Nghệ thuật giao tiếp, nắm bắt được

Nghệ thuật giao tiếp, nắm bắt được nhu cầu giao tiếp của khách hàng:
Để có được nghệ thuật giao tiếp, đáp ứng đa dạng nhu cầu, ý muốn của khách hàng là một điều khó khăn. Bởi khi tìm được khách hàng rồi và để thỏa mãn nhu cầu ( vay vốn mà không bị ràng buộc điều kiện khắt khe, rắc rối ) là việc hoàn toàn khác hẳn. Ngân hàng cần xây dựng cho mình một phong cách làm việc riêng.
Để cho các cán bộ nhân viên của ngân hàng yêu nghề và gắn bó với nghề thì ngoài việc quan tâm về vật chất, ngân hàng còn phải thường xuyên mở rộng các khóa đào tạo huấn luyện về nghiệp vụ, nghệ thuật giao tiếp với khách hàng, đồng thời tạo ra môi trường làm việc có cảm giác thoải mái, dễ chịu giúp cho các cán bộ nhân viên luôn ở trạng thái vui vẻ.
Để cho khách hàng đến giao dịch, đặc biệt là đến vay vốn có cảm giác an tâm, tin tưởng vào ngân hàng. Ngân hàng cần tạo ra không gian làm việc hợp lý, thông thoáng, các tiện nghi làm việc mới, xử lý nhanh.
Sàn lọc khách hàng: trên cơ sở có được những thông tin về khách hàng, cán bộ tín dụng sẽ sàn lọc lựa chọn khách hàng để đề xuất cho vay hay không.
Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn, tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, khả năng thanh toán trả nợ vay, cán bộ tín dụng sẽ phân loại khách hàng. Từ đó sẽ đề xuất cho vay ở từng mức độ rủi ro hoặc đề xuất không cho vay nếu như mục đích sử dụng vốn có rủi ro quá lớn.
Đối với những món vay trung – dài hạn, các bộ tín dụng phải xem xét tất cả các yếu tố đồng thời dự báo triển vọng cho dự án mà khách hàng cần vốn tài trợ từ ngân hàng. Từ đó, cán bộ tín dụng có thể đánh giá được rủi ro, đánh giá được hiệu quả dự án của khách hàng và có dự phòng rủi ro hợp lí.
Không chỉ dừng lại ở việc nghiên cứu đầu tư khách hàng, nghiên cứu thị trường mà phải thiết lập thẩm định các dự án đầu tư mới. Trên cơ sở những khách hàng có năng lực, có khả năng thực hiện và khả năng tài chính vững mạnh để giao dự án đó. Đồng thời tài trợ vốn cho dự án để khách hàng thực hiện.
Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý:
Ngân hàng mặc dù có chính sách lãi suất linh hoạt trong cho vay nhưng vẫn còn một số vấn đề cần phải đổi mới và hoàn thiện hơn.
Trên cơ sở thẩm định mức độ hiểu quả, khả năng rủi ro của dự án xin vay vốn của khách hàng, ngân hàng định lãi suất cho vay hợp lý, linh hoạt mà khách hàng có thể chấp nhận được.
Ưu đãi lãi suất cho khách hàng giao dịch lần đầu tiên để tạo lòng tin, tạo mối quan hệ tốt để khách hàng thường xuyên tới giao dịch với ngân hàng.
Đơn giản hóa các thủ tục và điều kiên cho vay, nhưng vẫn đảm bảo tính hợp lý, những khó khăn chủ yếu đối với việc vay vốn là vẫn đề thế chấp, bảo lãnh, thủ tục phê duyệt dự án, hợp đồng tín dụng nên ngân hàng cần phải:
Tiếp tục mở rộng mức vay vốn không cần thế chấp đối với nông dân và cho vay tiêu dùng đối với các hộ kinh doanh nhỏ lẻ.
Đảm bảo mối quan hệ giữa trách nhiệm và quyền lợi để khuyến khích cán bộ làm việc tốt hơn. Giành một phần hoa hồng thích đáng và kịp thời cho chính quyền tham gia vào quá trình cho vay, thu nợ.
Biết được đầy đủ thông tin kinh tế về các hộ sản xuất để nắm chắc khách hàng, giải quyết được mọi nhu cầu sản xuất kinh doanh trên cơ sở đảm bảo tính an toàn trong hoạt động kinh doanh.
Đa dạng hóa hình thức, phương thức, đối tượng cho vay, đẩy mạnh đầu tư qua các tổ chức trung gian:
Cho vay từng món, từng lần và đẩy mạnh cho vay theo chương trình dự án.
Cho vay theo nhóm để dễ thẩm định, giải ngân, thu nợ, thu lãi.
Cho vay thông qua tổ chức, nhóm tương hỗ.
3.3 Một số giải pháp phòng ngừa rủi ro cho vay:

Kết quả (Anh) 1:

