2.2.2 Quy trình cho vay tại TPBankQ

2.2.2 Quy trình cho vay tại TPBank
Quy trình cho vay là trình tự các bước tiến hành khi xem xét cấp CREDIT cho KH. Quy trình cho vay do mỗi NHTM xây dựng trên quy trình cơ bản.
Quy trình cho vay bao gồm ba giai đoạn:
- Trước khi cho vay:
Bao gồm các công việc:
+ Chuẩn bị cho vay
+ Ký kết hợp đồng CREDIT
- Trong khi cho vay:
Bao gồm các công việc liên quan đến việc thực hiện hợp đồng CREDIT, như:
+ Giải ngân
+ Theo dõi sử dụng vốn
+ Thu nợ gốc lãi
- Sau khi cho vay:
Bao gồm việc:
+ Thực hiện các thủ tục trước khi thanh lý CREDIT
+ Thanh lý hợp đồng CREDIT
Quy trình cho vay trên được chia thành các bước:
 Bước 1: Tiếp nhận đơn xin vay và hướng dẫn hồ sơ vay vốn.
Hồ sơ vay vốn gồm:
 Giấy đề nghị vay vốn
 Hồ sơ pháp lý
 Hồ sơ tài chính
 Hồ sơ khoản vay
 Hồ sơ đảm bảo tiền vay
 Hồ sơ khác
 Bước 2: Điều tra và tổng hợp các thông tin về KH và phương án vay vốn.
 Điều tra KH: trực tiếp
 Tổng hợp thông tin KH từ: CIC, các tổ chức CREDIT khác, người thứ ba, báo chí, dư luận, các cơ quan quản lý Nhà nước,.v.v...
 Bước 3: Thẩm định CREDIT.
 Thẩm định hồ sơ pháp lý
 Thẩm định hồ sơ tài chính
 Thẩm định hồ sơ khoản vay (tính khả thi và khả năng trả nợ)
 Thẩm định hồ sơ đảm bảo tiền vay
 Bước 4: Quyết định và ký hợp đồng CREDIT.
 Quyết định CREDIT: bằng văn bản.
 Ký hợp đồng CREDIT: thông báo cho KH biết kết quả phê duyệt để làm các thủ tục ký hợp đồng vay vốn như: số lượng tiền vay, thời gian vay, lãi suất.
 Hoàn tất thủ tục trước khi giải ngân như: công chứng các giấy tờ cần thiết, đăng ký giao dịch.
 Bước 5: Giải ngân và theo dõi sử dụng vốn vay.
Ngân hàng tiến hành:
 Lập khế ước cho vay
 Lập chứng từ giải ngân
 Thực hiện giải ngân
Ngân hàng kiểm tra chứng từ rút tiền vay như:
 Hợp đồng và hóa đơn mua vật tư, thiết bị, công nghệ, dịch vụ
 Biên bản giao nhận hàng hóa, phiếu nhập kho
 Biên bản xác nhận giá trị khối lượng công trình hoàn thành
 Bảng thanh toán lương, giấy xin tạm ứng
 Biên bản thanh lý hợp đồng, các chứng từ thanh toán như séc, UNC,…
Sau đó ngân hàng tiến hành giải ngân.
 Bước 6: Thu nợ, theo dõi việc thu nợ.
Việc thu nợ được tiến hành theo hợp đồng CREDIT trong hai trường hợp:
 Cho vay không có TSĐB
 Cho vay có TSĐB (cầm cố hoặc thế chấp)
Tiến hành theo dõi thu nợ, xử lý các khoản nợ có vấn đề:
 Chuyển nợ quá hạn và chịu lãi suất phạt
 Thu nợ bằng việc xử lý TSĐB
 Ngân hàng sẽ khởi kiện trước pháp luật
 Bước 7: Thanh lý hợp đồng CREDIT.
 Lập bảng đối chiếu và thông báo tất toán tài khoản vay cho KH.
 Sau khi tất toán hợp đồng CREDIT, ngân hàng tiến hành tổng kết tài khoản vay, lập báo cáo tổng kết khoản vay vào hồ sơ nghiệp vụ và thực hiện việc lưu trữ hồ sơ nghiệp vụ.


jhjhjjhj


Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay tại ngân hàng TMCP TPBank


