- Đối với các khoản nợ trong hạn: C

- Đối với các khoản nợ trong hạn: Công tác cảnh báo, nhận diện rủi ro đối với các khoản nợ trong hạn đóng vai trò rất quan trọng trong công tác hạn chế nợ xấu. Do vậy, chi nhánh cần đưa ra quy định, định kỳ 2 tháng/lần, phòng Quan hệ Khách hàng Doanh Nghiệp và Quan hệ Khách hàng cá nhân có báo cáo đánh giá đối với từng khoản vay. Báo cáo đánh giá cần phải được chuyển lên phòng Tái thẩm định có ý kiến đánh giá rủi ro tiềm ẩn, sau đó trình lên Ban lãnh đạo chi nhánh. Báo cáo đánh giá cần phải đầy đủ nội dung và thông tin như đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh hiện tại, tình hình tài chính của khách hàng, tham khảo tính biến động giá trị của tài sản bảo đảm trên thị trường, những biến động về cơ cấu nhân sự chủ chốt (đối với khách hàng doanh nghiệp) và chuyển khỏi nơi cư trú, tình trạng hôn nhân (đối với các khách hàng cá nhân). Từ đó, Ban lãnh đạo chi nhánh mới có cái nhìn tổng quan, sâu sát đến từng khoản vay, kịp thời đưa ra các biện pháp đối phó.
- Đối với các khoản nợ quá hạn: Việc theo sát tình trạng xử lý của các khoản nợ đã quá hạn cũng đóng vai trò quan trọng trong công tác xử lý nợ xấu. Cán bộ Xử lý nợ cần thường xuyên cập nhật tiến độ công việc, diễn biến của từng khoản thu hồi nợ. Tổ Xử lý nợ có thể lập một file Excel theo dõi riêng về tình hình xử lý các khoản nợ xấu. Cụ thể, file Excel cần thể hiện những nội dung cơ bản sau:
+ Các thông tin cơ bản về khách hàng và khoản vay: tên khách hàng, dư nợ, số ngày quá hạn, nhóm nợ,
- Về tài sản bảo đảm: Giá trị thị trường của TSBĐ thời điểm gần nhất, tính pháp lý của hồ sơ TSBĐ, khả năng xử lý của TSBĐ…
- Về các biện pháp xử lý đã áp dụng: nêu rõ các biện pháp đã thực hiện
- Thời gian xử lý: dự kiến thời gian xử lý, khả năng thu hồi khoản vay,
- Hiện trạng xử lý: hiện tại đang xử lý đến giai đoạn nào, dự kiến thời gian kết thúc từng giai đoạn.
- Nhận định các khó khăn trong quá trình xử lý, yêu cầu sự phối hợp của bên thứ ba (nếu có)
Riêng đối với các khoản vay lớn, có tính chất phức tạp, cần lập tờ trình đánh giá chi tiết hơn và trình lên các cấp trên để đưa ra phương án xử lý kịp thời.
- Sau khi đi làm việc với khách hàng, yêu cầu cán bộ Xử lý nợ có tờ trình báo cáo các kết quả đã thực hiện được và những khó khăn còn tồn tại để lãnh đạo phòng nắm bắt thông tin kịp thời.

Kết quả (Anh) 1:

-For the debts in the term: the work of warning, identify risks to the debt limit in a very important role in limiting bad debt. Therefore, the branch should devise regulations, periodic 2 months/times, customer relations and customer relations Business personal evaluation report for each loan. The report reviews need to be moved up the room reevaluate the opinion reviews the potential risk, and then submitted to the Board of Directors of the branch. The report reviews need full content and information such as reviews of the situation of current business activity, the financial situation of the customer, refer to calculating volatility in the value of the secured property on the market, the volatility of key personnel structure (for business customers) and moved out of the residence , marital status (for the client). From there, the new branch leadership overview, in-depth surveys to each loan, timely given the countermeasures.-For the overdue debt: The processing status monitoring of the debt has expired also plays an important role in the handling of bad debt. Officers handle debt need regular updates on the progress of the work, the happenings of each account to recover the debt. Debt handling nest can set a separate tracking Excel file about the handling of the bad debt. Specifically, Excel file needs the following basic content: + The basic information about the customer and the customer's name, loans outstanding, the number of days overdue, debt group, -Property guarantee of market value: TSBĐ time, the profile's legal TSBĐ, capable of handling of TSBĐ ...-On measures of handling applied: stating the measures already taken-Processor time: processor time is expected, the ability to recover the loan, -Processing status: currently handle to any stage, scheduled end time each stage.-Identification of the difficulties in handling process, requires the coordination of third party (if applicable)Particularly for large loans, have a complex nature, the need to establish the more detailed evaluation sheet and submitted to the supervisor to make timely processing. -When working with clients, require officers to handle the debt have the sheet to report the results achieved and the difficulties remaining to lead the room to capture timely information.

Kết quả (Anh) 2:

- For term debts: Business warnings, identifying risks to the debts in a very important role in the work of bad debt restrictions. Therefore, the branch should introduce regulations, every 2 months / time, Customer Relationship Business and Personal Relationship with assessment reports for each loan. The evaluation report should be referred to the reevaluation room there is potential risk assessment, then submitted to the branch leaders. The evaluation report should be full of content and information such as the assessment of the current business activities, financial situation of the client, refer to the variability of asset value guarantees on the market, the structural changes in key personnel (for enterprise customers) and moved out of residence, marital status (for individual customers). From there, a new branch leaders have an overview, closely to each loan and make timely countermeasures.
- For overdue: The survey of the processing status overdue debts had also played an important role in the work of bad debts. Debt Settlement Officer should regularly update the progress of the work, the evolution of each debt recovery clause. Debt Settlement can hold up a separate Excel file tracking on the handling of bad loans. Specifically, Excel files should demonstrate the following basic contents:
+ The basic information about customers and loans: customer names, loan balance, the number of days past due, debt group,
- Regarding security properties: collateral market value of the most recent time, the legality of the documents of collateral, the collateral processing capabilities ...
- About the treatments were applied: specify the measures already implemented
- processing time : expected processing time, the ability to recover the loan,
- status processing: currently processing to stage scheduled end time for each period.
- Get to the difficulties in the process handle, requires the cooperation of third parties (if any)
Particularly for large loans, complex nature, required to make a detailed assessment report and submitted to the superiors to make plans timely processing.
- After going to work with customers, staff requirements creditors handling report has reported the results achieved and the difficulties remaining to lead capture information room up blow.