- Về quản lý TÍN DỤNG: Chưa có tiêu

- Về quản lý TÍN DỤNG: Chưa có tiêu thức chuẩn mực đánh giá khách quan năng lực hoạt động kinh doanh của khách hàng, cũng như hiệu quả của các dự án đầu tư, do đó việc quyết định cho vay chưa đảm bảo tính khách quan.
- Về việc chấp hành cơ chế, quy chế: Việc chấp hành quy trình TÍN DỤNG chưa được coi trọng, các quy định, chính sách chưa sát với thực tế, có những vấn đề phát sinh nhưng chưa được xử lý kịp thời, hiệu quả.
- Về thủ tục cho vay: còn quá cứng nhắc, chưa được linh hoạt nhất là các thủ tục về cầm cố thế chấp. Thời gian xét duyệt quyết định cho vay còn kéo dài.
- Về khả năng mở rộng khách hàng: một số doanh nghiệp vừa và nhỏ có cơ cấu vốn, cách sử dụng vốn không hợp lý, kém hiệu quả, mặt khác, một số doanh nghiệp còn không có TSĐB, hoặc có nhưng không đưa tài sản mang thế chấp. Những điều này đặt ra rất nhiều khó khăn cho TPBank có thể tìm kiếm được dự án khả thi, phương án kinh doanh có hiệu quả, khách hàng đáng tin cậy để đầu tư vốn mở rộng khách hàng cũng như mở rộng TÍN DỤNG.
- Về TSĐB: TSĐB có tính thị trường không cao.
- Về năng lực phẩm chất cán bộ TÍN DỤNG: Hầu hết cán bộ TÍN DỤNG đều còn rất trẻ nên thiếu kinh nghiệm trong việc cấp TÍN DỤNG, chưa bám sát tình hình thực tế, thiếu hiểu biết về kinh tế thị trường, về khoa học kỹ thuật, về các lĩnh vực chuyên môn. Đồng thời cán bộ TÍN DỤNG lại tính toán các chỉ tiêu cho vay chủ yếu dựa vào số liệu do doanh nghiệp cung cấp nên thiếu tính khoa học, tính chính xác.
Nguyên nhân:
Nguyên nhân khách quan:
Lãi suất tăng cao khiến việc vay vốn khó khăn hơn.
Thống đốc NHTW yêu cầu các ngân hàng nhất định phải thực hiện đúng mục tiêu tăng trưởng TÍN DỤNG năm 2011 không quá 20%.
Sản xuất kinh doanh trong nước phải cạnh tranh gay gắt với hàng nhập ngoại, đặc biệt là hàng nhập lậu, trốn thuế.
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ chuyển hướng và điều chỉnh phương án kinh doanh không theo kịp sự thay đổi của cơ chế chính sách vĩ mô nên kinh doanh thua lỗ hoặc không đủ điều kiện để được tiếp tục vay vốn ngân hàng.

Kết quả (Anh) 1:

-CREDIT management: not yet have objective knowledge of objective assessment standards capacity for the customer's business activity, as well as the effectiveness of the project, so the lending decision not yet ensure objectivity.-About the executor mechanism, regulation: The Executive CREDIT process has not been respected, the rules, the policy is not yet close to the fact, that these problems arise but has not yet been processed timely, effective.-On the procedure of loan: it's too rigid, not yet the most versatile is the procedure about to pledge as collateral. Decision review time lenders also extended.-About the possibility of expanding clients: some small and medium enterprises have the capital structure, the use of which is not logical, less effective, on the other hand, some businesses did not have TSĐB, or has property but did not carry a mortgage. This posed many difficulties for TPBank can find viable projects, business approach is effective, reliable client to expand capital investment clients as well as the extension of credit.-About TSĐB: TSĐB has no market.- Về năng lực phẩm chất cán bộ TÍN DỤNG: Hầu hết cán bộ TÍN DỤNG đều còn rất trẻ nên thiếu kinh nghiệm trong việc cấp TÍN DỤNG, chưa bám sát tình hình thực tế, thiếu hiểu biết về kinh tế thị trường, về khoa học kỹ thuật, về các lĩnh vực chuyên môn. Đồng thời cán bộ TÍN DỤNG lại tính toán các chỉ tiêu cho vay chủ yếu dựa vào số liệu do doanh nghiệp cung cấp nên thiếu tính khoa học, tính chính xác.Nguyên nhân:Nguyên nhân khách quan:Lãi suất tăng cao khiến việc vay vốn khó khăn hơn.Thống đốc NHTW yêu cầu các ngân hàng nhất định phải thực hiện đúng mục tiêu tăng trưởng TÍN DỤNG năm 2011 không quá 20%.Sản xuất kinh doanh trong nước phải cạnh tranh gay gắt với hàng nhập ngoại, đặc biệt là hàng nhập lậu, trốn thuế.Các doanh nghiệp vừa và nhỏ chuyển hướng và điều chỉnh phương án kinh doanh không theo kịp sự thay đổi của cơ chế chính sách vĩ mô nên kinh doanh thua lỗ hoặc không đủ điều kiện để được tiếp tục vay vốn ngân hàng.

Kết quả (Anh) 2:

- Management CREDIT: No benchmarks objective assessment of the operational capacity of the customer business, as well as the effectiveness of the investment projects, hence the decision to lend not ensure guests concerned.
- On the compliance mechanism and regulation: The execution process has not been respected CREDIT, regulations and policies are not close to reality, there arises the problem but has not been processed in time Effective.
- About lending procedures: it is too rigid, not flexible procedures especially mortgages. Processing times lending decisions drag on.
- About scalable client: some small and medium enterprises have the capital structure, capital using inappropriate and ineffective, on the other hand, some now there is no collateral, or have not taken to bring the mortgage assets. These poses many difficulties for Tien Phong Bank may seek project feasibility, business plan effectively, trustworthy customer to expand capital investments customers as well as expand CREDIT.
- About collateral: collateral marketable low.
- On quality staff capacity CREDIT: Most staff are very young CREDIT so inexperienced in granting credit, not the actual situation closely, lack of understanding of the market economy, in science and technology, in the professional field. Also staff to calculate credit lending criteria based primarily on data provided by the enterprise should lack scientific rigor.
Cause:
The cause objective:
Rising interest rates make borrowing capital more difficult.
Governor Central Bank requires banks to comply with certain growth targets CREDIT 2011 not exceeding 20%.
Production of domestic business to stiff competition with imported products, especially smuggled goods, tax evasion.
The small and medium enterprises redirect and adjust the business plan not keep up with the changes of macroeconomic policy mechanism should losses or not eligible to continue bank loans.