2.3 Thực trạng hoạt động CREDIT đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại TPBank
2.3.1 Phân tích dư nợ
• Phân tích dư nợ theo loại tiền
Bảng 2.2: Tình hình dư nợ credit theo loại tiên giai đoạn 2013-6/2015

Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 6 tháng đầu Năm 2015
Giá trị Giá trị Tăng/giảm Giá trị Tăng/giảm
1. Theo kỳ hạn 14332 21623 26899
Không kỳ hạn 2205 3327 1,121.73 4138 1933
Có kỳ hạn 12127 18296 6,169.27 22761 10634
2.Theo loại tiền tệ 14332 21623 26899
Vàng, ngoại tệ 2066 3117 1,051.02 3878 1812
VND 12266 18506 6,239.98 23021 10755

Số liệu trên bảng 2.2 cho thấy TPBank rất chú trọng đến công tác huy động vốn nên hằng năm đều có sự tăng về vốn huy động. Tại thời điểm 31/06/2015tổng vốn huy động đạt 26899 tỷ đồng tăng 12567 tỷ đồng tưởng đương tăng 87.7% so với năm 2013, tăng 5276 tỷ đồng tưởng đương tăng 24.4% so với năm 2014. Ta thấy chỉ số tăng trưởng của TPBank cao nhiều hơn so với ngành trong đó tiền gửi không kỳ hạn đạt năm 2013 đạt 2205 tỷ đồng, 2014 đạt 3327 tỷ đồng, đầu năm 2015 đạt 4138 tỷ đồng chiếm trung bình từ 15-18% tổng số tiền huy động đây là một nguồn huy động giảm chi phí và tăng lợi nhuận cho ngân hàng. Huy động bằng ngoại tệ chiếm đa số trong tổng huy động, đây cũng là hoạt động giúp ngân hàng tăng giao dịch ngoại tệ với tổ chúc CREDIT và KH, taeng thu phí và đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của mình.

Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng huy động vốn theo kỳ hạn
Đánh giá:
Copy theo bai thac si
• Phân loại dư nợ theo thời hạn vay
Các DN vay vốn ngắn hạn nhằm đáp ứng yêu cầu vốn lưu động bị thiếu trong quá trình SXKD. Hình thức cho vay chủ yếu là CREDIT ngắn hạn.
Trong năm 2013,02014 trong tổng dư nợ của chi nhánh Ngân hàng TMCP TPBank, dư nợ ngắn hạn luôn chiếm phần chủ yếu nhưng xét về xu thế vận động thì dư nợ ngắn hạn đang trong tình trạng giảm xuốngvà dư nợ dài hạn tăng lên. Ta có thể thấy rõ điều nay thông qua bảng số liệu sau:-

Bảng 2.3: Dư nợ cho vay phân loại theo thời gian của TPBank
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 So sánh
(+/-) (+/-)%
Vay ngắn hạn 8229 11090 2861 34.8
Vay trung và dài hạn 3696 8749 5053 136.7
Tổng 11925 19839 7914 66.4

Doanh số cho vay: trong năm 2014 doanh số cho vay ngắn hạn tăng từ 8229 tỷ đồng lên 11090 tỷ đồng nhưng tỷ trọng tương đương thì giảm từ 69.01% còn 44.1%. từ đố cho thấy tỷ trọng cho vay dài hạn tăng lên 8749 tỷ đồng chiếm 44.1% so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên ta vẫn có thể khẳng định chi nhánh TPBank vẫn luôn chú trọng đáp ứng vốn CREDIT đối với các DNV&N.
Doanh số thu nợ: Doanh số thu nợ cho vay ngắn hạn đối với các DN nói chung và DNV&N nói riêng trong thời gian qua đều có xu hướng tăng., tăng 66.4% tương đương 7914 tỷ đồng.
2.3.2 Chất lượng CREDIT
• Kết quả cho vay thu nợ
Trong thời gian qua, hoạt động của Ngân hàng TMCP Á Châu Hà Nội đã không ngừng phát triển, đáp ứng một khối lượng lớn vốn CREDIT phục vụ cho nền kinh tế.
Trong cơ cấu đầu tư CREDIT chi nhánh Ngân hàng tiên phong bình dương vẫn luôn chú trọng tới khối DNV&N. Ngân hàng luôn quan tâm nâng cao tỷ trọng cho vay đối với DNV&N, tập trung mở rộng CREDIT đối với các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, có năng lực tài chính, có tín nhiệm trong quan hệ vay trả đối với ngân hàng.
Bảng 2.4: Tình hình dư nợ theo đối tượng của TPBank
Đơn vị: tỷ đồng.

Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 So sánh 2014/2013
Số tiền % Số tiền % (+/-)tiền (+/-)%
Tổng dư nợ 11925 100 19839 100
DN lớn 7129 59.78 11453.05 57.73
DNV&N 1897 15.91 5350.578 26.97 3453 11.06
Đối tượng khác 2899 24.31 3035.367 15.29
Doanh số cho vay trong năm 2014 đối với các DNV&N tăng lên 5350.578 chiếm 26,97%. Như vậy là dư nợ đối với các DNV&N tăng mạnh, bởi lẽ đây là những bước thử nghiệm đối với loại hình doanh nghiệp này(Công ty TNHH và cổ phần). Ta sẽ thấy rõ điều đó trong biểu đồ sau (số liệu 2014):

Biêu đồ 2.2: Cơ cấu cho vay năm 2014 của TPBank

Ta thấy dư nợ năm 20013của DNV&N chỉ đạt 15,91% nhưng đã tăng lên 26,91% trong năm 2014. Để có được điều này, chi nhánh Ngân hàng Tiên Phong luôn chú trọng đầu tư vào các dự án khả thi của các DNV&N. Vì thực tế việc đầu tư cho các DNV&N đã đem lại hiệu quả cho cả KH và ngân hàng. Ngân hàng có điều kiện mở rộng hoạt động CREDIT khi mà cạnh tranh giữa các ngân hàng hết sức gay gắt có nhiều cơ hội bất lợi cho các ngân hàng cổ phần. Đồng thời các DNV&N tháo gỡ khó khăn trong hoạt động kinh doanh có hiệu quả hơn.
Hiện nay, nếu xét đến tổng số DNV&N đang hoạt động trên địa bàn Bình Dương là khoảng hơn 3000 DN, thì vẫn còn nhiều DNV&N là các KH tiềm năng chưa tiếp cận được với nguồn vốn của ngân hàng. Với kế hoạch và các kết quả đã đạt được của ngân hàng thì có thể khẳng định khả năng phục vụ, cung cấp CREDIT cho các DNV&N của cho nhánh Ngân hàng TPBank còn là rất lớn.
Đồng thời, cũng như các DN khác, các DNV&N trên địa bàn Bình Dương cũng đang gặp phải khó khăn là thiếu vốn. Do đó trong quá trình SXKD, để duy trì sự hoạt động liên tục, vốn của DN phải liên tục cùng tồn tại trong cả ba giai đoạn: Dự trữ- Sản xuất và lưu thông nên hiện tượng thiếu vốn xẩy ra thường xuyên hơn, CREDIT sẽ góp phần điều tiết nguồn, tạo điều kiện cho SXKD không bị gián đoạn. Như vậy ta đã thấy xu hướng tăng số lượng KH là DNV&N tại chi nhánh trong những năm qua và xu hướng này còn tiếp tục tăng trong những năm tới.
Một trong những nguyên nhân là tăng tỷ trọng dư nợ cho vay đối với DNV&N có thể kể đến là do số lượng DN mới thành lập, có đăng ký trên địa bàn tăng nhanh, chủ yếu là khối khu vục quốc doanh kể từ sau khi luật doanh nghiệp có hiệu lực. Do vậy mà số lượng DNV&N có quan hệ CREDIT với ngân hàng cũng tăng lên, nâng cao tỷ trọng dư nợ của DNV&N trong tổng dư nợ. Đây cũng là giai đoạn nền kinh tế khu vục cả nước nói chung cũng như trên địa bàn Bình Dương có những dấu hiệu khả quan, nền kinh tế hướng mạnh ra xuất khẩu, nhiều dự án của thành phố được triển khai, cùng với nó là sự khởi sắc của DNV&N. Ngoài ra cũng phải nói rằng ngân hàng đã lưu ý hơn đến khối KH tiềm năng này là do thấy được khả năng phát triển của khu vực DNV&N.
• Vòng quay vốn
Bảng 2.5: Vòng quay vốn tốn dụng của TPBank giai đoạn 2013-2014
Đơn vị: tỷ