The art of communication, capture the customer's communication needs: To get to the art of communication, to meet the diverse needs of customers is a difficult thing. By finding customers and to satisfy the demand (for loans without being bound by conditions, confusion) is completely different. Banks need to build yourself a personal working style. In order for the Bank's officers & love trades and sticking to the profession than to care about material things, banks have to regularly expand the training professional training, the art of communicating with customers, and create the work environment feel comfortable , good help for the staffs always fun. In order for customers to Transact, particularly loans to feel peace of mind, trust in banks. The Bank should create a reasonable working space, ventilation, the new working facilities, fast processing. Purged client: on the basis of the information about the customer, the credit officer will select filter floor customers to loan proposal or not. Based on the purpose of use of capital, the business situation, financial condition, liquidity to repay the loan, the credit officer will classify customers. From it will offer loans at each level of risk or suggestions don't lend as if the purpose of use inherent risks were too large. With regard to the medium-and long-term loans, the Ministry – credit must consider all the factors and forecast the prospects for projects that need funding from banks. Since then, the credit officer can evaluate the risks, to evaluate the effectiveness of the project and are reasonable risk prevention. Don't just stop at the customer investment research, market research that must set the new investment project. On the basis of those customers are qualified, capable and strong financial capabilities to that project. At the same time funding projects to clients.Build a reasonable interest rate policy: Banks despite interest rate policy flexibility in lending but still some problem need to innovate and improve. On the basis of the appraisal level to understand results, risks of the project please customer's loans, the lending rate to banks, the flexibility that customers may be acceptable. Preferential interest rates for the first time trading clients to create confidence, create good relationships to regular customers to transact with the Bank.Simplification of the procedures and conditions for the loan, yet ensure the reasonableness, the difficulties are mainly for the loans is still subject to mortgage, guarantee, project approval procedures, credit contracts should the Bank have to: Continue expanding level of loans do not require collateral for the farmer and consumer loans to households were small-business travelers. Make sure the relationship between responsibility and rights to encourage officers to work better. Win a share of roses proper and timely for the authorities involved in the process of lending, debt collection. Know the full economic information about the households produce to hold customers, resolve all production needs on the basis of ensuring the safety of operations.Diversification of forms, method, the object of lending, promoting investments through the intermediary organization: Cho vay từng món, từng lần và đẩy mạnh cho vay theo chương trình dự án. Cho vay theo nhóm để dễ thẩm định, giải ngân, thu nợ, thu lãi. Cho vay thông qua tổ chức, nhóm tương hỗ.3.3 Một số giải pháp phòng ngừa rủi ro cho vay:

Kết quả (Anh) 2:

Communication arts, captures the communication needs of customers:
In order to get the art of communication, meeting diverse needs and wishes of our customers is a difficult thing. By the client and then find and to satisfy the needs (loans that are not bound stricter conditions, trouble) is entirely different. Banks should build their own working style.
For the staff of the bank for this job and sticking with the profession, in addition to material interest, banks have to regularly expand courses trained in professional, artistic communication with customers, while creating a work environment comfortable, pleasant helping staff is always in a state of joy.
For customers to trade, especially to borrowers with peace of mind, confidence in the bank. Banks should create reasonable working space, ventilation, new working facilities, expedited processing.
Floors client filter: on the basis of the information about clients, loan officers will scavenge customer choice to the proposed loan or not.
Based on the use of capital, production and business situation, financial situation, solvency repayment, loan officers will classify customers . Since that would suggest the provision at each level of risk or loan proposal if not use too large inherent risks.
For these loans, medium - long term, the credit must be examined both elements at the same time the forecast for projects that customers need financing from banks. Since then, the loan officer can assess risk, evaluate the effectiveness of customer projects and have reasonable risk provisions.
Do not just stop at the customer investment research, market research but to establish the appraisal of new investment projects. On the basis of qualified customer, able to perform and the ability to deliver strong financial projects. At the same time funding for projects to client implementation.
Building reasonable interest rate policy:
Bank despite flexible interest rate policy in lending but there are still some issues that need to renew and extra.
On the basis of an effective evaluation of the level, the possibility of project risks of customer loan applications, bank lending rates to a reasonable and flexible that customers might be acceptable.
Deals Customer interest rates for the first transaction to create confidence, create good relationships to customers regularly banking transactions.
Simplification of procedures and lending conditions, while ensuring integration, justice, the main difficulty for the loan is still subject to mortgage, guarantee project approval procedures, credit contracts, banks must:
Continue to expand the loan without collateral for farmers and consumer loans for small agribusinesses.
Ensure the relationship between responsibility and benefits to encourage staff to work better. Winning an appropriate commissions and promptly to the authorities involved in the lending process, collection.
Knowing full economic information on producers to understand the customer, solving real needs business on the basis of ensuring the safety of operations.
Diversification of forms and methods, objects of lending, boosting investment through intermediary organizations:
lending each item, each and boosting lending programs and projects.
Loans in groups for easy evaluation and disbursements, collecting debt and interest.
Loan through the organization, interactive group.
3.3 A number of solutions to hedge loans :