IV. Những chi tiêu đánh giá tình hì

IV. Những chi tiêu đánh giá tình hình cho vay mua nhà ở, nhận quyền sử dụng đất ở của Ngân hàng thương mại
1. Phân tích theo mục đích sử dụng
Dựa vào mục đích sử dụng của khách hàng, có thể phân tích theo các chỉ tiêu: cho vay để mua nhà, xây dựng hay sửa chữa nhà ở. Mục đích của việc phân chia này là để nắm rõ từng nhu cầu trong từng lĩnh vực của khách hàng. Qua đó có thể
biết được với mục đích vay nào của khách hàng chiếm tỷ trọng cao và mục đích sử định nào vẫn chưa phát triển. Từ đó Ngân hàng có thể đưa ra kế hoạch và phương hướng hoạt động cụ thể hơn đạt được kết quả kinh doanh tốt nhất.
2. Phân tích theo thời hạn vay
Ta phân tích tình hình cho vay mua nhà,xây dựng và sửa chữa nhà ở của ngân hàng theo thời hạn vay nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi trong việc quản lý theo dõi tình hình cho vay của Ngân hàng về các khoản nợ một cách hiệu quả hơn. Thông thường các ngân hàng thường chia thành các thời hạn là ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Việc xác định đúng thời gian sẽ giúp cho ngân hàng thu được nợ đúng hạn, theo dõi kỹ các thời kỳ trả nợ gốc, lãi của khách hàng nhằm hạn chế thấp nhất các rủi ro.
3. Phân tích theo hình thức bảo đảm
Một trong những vấn đề mà bất kỳ ngân hàng nào cũng quan tâm khi cho khách hàng vay vốn đó là sự an toàn của vốn. Trong hoạt động cho vay của ngân hàng thì vấn đề được quan tâm nhất đó chính là rủi ro và lợi nhuận. Hai vấn đề này luôn có mối quan hệ với nhau, nếu lợi nhuận cao sẽ dẫn đến rủi ro cao và ngược lại nếu rủi ro thấp thì lợi nhuận đạt được sẽ thấp. Vì vậy, muốn cho vay cán bộ tín dụng phải thẩm định rất kỹ và cân nhắc một cách thận trọng. Để đảm bảo an toàn cho ngân hàng khi cho vay, khách hàng cần có tài sản để đảm bảo cho khả năng hoàn trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng. Hoạt động cho vay mua nhà, nhận quyền sử dụng đất ở; xây dựng và sửa chữa nhà ở là hình thức mang lại lợi nhuận cao, đồng thời rủi ro cũng rất lớn, vì tình hình nhà đất và giá nguyên liệu vật liệu xây dựng luôn biến động. Ngân hàng đã đưa ra các hình thức nhằm đảm bảo sự an toàn về vốn khi cho vay. Có 2 hình thức bảo đảm:
Thế chấp bằng căn nhà, đất hoặc bất động sản khác thuộc quyền sở hữu của người đi vay.
Cam kết bảo lãnh của bên thứ ba. Có thể là các cá nhân sở hữu bất động sản cam kết bảo lãnh cho người đi vay nhằm bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi đúng hạn cho ngân hàng.
4. Phân tích theo đối tượng cho vay
Việc phân tích tình hình cho vay mua nhà, nhận quyền sử dụng đất ở; xây dựng và sửa chữa nhà ở theo đối tượng vay giúp cho ngân hàng theo dõi được các khoản vay một cách chặt chẽ hơn. Ngân hàng có thể xác định được các khách hàng của ngân hàng thuộc vào nhóm đối tượng nào có đảm bảo được khả năng trả nợ gốc và lãi đúng hạn hay không. Từ đó ngân hàng có thể đưa ra các kế hoạch cho vay phù hợp và đáp ứng được nhu cầu về vốn của khách hàng, khi cho vay cán bộ tín dụng giãi quyết và đưa ra các phương án vay hợp lý, đem lại hiệu quả cao cho cả ngân hàng và khách hàng.

V. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay mua nhà, xây dựng và sữa chữa nhà ở, nhận quyền sử dụng đất của Ngân hàng thương mại
1. Thu nhập của dân cư
Nhu cầu về nhà ở là nhu cầu cơ bản thiết yếu không thể thiếu với mỗi người dân. Do vậy, cầu về nhà ở tối thiểu sẽ tăng lên tương ứng với tốc độ tăng của thu nhập. Khi mức thu nhập tăng lên qua giới hạn đói nghèo, cầu về nhà ở thiết yếu bắt đầu tăng nhanh. Tuy nhiên, khi thu nhập tiếp tục tăng thêm, nhu cầu nhà thiết yếu có xu hướng giảm dần và cầu về nhà ở cao cấp tăng lên. Như vậy, dù mức thu nhập tăng quá nhanh hay giảm mạnh đều ảnh hưởng đến hoạt động cho vay mua nhà; xây dựng và sửa chữa nhà của Ngân hàng thương mại.
2. Tốc độ tăng trưởng của kinh tế
Trong quá trình hội nhập với nền kinh tế khu vực và quốc tế, Việt Nam đang từng bước hoàn thiện cơ cấu nền kinh tế, thực hiện chính sách tăng trưởng trong mọi ngành, mọi lĩnh vực… Đất nước ngày càng phát triển thì đời sống của người dân ngày càng được nâng cao, nhu cầu về một ngôi nhà khang trang cũng là điều tất yếu. Vì vậy, hoạt động cho vay mua nhà; xây dựng và sửa chữa nhà nói riêng và hoạt động tín dụng nói chung của Ngân hàng sẽ thuận lợi.
3. Dự kiến quy hoạch
Việc phát triển mạnh các khu công nghiệp và tăng mức độ thu hút đầu tư bên ngoài vào các đô thị sẽ làm tăng mức cầu về mua nhà; xây dựng và sửa chữa nhà ở. Việc thực hiện các dự án cải tạo cơ sở hạ tầng tại các đô thị hiện hữu hoặc tại các khu đô thị mới có thể tác động nhanh chóng làm tăng mức cầu về mua nhà; xây dựng và sửa chữa nhà ở của người dân.
Ngoài ra, việc tăng nhanh tốc độ đô thị hoá là một yếu tố vừa tác động đến cả yếu tố cung cũng như cầu về mua nhà; xây dựng và sửa chữa nhà ở làm ảnh hưởng đến hoạt động cho vay mua nhà; xây dựng và sửa chữa nhà ở của Ngân hàng thương mại.
4. Thị trường
Thị trường cũng là nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay của Ngân hàng thương mại, yếu tố thị trường tác động đến đầu vào đầu ra của sản phẩm, của hàng hóa, trong sản xuất kinh doanh. Đôi lúc nó tác động bất lợi đến tiêu thụ sản phẩm gây khó khăn cho người sản xuất, từ đó ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay của Ngân hàng vì người sản xuất vay vốn của Ngân hàng.
5. Thiên tai
Trong quá trình sản xuất kinh doanh, người sản xuất kinh doanh vay vốn của Ngân hàng gặp phải những rủi ro như: nắng hạn kéo dài, mưa lũ, chăn nuôi bị dịch bệnh…, không được thu hoạch nên không có vốn trả nợ vốn vay gây ảnh hưởng lớn đến hiệu quả cho vay của Ngân hàng thương mại.
Ngoài ra, còn phải kể đến một số yếu tố khác ảnh hưởng không nhỏ tới quy mô và tính chất của cầu về nhà ở đó là trình độ phát triển sản xuất, sự chuyển đổi cơ cấu nền kinh tế, tác động của quá trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế v.v.
6. Sự tăng trưởng về dân số
Tăng trưởng dân số là làm tăng mọi nhu cầu của xã hội và theo đó nhu cầu về nhà ở tăng lên. Lượng cầu về nhà ở là một đại lượng tỷ lệ thuận với yếu tố dân số, đặc biệt khi dân số càng tăng cao sẽ gây ra những đột biến về cầu nhà ở của người dân. Như vậy, sự tăng trưởng dân số là yếu tố làm ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay mua nhà; xây dựng và sửa chữa nhà của Ngân hàng thương mại.