Kết quả (Anh) 1:

2.2.2 loan process at TPBankThe process of lending is the sequence of steps when considering granting CREDIT for KH. Lending process because each URBAN COMMERCIAL building on the basic process.Loan process consists of three stages:-Before lenders:Including the work:+ Preparing for lent+ Contract CREDIT-While the lenders:Including the work related to the implementation of the CREDIT contract, such as:+ Disbursements+ Tracking use of capital+ The original interest rate debt collection-After lenders:Includes:+ Make the procedure before the liquidation of CREDIT+ Liquidation of contract CREDITOn the lending process is divided into steps: step 1: receiving loan application and loan records Guide.Loan records include: loan proposal Paper legal profile financial profile loan profile loan guarantee profile other profile step 2: investigate and synthesize information about KH and loan schemes. investigate KH: direct General information KH from: CIC, CREDIT institutions, other people Tuesday, the press, public opinion, state management bodies, etc.. step 3: evaluation of CREDIT. legal profile evaluation financial profile evaluation loan profile assessment (feasibility and the ability to repay) appraised loan guarantee profile step 4: decision and sign the contract CREDIT. CREDIT decision: in writing. contracted CREDIT: inform KH know results for approval to make the procedure of signing the loan contract, such as: the amount of money borrowed, the interest rate, loan period. completed before disbursements such as: certified documents, registration of the transaction.step 5: disbursement  and track the use of loans.The Bank conducts: Establishment of escrow for lenders Establishment of disbursement vouchers make disbursementsThe bank check vouchers to cash loans, such as: contracts and purchase of materials, equipment, technology, services freight thereon, enter warehouse coupons the minutes confirmed the value of the volume complete works paper, wage payment Table please advance a liquidation of the contract, payment vouchers as Czech, UNC, ...Then the Bank conducted disbursements. step 6: debt collection, debt collection job tracking.The collections are conducted under contract CREDIT in two cases: loan no TSĐB TSĐB lending (pledge or mortgage)Proceed to track debt collection, handling the debt problem: Transfer overdue interest and penalties debt collection by the handle TSĐB Bank will sue before the law step 7: liquidation of the CREDIT contract. Establishment table collation and notice all the loan account payment. After payment of the CREDIT contract, the Bank conducted summative loan accounts, reporting of the loan on professional profile and make the business records.jhjhjjhjDiagram 2.2: process for loans in TPBank Bank 2.3 status CREDIT operations for small and medium enterprises in TPBank2.3.1 analysis of outstanding• Analyze the debit balance in the currencyTable 2.2: the situation of outstanding credit by type first stage 6/2013-2015Target 2013 2014 2015 first 6 Years Increase/decrease value value value increases/decreases1. Term 14332 21623 26899No 2205 3327 term 1, 1933 4138 121.7312127 18296 term 6, 22761 169.27 106342. by currencies 14332 21623 26899Gold, foreign currencies 2066 3117 1 3878 051.02, 1812VND 12266 18506 6, 239.98 10755 23021Figures on the table 2.2 shows the TPBank are concerned with the task of seeking funding should have a yearly increase of capital. As of 31/12/2015tổng capital reaches 26899 billion increase 12567 billion increased 87.7% compared with equivalent ideas in 2013, increasing 5276 billion increased 24.4% compared with equivalent ideas in 2014. We see indicators of high TPBank growth than the industry in which non-term deposits reached 2013 reaching 2205 billion, by 2014 reach 3327 billion, beginning in 2015 reached 4138 billion accounted for an average of 15-18% of the total amount mobilized this is a source of mobilizing lower costs and increase profits for the Bank. Mobilize in foreign currency accounts for a majority of the total mobilization, it is also the activity help banks boost foreign currency trading with good CREDIT and KH, taeng costs and diversify their business activities. Chart 2.1: growth financing termReviews:Copy by bai thac si• Outstanding classification according to tenorThe short-term loans COMPANIES to meet working capital requirement is missing in the BUSINESS