Bảo hiểm nhân thọ là giao dịch bị l

Bảo hiểm nhân thọ là giao dịch bị lãng quên trong cuộc tranh luận đang diễn ra trên quy tắc ủy thác của sở lao động.

Tác động về biến đổi và cố định niên kim được đánh chỉ mục là thống trị tin tức bảo hiểm. Những câu chuyện thường lưu ý các tác động về IRAs, 401 (k) s, giáo dục đầu tư, quỹ tương hỗ và nhiều khía cạnh khác của ngành công nghiệp.

Nhưng bảo hiểm nhân thọ bán bị ảnh hưởng là tốt. Một số bảo hiểm nhân thọ chặt chẽ bắt chước gắn với thị trường niên kim. Ví dụ, lập chỉ mục và biến cuộc sống phổ quát là tương tự như FIAs và VAs.

Điều quan trọng là các quy tắc ủy thác việc bán các khoản đầu tư vào các tài khoản đủ điều kiện nghỉ hưu. Vì vậy, đó có nghĩa là tất cả các bảo hiểm nhân thọ được bán vào 401 (k) s và mua với kế hoạch phân phối sẽ được bao phủ bởi các quy tắc mới.

Trong bức hình chính, mà bao gồm một số lượng nhỏ bán hàng bảo hiểm nhân thọ, nhưng đại lý cần phải được chuẩn bị sẵn sàng.

"Trong khi không phải là một chiến lược được sử dụng rộng rãi, bán bảo hiểm nhân thọ để 401k kế hoạch chắc chắn được bao phủ bởi các quy tắc," ông Caleb Callahan, trưởng phòng tác chiến sĩ quan và giám đốc điều hành vice president của ValMark Financial Group. "Đó là bullseye trực tiếp về những gì bao gồm các quy tắc."

Phát ngôn viên của sở lao động không trở về một cuộc gọi điện thoại tìm cách làm rõ về kinh doanh bảo hiểm nhân thọ theo quy định.

Trong một câu chuyện đi kèm với việc phát hành quy tắc, DOL địa chỉ các câu hỏi liên quan đến bảo hiểm nhân thọ: "Đã không mục đích của đề xuất để điều trị như là cố vấn ủy thác đầu tư, tư vấn về việc mua hàng của sức khỏe, tàn tật, và thời hạn bảo hiểm cuộc sống cung cấp lợi ích cho những người tham gia kế hoạch hoặc IRA chủ sở hữu nếu các chính sách không có một phần tư."

Miễn trừ có thể được yêu cầu
Tình huống nơi đại lý đề nghị một ai đó có một phân phối từ một IRA và mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ với tiền thu được sẽ được bảo hiểm theo quy định, ông Fred Reish, một đối tác tại Drinker Biddle & Reath tại Los Angeles.

"Một đề nghị để có rút tiền từ một IRA là một đề nghị Ủy thác và Ủy ban chính sách bảo hiểm nhân thọ sẽ là bồi thường cho các đại lý," ông giải thích.

Các nhà phân tích là không chắc chắn nếu ủy ban sẽ làm cho ví dụ trên bị cấm giao dịch yêu cầu các miễn trừ. DOL là đã hứa hẹn để phát hành các hướng dẫn để trang trải những tình huống thế giới thực như một.

Các người Mỹ đồng của cuộc sống hãng bảo hiểm là rõ ràng với các thành viên: bất tái đầu tư hoặc phân phối từ một kế hoạch ERISA hoặc IRA xử lý tương tự cho niên kim, bảo hiểm nhân thọ và các sản phẩm khác.

"Nó không có vấn đề gì liên quan đến các sản phẩm trong các khuyến nghị là-nó có thể là một chính sách bảo hiểm," ông phát ngôn viên ACLI Jack Dolan trong một tuyên bố. "Nó sẽ được bao phủ như 'tư vấn ủy thác' dưới sự cai trị mới. Như vậy, miễn trừ phải áp dụng theo thứ tự cho các cố vấn/đại lý để được trả tiền."

