Phân tích nợ quá hạn đối với tín dụ

Phân tích nợ quá hạn đối với tín dụng DNN&V ra từng loại cho vay cụ thể ta có thể thấy:
Nợ quá hạn trung - dài hạn ở năm 2012 là 15.460 triệu đồng, giảm 4.991 triệu đồng so với năm 2011 với tỉ lệ giảm là 24,4%, nợ ngắn hạn cũng giảm từ 20.916 triệu đồng năm 2011 xuống còn 7.236 triệu đồng năm 2012, mức giảm 13.680 triệu đồng, tỷ lệ là 65,4%. Nợ quá hạn ngắn hạn giảm nhanh chứng tỏ BIDV - Chi nhánh Quảng Bình đã thúc đẩy thu hồi phần nợ còn đang chờ xử lí và lành mạnh hoá những khoản cho vay ngắn hạn trong năm 2012. Tổng nợ quá hạn năm 2011 còn khá cao: 41.367 triệu đồng những đến năm 2012 đã giảm gần một nửa, đây là nỗ lực của BIDV - Chi nhánh Quảng Bình nhằm giảm thiểu rủi ro khi cho vay. Tiếp đến năm 2013, nợ quá hạn trung dài hạn, nợ quá hạn ngắn hạn dều giảm trong tổng nợ quá hạn là 15.001 triệu đồng, là một mức thấp đảm bảo an toàn cao. Tổng nợ xấu (nhóm nợ +4,+5) của toàn BIDV - Chi nhánh Quảng Bình đến hết năm 2013 chỉ chiếm 0,42% trong tổng dư nợ.
Sự thay đổi của nợ quá hạn ngắn hạn và trung - dài hạn được thể hiện cụ thể ở biểu đồ sau:
Hình 4.9: Tình hình biến động của nợ quá hạn theo thời hạn

Kết quả (Anh) 1:

Analysis of overdue credit for DNN & V out each specific loan types we can see: Right Middle-long term in 2012 is 15,460 million, decreasing 4,991 million compared to the year 2011 with reduced rate is 24.4%, short-term debt also fell from 20,916 million in 2011 to 7,236 million in 2012, reduced levels 13,680 million, rate of 65.4%. Rapid short term overdue demonstrates BIDV-Quang Binh branch has promote recovery of the debt while waiting for treatment and the healthy short-term loans in 2012. The total overdue debt in 2011 is also rather high: 41,367 million people up to 2012 have fallen nearly in half, this is the effort of the BANK-branch in Quang Binh province, to minimize the risk of lending. Next to the year 2013, the medium and long-term overdue, overdue debt short dều fall in the total overdue is 15,001 million, is a low level of high security. Total bad debt (debt Group + 4, + 5) of the entire BANK-Quang Binh branch to the end of 2013 accounted for only 0.42% of the total outstanding. The change of right short and medium-long term is expressed specifically in the following chart: Figure 4.9: the situation of overdue debt fluctuates according to time limits

Kết quả (Anh) 2:

Analysis of overdue debts to credit SMEs to each specific loan we can see:
Delinquency mid - term in 2012 was 15 460 million, down 4 991 million compared with 2011, with the reduction rate is 24.4%, short-term debt decreased from 20 916 million in 2011 to 7236 million in 2012, the reduction was 13 680 million, was 65.4% rate. Short-term delinquency decreased rapidly prove BIDV - Quang Binh Branch has promoted recovery of debts still awaiting treatment and healthy the short-term loans in 2012. Total delinquency in 2011 remains high : 41 367 million of 2012 fell by almost half, this is the efforts of the Bank - Branch Quang Binh to reduce lending risk. Next to 2013, medium-term overdue debt, short-term delinquency decreased in total overdue debt was 15.001 million, which is a low level of high security. Total bad debt (debt + group 4, + 5) of the entire BIDV - Quang Binh Branch to the end of 2013 accounted for only 0.42% of total loans.
The change of overdue short and medium - long term specifically expressed in the following chart:
Figure 4.9: The fluctuation of delinquency by deadline