process. Forms of lending mainly short-term CREDIT.In the years 2013.02014 in total outstanding of TPBank Bank branch, outstanding short always occupy the component but beware of motor trend, the residual liabilities are let go, and reduction in long-term debt balance increased. We can clearly see this through the following data tables:-Table 2.3: classification of loan according to the time of TPBank Unit: billionTarget 2013 2014 compared (+/-) (+/-)%Short term loans 8229 11090 2861 34.8Medium and long term loans 3696 8749 136.7 5053Total 11925 19839 66.4 7914Loan sales: in 2014 the short term loan increase from 8229 billion up 11090 billion but equal proportion then decreased from 69.01% 44.1%. from quiz shows the proportion of the long-term loans increased to 44.1% occupied 8749 billion compared with the same period a year ago. However we can still assert TPBank branch remains always meet capital CREDIT for DNV & N.Debt collection: sales of short-term loans for companies in General and DNV & N in particular during the last both tend to increase. increased 66.4%, equivalent to 7914 billion.2.3.2 the CREDIT quality• Results of loan debt collectionIn the past, activities of the Asia commercial joint stock Bank in Hanoi has not stopped developing, in response to a large volume of capital CREDIT service for the economy. In the structure of investment CREDIT Bank branch first Pacific has always been focused on the block & n. Bank DNV always raise the proportion of loans for DNV & N, focus expand CREDIT for businesses to do business effectively, have the financial capacity, has credibility in relation to pay for bank loans.Table 2.4: outstanding situation as object of TPBank Unit: billion.Target 2013 2014 2014 comparison/2013 Amount% amount% (+/-) (+/-)%Total outstanding 11925 19839 100 100 Big GOV'T 7129 11453.05 59.78 57.73 DNV & N 1897 15.91 26.97 3453 5,350,578 11.06Other objects 3,035,367 15.29 24.31 2899 Loan sales in 2014 for the DNV & increased 5,350,578 N 26.97% occupied. So is outstanding for the DNV & N soared, because this is the step of testing for this business type (stock and company). We will clearly see that in the following chart (2014): Gemma * map 2.2:2014 loan structure of TPBankI see debit balance in DNV 20013của & N only reach 15.91% but rose to 26.91% in 2014. To get this, Pioneer Bank branch always focuses on investing in viable projects of the DNV & n. due to the fact the investment for the DNV & N was effective for both KH and the Bank. The Bank has extended the CREDIT activity when that competition between the banks hard panned much disadvantage for the Bank shares. At the same time the DNV & N remove difficulties in business operations more effectively.Currently, if considering the total number of DNV & N are active in the Pacific is about more than 3000 DN, then still more DNV & N is the potential access to the Bank's capital. With the plan and the results achieved by the Bank, you can assert the ability to serve, provide CREDIT to the DNV & N of TPBank Bank branch for longer is very large.Đồng thời, cũng như các DN khác, các DNV&N trên địa bàn Bình Dương cũng đang gặp phải khó khăn là thiếu vốn. Do đó trong quá trình SXKD, để duy trì sự hoạt động liên tục, vốn của DN phải liên tục cùng tồn tại trong cả ba giai đoạn: Dự trữ- Sản xuất và lưu thông nên hiện tượng thiếu vốn xẩy ra thường xuyên hơn, CREDIT sẽ góp phần điều tiết nguồn, tạo điều kiện cho SXKD không bị gián đoạn. Như vậy ta đã thấy xu hướng tăng số lượng KH là DNV&N tại chi nhánh trong những năm qua và xu hướng này còn tiếp tục tăng trong những năm tới.Một trong những nguyên nhân là tăng tỷ trọng dư nợ cho vay đối với DNV&N có thể kể đến là do số lượng DN mới thành lập, có đăng ký trên địa bàn tăng nhanh, chủ yếu là khối khu vục quốc doanh kể từ sau khi luật doanh nghiệp có hiệu lực. Do vậy mà số lượng DNV&N có quan hệ CREDIT với ngân hàng cũng tăng lên, nâng cao tỷ trọng dư nợ của DNV&N trong tổng dư nợ. Đây cũng là giai đoạn nền kinh tế khu vục cả nước nói chung cũng như trên địa bàn Bình Dương có những dấu hiệu khả quan, nền kinh tế hướng mạnh ra xuất khẩu, nhiều dự án của thành phố được triển khai, cùng với nó là sự khởi sắc của DNV&N. Ngoài ra cũng phải nói rằng ngân hàng đã lưu ý hơn đến khối KH tiềm năng này là do thấy được khả năng phát triển của khu vực DNV&N.• Vòng quay vốnBảng 2.5: Vòng quay vốn tốn dụng của TPBank giai đoạn 2013-2014 Đơn vị: tỷ

