Nghiệp vụ tín dụng là nghiệp vụ cơ

Nghiệp vụ tín dụng là nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng; nó thường chiếm phần lớn trong các hoạt động kinh doanh của ngân hàng cả về khối lượng công việc cũng như mức độ tạo thuận lợi. Tỷ lệ thuận với nó là mức độ rủi ro của nghiệp vụ này cũng chiếm phần lớn trong tổng mức rủi ro của hoạt động ngân hàng.

Rủi ro tín dụng phát sinh trong trường hợp ngân hàng không thu được đầy đủ cả gốc và lãi của khoản vay. Nói cách khác, “rủi ro tín dụng là khả năng xảy ra do khách hàng không thực hiện trả nợ theo các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng”.

Rủi ro tín dụng là loại rủi ro lớn nhất và thường xuyên xảy ra trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Rủi ro tín dụng xảy ra khi bên đi vay, trong một giao dịch nào đó, không thực hiện được việc thanh toán tiền vay theo thời hạn và điều kiện trong hợp đồng làm cho người cho vay phải gánh chịu tổn thất tài chính.

Rủi ro tín dụng có muôn hình muôn vẻ, với nhiều hình thái, cung bậc khác nhau, chúng tiềm ẩn trong suốt quá trình trước, trong và sau khi cho vay và biểu hiện ra bên ngoài là món vay không thu hồi được, nợ quá hạn, nợ khó đòi, mất vốn...

Để xem xét thực trạng rủi ro tín dụng của một ngân hàng, người ta thường phải xét đến tỷ trọng nợ quá hạn cao hay thấp. Trong tỷ trọng nợ quá hạn, người ta lại chia ra tỷ trọng nợ quá hạn dưới sáu tháng, nợ quá hạn dưới một năm, nợ quá hạn trên một năm, nợ quá hạn khó đòi, nợ không có khả năng thu hồi... Các tỷ trọng này càng cao thì khả năng bảo toàn vốn tín dụng của ngân hàng càng thấp.

Khi nghiên cứu về các nguyên nhân gây nên rủi ro tín dụng, người ta đã đưa ra một số nguyên nhân chủ yếu sau: nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan.

Nguyên nhân khách quan là nguyên nhân bất khả kháng, thông tin không cân xứng, sự điều khiển sai lệch của cơ chế thị trường. Nguyên nhân chủ quan là nguyên nhân từ phía ngân hàng (mà chủ yếu là từ sự yếu kém của cán bộ ngân hàng, các nhà quản trị điều hành không có năng lực, thiếu kiểm tra giám sát), nguyên nhân từ phía khách hàng...

Ngày nay, các Ngân hàng Thương mại dù đã mở rộng kinh doanh trên nhiều lĩnh vực khác nhau, nhưng hoạt động cho vay vẫn là nguồn cơ bản tạo nên thu nhập của ngân hàng. Đặc biệt, ở những nước đang phát triển như ở Việt Nam, hoạt động cho vay chiếm tới 90% hoạt động của ngân hàng, và vì thế mà rủi ro tín dụng là vấn đề cần được quan tâm đặc biệt trong hoạt động của các ngân hàng Thương mại ở nước ta hiện nay.

Về bản chất, rủi ro tín dụng là loại rủi ro đa dạng và phức tạp, và việc quản lý và phòng ngừa nó rất khó khăn. Loại rủi ro này có thể xảy ra ở bất cứ đâu, bất cứ lúc nào. Bất cứ một rủi ro nào đó của hoạt động cho vay cũng đưa đến rủi ro cho ngân hàng. Ngân hàng không thể loại trừ khả năng rủi ro, song nếu ngân hàng có những giải pháp đồng bộ hữu hiệu thì có thể ngăn ngừa rủi ro, hạn chế tối đa những thiệt hại có thể xảy ra.

