại nợ, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro; nghiêm cấm sử dụng biện pháp che giấu nợ xấu, phản ánh sai lệch chất lượng tín dụng và kết quả kinh doanh; nghiêm cấm lợi dụng việc xử lý nợ xấu để trục lợi, vi phạm pháp luật, gây thiệt hại cho các NHTM.
Mô hình của VAMC chưa từng có trong tiền lệ, nhưng bước đầu đã phát huy hiệu quả tích cực trong việc xử lý nợ xấu của hệ thống NHTM và hỗ trợ khó khăn cho khách hàng, qua đó khẳng định tính đúng đắn của việc lựa chọn công cụ này trong việc xử lý nợ xấu.
Theo số liệu vừa công bố, từ tháng 10/2013 đến cuối năm 2014, VAMC đã mua tới 123.000 tỷ đồng nợ xấu của các TCTD. Quy mô này tương ứng với khoảng 3,3% tổng dư nợ của toàn hệ thống. Năm 2015, VAMC đặt mục tiêu sẽ mua 70.000 - 100.000 tỷ đồng nợ xấu. Tỷ lệ nợ xấu của hệ thống dự kiến sẽ tiếp tục “giảm” nữa qua kênh xử lý này
Việc sáp nhập các ngân hàng được xem là nhiệm vụ trọng tâm hiện nay trong kế hoạch giải quyết nợ xấu. Trước mắt, kế hoạch sáp nhập Ngân hàng Phương Nam (Southern Bank) vào Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), NHTMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) và Ngân hàng phát triển Mê Kông (MDB) đã được xác định trong năm 2014 sẽ hoàn thành trước tháng 6/2015. Ngoài ra, thêm hai thương vụ sáp nhập được nhắc đến gần đây liên quan đến hai NHTM Nhà nước là BIDV và VietinBank, sau khi hai ngân hàng này cho biết sẽ nhận thêm một ngân hàng khác trong quá trình tái cơ cấu thời gian tới.
Định hướng mà Thống đốc NHNN đưa ra tại Chỉ thị số 01 ngày 27/1/2015 vừa qua là toàn hệ thống phấn đấu tiếp tục giảm mặt bằng lãi suất cho vay trung dài hạn thêm từ 1%/năm đến 1,5%/năm trong năm 2015.
Hiện mặt bằng lãi suất đã xuống khá thấp và sát với kỳ vọng lạm phát trong năm 2015, do vậy lãi suất huy động sẽ không còn nhiều dư địa để tiếp tục giảm mạnh trong năm 2015. Tuy vậy, mặt bằng lãi suất cho vay vẫn có thể được giảm thêm từ 1-1,5% một cách chọn lọc tùy từng ngân hàng.

Kết quả (Anh) 1:

The year 2010 will be the new points create more prospects for the banking industry that is handling bad debt, improve operation of the VAMC (bad debt acquisition activity by the bonds to credit institutions), advance purchase is strongly absorbed almond as well as the lending rate will decrease. According to DR. Bui Quang Tin, University Bank HCMC, directive 02 is the drastic step of State management bodies in the implementation of the project of restructuring the banking system. SBV asked the URBAN COMMERCIAL build and report bad debt disposal plans, guaranteed until 30/6/2015 must handle at least 60% bad debt need processed as planned in 2015 and to sell 75% of the total bad debt expected to sell to the VAMC in 2015. In addition, the SBV Governor also asked the URBAN COMMERCIAL strictly obey the provisions of the law on restructuring debt, and debt classification established risk prevention; prohibits the use of measures to cover bad debts, reflecting discrepancies in credit quality and business results; prohibit taking advantage of the handling of the bad debt to profited, breaking the law, causing damage to the URBAN COMMERCIAL. Model of the VAMC in precedent, but was initially promoted the positive effect of the disposal of bad debt of URBAN COMMERCIAL systems and supports difficult for customers, through which confirms the correctness of the choice of this tool in the handling of the bad debt. According to figures just published, from October 2013 to 2014, VAMC bought to 123,000 billion of bad debt the TCTD. This scale corresponds to approximately 3.3% of the total outstanding of the whole system. In 2015, VAMC aim would buy 70,000-100,000 billion in bad debt. The system's bad debt rate is expected to continue "steady" again through this disposal channel The merger of the banks is considered key in the current mission plan to solve the bad debt. Going forward, bank merger plan from the South (Southern Bank) into the Saigon Commercial Bank (Sacombank), NHTMCP Vietnam Maritime (Maritime Bank) and Mekong Development Bank (MDB) was determined in 2014 to be completed before June, 2015. In addition, two more cases recently referred to the merger involves two URBAN COMMERCIAL BANK State and VietinBank, after two banks said it would receive an additional banks in the restructuring process the next time. That SBV Governor given in Directive No. 01 dated 27/1/2015 system have strive to further reduce the interest rate for medium and long-term borrowing more from 1% per year to 1.5% per year in 2015. Does using the interest rates came down pretty low and close to the inflationary expectations in the year 2015, hence the interest raise would not so much geographical to further plummet in 2015. However, the lending rate could still be reduced further from 1-1.5% of a selective way depending on each bank.

Kết quả (Anh) 2:

2015 will be the new location create prospects for the banking sector that's bad debts, improve the operation of VAMC (NPL acquisition activity in bonds to credit institutions), conducted buy strong mergers as well as lending rates will fall.
According to Dr. Bui Quang Tin City Bank University, the Directive 02 is considered drastic step of state management agencies in the implementation of the restructuring the banking system. SBV requires banks to build and report bad debt settlement plans, guaranteed until 06.30.2015 to handle at least 60% of bad debt should be handled according to plan in 2015 and had sold 75% total NPLs are expected to sell for the VAMC in 2015. In addition, the Governor of the central bank requires commercial banks also strictly abide by the provisions of the law on debt restructuring, loan classification and provisioning risks ro; prohibits use of measures to conceal bad debts, reflecting deviations credit quality and business results; prohibits taking advantage of bad debts in order to profit, violations of law, causing damage to the commercial banks.
Models VAMC unprecedented in the precedent, but initially had a positive effective in handling NPLs of the banking system and support difficult for customers, thereby confirming the validity of the selection tools in handling bad debts.
According to data announced, from January to the end of 10/2013 2014, VAMC bought up 123,000 billion of bad debts of banks. This scale corresponds to about 3.3% of total loans for the whole system. 2015, aims to purchase VAMC 70000-100000 billion in bad debts. NPL ratio of the system is expected to continue to "lose" any more through this treatment channel
bank merger is considered a key task now in bad debt settlement plan. In the immediate future, the Bank plans to merge Southern (Southern Bank) in Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank), JSB Vietnam Maritime (Maritime Bank) and Mekong Development Bank (MDB) have been identified in 2014 will be completed before March 6/2015. In addition, two more merger was mentioned recently involving two state-owned banks is BIDV and Vietinbank, after the two banks said a bank will receive another in the process of restructuring the future .
Orientation of the Governor of the SBV given in Directive No 01 dated 27/01/2015 the past is full system continue to strive to reduce the interest rate for long-term loans added from 1% / year to 1.5 % / year in 2015.
Currently the interest rate was already low and inflation expectations closely in 2015, so that interest rates will not have much of chance to continue to decline in 2015. However, , loan interest rates could be reduced by 1-1.5% selectively depending on the bank.