Kết quả (Anh) 2:

2.2.2 Process at Tien Phong Bank loan
lending process is the sequence of steps when reviewing applications for S CREDIT. The process of lending by commercial banks each built on the basic process.
The process of loan consists of three phases:
- Before lending:
Includes the job:
+ Prepare loans
+ sign contracts CREDIT
- In when lending:
Include work related to contract performance CREDIT, like:
+ Disbursements
+ Subscribe funded
debt principal + interest Income
- After lending:
Includes:
+ Perform players before the liquidation process CREDIT
CREDIT + Liquidation contract
lending procedures on are divided into the following steps:
 Step 1: To receive a loan application and loan applications guide.
Credit file include:
 Request loans
 Legal documents
Financial documents 
 Profile loans
 guaranteed loan Profile
 Other documents
 Step 2: Investigation and synthesis of information on science and loan plan.
 Article Check KH: direct
 Integrated Information Science from: CIC, CREDIT other organizations, third parties, the press, public opinion, the State management agencies, etc ..
 Step 3: Verify CREDIT .
 To evaluate the legal records
 Evaluating financial records
 To evaluate loan origination (feasibility and ability to repay)
 Evaluation record loan guarantee
 Step 4: Decide and signing CREDIT contract.
 Decision CREDIT: writing.
 Contracted CREDIT: KH notify the results to make the approval procedures for signing loan contracts such as loan amount, loan term, interest rate .
 Completed before disbursement procedures such as notarization of documents required, to register transactions.
 Step 5: Disbursements and monitoring use of loans.
Bank conducted:
 Prepare loan contracts
 Prepare disbursement vouchers
 disbursement
check vouchers Bank loan withdrawals as:
 contracts and invoices to purchase materials, equipment, technologies and services
 Minutes of freight forwarding, import patterns warehouse
 record acknowledging the value volume complete works
 Table salary payment, please advance paper
 liquidation record contract, the payment documents such as checks, UNC, ...
Then the bank conducted banks.
 Step 6: Collections and monitor the collection.
The collection was conducted under contract CREDIT in two cases:
 Loans without collateral
 Loan collateral (pledge or mortgage)
Proceed track collection, handling problematic debts:
 Transfer bear overdue interest and penalty
 Collections by treating collateral
 Bank sue before the law
 Step 7: Liquidation contract CREDIT .
 Prepare reconciliation and notifications finalize the loan account for the plan.
 After CREDIT settle contracts, bank accounts summated loan summary report on loans and real professional profile recordkeeping do business. jhjhjjhj Chart 2.2: Process for Tien Phong Bank loans at commercial banks operating Situations CREDIT 2.3 for small and medium enterprises in Tien Phong Bank loans 2.3.1 Analysis • Analysis of loans by currency Table 2.2: Situation of credit outstanding under the first phase type 2013-6 / 2015 Target 2013 first 6 months 2014 2015 Value Value Increase / decrease value increase / decrease 1. Under the term 14332 21623 26 899 2205 No maturity 4138 1933 3327 1,121.73 term is 12127 18296 6,169.27 22761 10634 14 332 21 623 2. According currencies 26 899 Gold, Currency 2066 3117 3878 1812 1,051.02 VND 12266 18506 6,239.98 23021 10755 Data on table Tien Phong Bank 2.2 shows great attention to the work of the annual capital mobilization should have an increase in deposits. At 31/06 / 2015tong deposits reached 26 899 billion, up 12 567 billion, equivalent to 87.7% compared with 2013, increased 5276 billion increased 24.4% equivalent compared to 2014. We see growth index high Tien Phong Bank more than the industry in term deposits which reached in 2013 reached 2205 billion, in 2014 reached 3327 billion, started in 2015 average 4138 billion accounts for 15-18% of the total money raised here is a resource mobilization to reduce costs and increase profits for the bank. Foreign currency deposits in the majority of total deposits, which is also dominated by the banking operations increased foreign currency transactions with organizations and scientific CREDIT, increased charges and diversify its business operations. Graph 2.1 : Growth of capital mobilization by maturity rating: Copy under bai Master • Sort outstanding under the term of the DN-term loans to meet working capital requirements during business