Kết quả (Anh) 1:

Business credit is the basic services of the Bank; It usually takes up most of the Bank's business activities both in terms of workload as well as the level of facilitation. It is proportional to the risk level of this profession also occupied a large part of the total risk level of banking activities.Credit risk arises in the case of the Bank did not acquire full both principal and interest of the loan. In other words, "credit risks are likely to occur due to the customer not make repayment according to the terms agreed in the contract of credit".Credit risk is the biggest risk types and often occur in the business activities of the Bank. Credit risk occurs when the borrower, in a transaction that fails, the payment of the loan according to the duration and conditions of the contract makes the lender incurred financial losses.Credit risks have unimpeachable figure colourful, with many different State, form, implicit throughout the process before, during and after the loan and outward expression is irrecoverable loans, overdue debt, debt provision, capital loss.To consider the credit risk situation of a Bank, it is common to consider the proportion of overdue debt high or low. In the proportion of overdue debt, they divided the proportion of overdue debt under six months overdue under a year overdue on a year overdue, difficult to reclaim, arrears are not likely to recover. The gravity of this higher ability to preserve capital, the lower bank credit.When research on the causes of credit risk, should have been given a number of causes: the cause of objective and subjective causes.Objective reasons are unforeseen causes, information asymmetries, the distortions of the market mechanism. The subjective cause is the cause from the Bank (which is primarily from the weakness of bank officers, the management does not have the capacity, lack of supervision), causes from customers ...Ngày nay, các Ngân hàng Thương mại dù đã mở rộng kinh doanh trên nhiều lĩnh vực khác nhau, nhưng hoạt động cho vay vẫn là nguồn cơ bản tạo nên thu nhập của ngân hàng. Đặc biệt, ở những nước đang phát triển như ở Việt Nam, hoạt động cho vay chiếm tới 90% hoạt động của ngân hàng, và vì thế mà rủi ro tín dụng là vấn đề cần được quan tâm đặc biệt trong hoạt động của các ngân hàng Thương mại ở nước ta hiện nay.Về bản chất, rủi ro tín dụng là loại rủi ro đa dạng và phức tạp, và việc quản lý và phòng ngừa nó rất khó khăn. Loại rủi ro này có thể xảy ra ở bất cứ đâu, bất cứ lúc nào. Bất cứ một rủi ro nào đó của hoạt động cho vay cũng đưa đến rủi ro cho ngân hàng. Ngân hàng không thể loại trừ khả năng rủi ro, song nếu ngân hàng có những giải pháp đồng bộ hữu hiệu thì có thể ngăn ngừa rủi ro, hạn chế tối đa những thiệt hại có thể xảy ra.

Kết quả (Anh) 2:

Credit operations are basic operations of the bank; it's often a big part of the business operations of the bank in terms of workload as well as the facilitation. It is proportional to the degree of risk of this business also accounts for a significant component of operational risk of banks. Credit risk arises in cases where banks can not collect the full principal and interest of loan amount. In other words, "the credit risk is likely to occur because the customer did not repay according to the terms agreed in the credit agreement." Credit risk is the biggest risk types and frequent in business activities of the bank. Credit risk occurs when the borrower, in a particular transaction, failed to pay the loan according to the terms and conditions of the contract makes the lender incurs financial losses. credit risk multifold, with many forms, different tones, we latent during before, during and after the loan and the external expression is irrecoverable loans, debt overdue, bad debts, loan loss ... to review the current status of credit risk of a bank, it is common to consider the proportion of high or low delinquency. In proportion of delinquency, we again split share of less than six months overdue, overdue less than one year, on a year overdue, doubtful overdue, debt recovery is not likely .. . the higher the percentage, the ability to preserve capital as bank credit is low. When the study of the causes of the credit risk, it has launched a number of the following main reasons: cause objective and subjective reasons. the reason is objective reasons of force majeure, information asymmetries, the bias control of the market mechanism. Subjective reasons is the cause from the bank (which is mainly from the weakness of the bank staff, the administration, management does not have the capacity, lack of supervision and monitoring), causes from customers ... today, the Commercial Bank despite business expansion in many different areas, but lending activity remains the basic source for generating revenue for the bank. In particular, in developing countries like Vietnam, lending activity accounted for 90% of banking activity, and hence the credit risk that the problem should be of particular interest in the activities of the Commercial banks in our country today. in essence, the credit risk is the risk categories varied and complex, and the management and prevention is very difficult. This type of risk can happen anywhere, anytime. Any particular risk of lending activities also lead to risks for the banks. Bank can not exclude the possibility of risk, but if the bank has an effective synchronization solution, the risks can be prevented, to minimize the damage that may occur.