Trong hoạt động kinh doanh ngân hàn

Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, tín dụng được định nghĩa là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một khoản thời hạn nhất định với một khoản phí nhất định [Nguyễn Minh Kiều 2006]. Hoạt động tín dụng được xem là hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng, thường đối với hầu hết các ngân hàng, dư nợ tín dụng chiếm đến hơn 1⁄2 tổng tài sản có và thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm khoảng từ 1⁄2 đến hơn 70% tổng thu nhập của ngân hàng. Vì tín dụng là khoản mục sinh lợi chủ yếu trong hoạt động ngân hàng nên đây cũng chính là khoản mục rủi ro chủ yếu của ngân hàng thương mại [Lê Văn Tề 2009].
Ngân hàng cung cấp nhiều loại tín dụng cho nhiều đối tượng khách hàng với những mục đích sử dụng khác nhau. Nhiều tài liệu phân loại tín dụng ngân hàng dựa vào một số các tiêu chí khác nhau, tổng quan, tín dụng ngân hàng có thể được chia làm nhiều loại, thể hiện ở Bảng 3.
Trong đó, tín dụng bất động sản được định nghĩa là những khoản tín dụng được đảm bảo bằng bất động sản, bao gồm tín dụng ngắn hạn với các hoạt động cho vay sửa chữa, xây dựng nhà và tín dụng dài hạn với hoạt động cho vay để mua đất đai, nhà cửa, căn hộ, trang trại và ngay cả hoạt động mua bất động sản ở nước ngoài [Lê Văn Tề 2009, Nguyễn Minh Kiều 2006]. Tuy nhiên, căn cứ vào các tiêu chí phân loại tín dụng ở phần 1, khái niệm về “tín dụng nhà ở” được nghiên cứu trong đề tài này có thể xác định và tìm hiểu tại các khái niệm có đánh dấu (*) với các đặc tính như sau:
“Tín dụng nhà ở” là khoản cho vay bất động sản được cung cấp cho khách hàng cá nhân nhằm mục đích mua nhà cửa, căn hộ, được xác định là khoản vay trả góp trong thời gian dài và là khoản vay theo món có tài sản đảm bảo.
Với những định nghĩa như trên, tín dụng nhà ở được xác định là một sản phẩm trong hoạt động tín dụng của ngân hàng, do đó ngoài việc phải tuân thủ mọi nguyên tắc và quy trình cho vay của hoạt động tín dụng nói chung, tín dụng nhà ở
64
còn phải đáp ứng những yêu cầu, điều kiện được ngân hàng xây dựng riêng cho sản phẩm này.

Kết quả (Anh) 1:

In the banking operations, credit is defined as the relationship of capital use right transfer from the Bank to the customer within a certain time limit clause with a certain fee [Nair Kieu 2006]. Credit operations are considered business activities bring profits mainly for banks, often for most banks, credit debt balance amounting to more than 1⁄2 of property and income from credit operations accounted from 1⁄2 to more than 70% of the total income of the Bank. Because credit is mainly profitable items in Bank operations so this is also mostly risk items of commercial banks [Le Van Qi 2009].The Bank offers a variety of credit for the multiple objects with different uses. Many documents of the bank credit classification based on several different criteria, overview, bank credit may be divided into several categories, shown in table 3.In it, real estate credit is defined as the credits guaranteed by real estate, including short-term credit with the lending operations of the repair, construction and long-term operations with credit loans to buy land, houses, apartments, farms and even buying property abroad [Le Van Qi 2009 Suri, 2006]. However, based on credit classification criteria in part 1, the concept of "housing credit" is the study of the subject can identify and learn at the concept with the mark (*) with the following characteristics:"Credit houses" are real estate loans are provided to individuals for the purpose of buying homes, apartments, is identified as a loan installment in a long time and is available as loan collateral.With the definitions as above, the housing credit is defined as a product of the credit operations of the Bank, so in addition to comply with all the principles and process of lending credit operations in General, the housing credit64have to meet the requirements, the conditions are private construction Bank for this product.

Kết quả (Anh) 2:

In the banking business, credit is defined as the relation of capital use right transfer from the bank to the customer within a certain period amounts to a certain fee [Nguyen Minh Kieu 2006]. Credit operations are considered business activities mainly profitable for banks, often for most banks, credit balance account for more than 1/2 of the total assets and income from operations credit ranges from 1/2 to over 70% of the total income of the bank. Because the credit is lucrative items mainly in banking operations so this is also a major risk items of commercial banks [Le Van Te, 2009].
The Bank provides a variety of credit for many objects customers with different purposes. Multiple document classification bank credit based on a number of different criteria, overview, bank credit can be divided into several categories, shown in Table 3.
In particular, real estate credit is the means the credits are secured by real estate, including short-term credit with lending activity repair, building long-term credit and lending to buy the land, buildings, apartments, farms and even the purchase of real estate operations abroad [Le Van Te, 2009, Nguyen Minh Kieu 2006]. However, based on the credit classification criteria in Part 1, the concept of "housing loans" are studied in this subject can identify and learn at the concept marked with (*) with the following characteristics:
"Mortgages" are real estate loans are provided to individual customers aim to buy homes, apartments, defined as loan repayment for a long time and loans by collateral dishes.
with the above definition, housing credit is defined as a product of credit operations of banks, so in addition to complying with all rules and lending process of credit activity in general, housing loans
64
must also meet the requirements and conditions for the bank building for this product.