missing. Form of lending mainly short-term CREDIT. In 2013.02014 in total loans of Tien Phong Bank Commercial Bank branch, short-term loans accounted for the bulk, but always in terms of the trend of mobilizing the short term loans are in the impaired xuongva term loans increased. We can see this clearly through the table below: - Table 2.3: Outstanding loans classified by time of Tien Phong Bank Unit: billion Indicator 2013 2014 Comparison (+/-) (+ / -)% Short-term borrowings 8229 11090 2861 34.8 Medium and long-term 136.7 5053 3696 8749 7914 Total 11 925 19 839 66.4 Loan sales: in 2014 sales of short-term loans increased from 8229 billion to 11 090 billion, the share equivalent, the reduction was 44.1% 69.01%. quiz shows that the proportion of long-term loans increased to 8749 billion, accounting for 44.1% over the same period last year. But we can still assert branch Tien Phong Bank remains focused to meet capital CREDIT for SME. Revenue collection: sales of debt collection for short-term loans for businesses in general and SME in particular during through all tend to rise., up 66.4% or 7914 billion. 2.3.2 Quality CREDIT • Results loan collection In recent years, the activities of Asia Commercial Bank Hanoi has not stopped growing meet a large volume of capital CREDIT serve the economy. In the investment structure CREDIT pioneers bank branch remains focused APR to SME sector. Banks are interested in increasing the proportion of lending to SME, focused expansion CREDIT for businesses to do business efficiently and have the financial capacity, have confidence in the relationship borrower paid to the bank. Table 2.4: Status of loans to the objects of Tien Phong Bank Unit: billion. Indicator 2013 2014/2013 2014 Comparison Amount% Amount% (+/-) money (+/-)% Total loans 11925 100 19839 100 large enterprises 11453.05 57.73 7129 59.78 1897 15.91 SME 5350.578 11:06 26.97 3453 24.31 2899 Other objects 3035.367 15:29 Loan sales in 2014 for SME accounting for 26.97% rise 5350,578. Such as loans for SME strong, because these are the test steps for this type of enterprise (Ltd and shares). I will see it in the following chart (data 2014): Figure 2.2: Structure of Tien Phong Bank lending in 2014 I found outstanding SME 20013cua year reached only 15.91%, but rose to 26.91% in 2014. To obtain this, Tien Phong Bank branch has always focused investment in viable projects of the SME. Due to the fact that investment in SME was effective for both science and banks. Bank conditional expansion CREDIT when competition among banks very harshly unfavorable chances for bank shares. Also, the SME remove difficulties in business operations more efficiently. Currently, considering the total number of SME active in the province of Binh Duong was approximately 3,000 companies, it is still many SME is the science potential features not accessible to the bank's capital. With plans and the results achieved by the bank is able to confirm the ability to serve, provide CREDIT for SME of the Bank Tien Phong Bank is also very large. At the same time, as well as other businesses, the SME in the province of Binh Duong is facing difficulties is the lack of capital. Thus in the course of business, to maintain continuous operations, businesses must continually capital coexist in all three phases: Pre Tru Manufacturing and circulation phenomenon occurs frequently undercapitalized more, CREDIT will contribute more resources, enabling business without interruption. Thus we have seen the trend increasing the number of science is the SME branch in recent years and this trend will continue to increase in the years to come. One of the reasons is the increasing proportion of loans to SME have mention may be due to the number of new companies established and registered in the province have increased rapidly, mainly from the area state since the law now in effect. Thus the number of SME CREDIT relationships with banks also increased, raising the share of SME loans in total loans. This is also the stage economic sector in the country in general and in the province of Binh Duong has the positive signs, the economy of export oriented, the city projects to be implemented, along with it is the rise of SME. Also have to say that the bank has to pay more attention to this potential block S is to realize its potential by developing the SME sector. • Turnover capital Table 2.5: Revolution takes advantage of Tien Phong Bank capital FY2013-2014 Unit: billion