Kết quả (Anh) 1:

IV. The expenditure reviews in home purchase loan situation, get the right to use land in commercial bank1. The analysis according to the purpose of useBased on the purpose of use of the customer, can analyze according to the norms: loans to buy houses, build or repair houses. The purpose of this Division is to grasp the ever in demand in each sector. Through which can know the purpose of customer loans representing high and intended purpose would not yet developed. From which Bank can give directions and plan more specific activities to achieve the best business results.2. The analysis under loan durationWe analyze the situation for home construction and repair the Bank's housing loan term aims to create favorable conditions in the management and monitoring of the Bank's lenders about debt more effectively. Usually the Bank is often divided into the time limit is short term, medium term and long term. Determining the right time will help banks acquire debt, carefully tracking the original repayment period, interest of customers to limit the lowest risk.3. The analysis in the form of guaranteesOne of the problems that any bank would also interest when the loan clients that is the safety of the capital. In the Bank's lending activities, then the problem is most interested in is that the risk and profit. Two problems always have a relationship with each other, if higher profits will lead to high risk and conversely if the risk is low, the profit gain will be low. So, want to lend to credit officers must assess very carefully and weigh with caution. To ensure the safety of the Bank when the loan, customers need to have the property to ensure debt repayment ability for principal and interest to the Bank. Home purchase loan activity, get the right to use land in; home repair and construction in the form brought high profits, while risks are also great, because housing situation and the price of raw materials and construction materials are always fluctuating. The Bank gave the form to ensure the safety of capital when lending. There are 2 forms of guarantee:The mortgage by the House, land or other property owned by the borrower.Committed to the guarantee of a third party. May is the owner of personal property pledged guarantee for borrowers to secure the obligation to repay the principal and interest to the Bank.4. The analysis according to the loan objectThe analysis of the situation for the home, the right to use land in; building and repairing homes for help for tracking Bank loans more closely. The Bank can determine the Bank's clients in the group objects would have to be guaranteed the ability to repay the principal and interest on time or not. From which the Bank can offer the suitable loan plan and meet the needs of the customer's capital, when credit officers retiring loans and take out the loans, high efficiency for both the Bank and the customer. V. the factors affecting activity for home construction and repair of housing, land-use rights of commercial banks1. The income of theDemand for housing is the basic needs essential indispensable to every people. Consequently, demand for housing will increase minimum corresponds to the speed increase of income. As income levels rise over the limit of poverty, demand for housing increased start essential. However, when the income continues to increase, the demand for essential home tend to decrease and demand of senior housing increased. As such, though the income level rises too quickly or sharply are affecting home purchase loan activity; home repair and construction of commercial banks.2. The growth of economyIn the process of integration with the economy of the region and internationally, Vietnam is gradually improving economic structure, implement the policy of growth in all sectors and all areas ... the country grows, the more people's lives are improving, the demand for a spacious House is also the fate. So, home purchase lending activities; building and home repairs and general credit activity of banks will favorably.3. Expected planningThe development of industrial zones and increase the level of external investment attraction in the municipality will increase the level of buying a home; build and repair housing. The implementation of the project on improving infrastructure at the existing municipality or in the new urban area can impact quickly increases the level of buying a home; build and repair the House of the people.In addition, the rapidly increasing urbanization speed is a factor just affects both the demand as well as supply factors about buying a home; construction and repair of houses affect home loan activity; housing repair and construction of commercial banks.4. The marketThe market is also a factor affecting the efficiency of commercial bank loans, market factors impacting the input output of the product, of the goods, out of business. Sometimes it adversely impact on the consumption of the product make it difficult for producers, from which affect the effectiveness of the Bank's lending for the Bank's loan production.5. Natural disastersTrong quá trình sản xuất kinh doanh, người sản xuất kinh doanh vay vốn của Ngân hàng gặp phải những rủi ro như: nắng hạn kéo dài, mưa lũ, chăn nuôi bị dịch bệnh…, không được thu hoạch nên không có vốn trả nợ vốn vay gây ảnh hưởng lớn đến hiệu quả cho vay của Ngân hàng thương mại.Ngoài ra, còn phải kể đến một số yếu tố khác ảnh hưởng không nhỏ tới quy mô và tính chất của cầu về nhà ở đó là trình độ phát triển sản xuất, sự chuyển đổi cơ cấu nền kinh tế, tác động của quá trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế v.v.6. Sự tăng trưởng về dân sốTăng trưởng dân số là làm tăng mọi nhu cầu của xã hội và theo đó nhu cầu về nhà ở tăng lên. Lượng cầu về nhà ở là một đại lượng tỷ lệ thuận với yếu tố dân số, đặc biệt khi dân số càng tăng cao sẽ gây ra những đột biến về cầu nhà ở của người dân. Như vậy, sự tăng trưởng dân số là yếu tố làm ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay mua nhà; xây dựng và sửa chữa nhà của Ngân hàng thương mại.

Kết quả (Anh) 2:

IV. The expenditure assess the situation in the mortgage, land use rights of commercial banks
1. Analysis by use
Based on the purpose of use of the client, can be analyzed according to the following criteria: loan to buy a house, building or repairing houses. The purpose of this division is to understand the individual needs of each customer sector. Thereby can
know what is the purpose of customer loans accounted for the high and specific purpose still undeveloped. Since then the Bank may make plans and directions for more specific activities to achieve the best business results.
2. Analysis by loan period
I analyzed the situation for mortgage, construction and repair of bank housing loans under the term aims to create favorable conditions for the management to monitor the situation of the bank loan goods for debts more effectively. Typically banks usually divided into the period of short term, medium term and long term. Determining the right time will help banks get their debts on time, monitor carefully the repayment period for principal and interest of the customer in order to minimize the risks.
3. The analysis in the form of guarantees
One of the problems that any bank is also interested in giving borrowers that is the safety of the capital. In the lending activities of banks, the problem is most concerned that is the risk and profit. Two issues always have a relationship with each other, if higher profits will lead to high-risk and low-risk way if the profit gained will be lower. Therefore, lenders want to loan officers must be appraised very carefully and prudently consider. To ensure safety for the lending bank, the customer should have assets to secure the repayment capacity of the principal and interest to the bank. Activity mortgage, land use rights; construction and repair of housing is a form of high profitable, and also a huge risk, because the housing situation and the price of raw construction materials fluctuate. Banks had given the forms to ensure the safety of the loan capital. There are two forms of security:
Mortgage with house, land or other real estate owned by the borrower.
The commitment of third party guarantees. It is possible that these individuals owning real estate underwriting commitments for the borrower to ensure that obligations to pay principal and interest to the bank on time.
4. Analysis by borrowers
The analysis of the mortgage, land use rights; construction and repair of houses according to the borrowers to help banks track loans more closely. Banks may determine the bank's customers belong to the object that has the ability to ensure repayment of principal and interest on time or not. Since then the bank can make the loan plan accordingly and meet the capital needs of customers, while lending credit officers resolve and make reasonable lending schemes, effective high for both banks and customers. V. Factors affecting mortgage lending, construction and repair of houses and land use rights of commercial banks 1. Income of the population demand for housing is essential basic needs is indispensable for every citizen. Therefore, demand for housing will increase minimum corresponding growth rate of earnings. As income levels rise over the poverty limit, the demand for essential housing starts increased. However, as incomes continue to increase, the demand for essential home tend to decrease and demand for luxury housing rose. Thus, although income rose too fast or decline are affecting mortgage lending activities; construction and repair of commercial bank. 2. The growth rate of the economy in the process of integration with the regional economy and the world, Vietnam is gradually improved economic structure, implementing growth policies in all sectors and all areas ... Land growing country, the lives of people increasingly high demand for a spacious house is also indispensable. So mortgage activities; construction and repair of houses in particular and general credit operations of banks will facilitate. 3. Projected The thriving industrial areas and increase the level of external investment in urban areas will increase the demand for home purchase; construction and repair of houses. The implementation of the project to renovate the infrastructure in existing urban areas or in urban areas can impact quickly boosted demand for home purchase; construction and repair of houses of people. In addition, the accelerated pace of urbanization is a factor that will affect both supply and demand factors for house purchase; construction and home repair activities affecting home loans; construction and repair of houses of commercial banks. 4. Market The market is also a factor affecting the effective lending by commercial banks, market factors affecting input and output of products, goods, in business and production. Sometimes it adversely impact product sales make it difficult for producers, thereby affecting the efficiency of the Bank's lending for producer of bank loans. 5. Natural disasters in the course of production and business, business producer of Bank loans faced risks such as prolonged drought, floods, diseased livestock ..., should not be harvested without capital loan repayment caused significant impact on the effectiveness of the Bank's lending business. In addition, not to mention a number of other factors to influence small-scale and nature of the demand for such housing is qualified production development, restructuring the economy, the impact of economic integration and international areas etc. 6. The growth in population Population growth is increasing all the needs of society and thus the demand for housing increases. The demand for housing is a quantity proportional to the population factor, especially as the population gets higher will cause spikes in housing needs of the people. Thus, population growth is a factor affecting effective home loan; construction and repair of buildings of commercial banks.