Nghiêm cấm giao dịch miễn 84-24 áp dụng để mua không duy trì hiệu lực hợp đồng bảo hiểm và cố định tỷ giá niên kim, Dolan ghi nhận. Những người tìm kiếm để sử dụng miễn sẽ được yêu cầu để đáp ứng "hành vi khách quan tiêu chuẩn mới," một lãi suất tốt nhất tiêu chuẩn bao gồm trong CP 84-24.

Kết quả (Anh) 1:

Life insurance transaction is forgotten in the ongoing debate on the fiduciary rules of the Department of labor.The impact on the transformation and fixed indexed annuities is dominating news coverage. The stories often note the implications of IRAs, 401 (k) s, education investment, mutual funds, and many other aspects of the industry.But selling life insurance is affected as well. Some life insurance closely mimic associated with annuities market. For example, indexed and variable universal life is similar to the FIAs and VAs.It is important that the rules authorize the sale of the investments in the account are eligible to retire. So, that means that all life insurance sold on 401 (k) s and buy with the distribution plan will be covered by the new rules.In the main picture, which included a small amount of life insurance sales, but agents need to be prepared."While not a widely used strategy, selling life insurance to 401k plans are sure to be covered by the rules," said Caleb Callahan, Chief Operations Officer and executive vice president of ValMark Financial Group. "It's the bullseye directly about what comprises the rules."Labor Department spokesman did not return a phone call seeking clarification about the life insurance business under the rules.In a story accompanying the release rule, DOL addresses the question concerning life insurance: "was not the aim of the proposal to treat as fiduciary investment advisor, advice on the purchase of health, disability, and life insurance deadline providing benefits to participants in the plan or IRA owners if the main the book does not have a quarter. "Waivers may be requestedSituations where the dealer suggested someone with a distribution from an IRA and buy a life insurance policy with the money collected will be covered according to the rules, said Fred Reish, a partner at Drinker Biddle & Reath in Los Angeles."A proposal to withdraw money from an IRA is a trust and recommendation Committee life insurance policy would be compensation for the agents," he explained.Analysts are not sure if the Committee would make the example above is prohibited transaction exemptions requests. DOL is already promising to release the guidelines to cover the real world situations such as a.The American Council of life insurers is obvious with the members: real reinvestment or distribution from an IRA or an ERISA plan similar handling for annuities, life insurance and other products."It doesn't matter what relates to the product in the recommendations is-it can be an insurance policy," said ACLI spokesman Jack Dolan in a statement. "It will be covered as ' trust ' advice under the new rule. Thus, an exemption must apply in order for counselors/agents to be paid. "Prohibited transaction exemption 84-24 applied not to buy annuity insurance and fixed rates annuities, Dolan noted. Those who seek to use the exemption will be required to meet "the new standard of objective behavior," a best-interest standard included in CP 84-24.

Kết quả (Anh) 2:

Life insurance transaction is forgotten in the ongoing debate on the rules mandated by the Labour Office. The impact of changes and fixed indexed annuity is dominating news coverage. The stories often note the impact of IRAs, 401 (k) s, educational investment, mutual funds and many other aspects of the industry. But sell life insurance are affected as well. Some life insurance tied closely mimics annuities market. For example, indexed and variable universal life is similar to the FIAS and VAs. It is important that the rules mandating the sale of the investments in the account is eligible to retire. So that means that all life insurance is sold in 401 (k) s and bought the distribution plan will be covered by the new rule. In the main picture, which includes a number of small life insurance sales, but dealers need to be prepared. "while not a strategy widely used, sold life insurance to make sure 401k plans are covered by the rules, "said Caleb Callahan, head of combat officers and executives of ValMark Financial Group vice president. "That's what bullseye directly on include the rules." A spokesman for the Labour Department did not return a phone call seeking to clarify the life insurance business as required. In a story accompanied by the release rule, DOL address questions related to life insurance: "Did not the purpose of the proposal to treat as trust investment advisor, consultant for the purchase of health, disability, and term life insurance provides benefits to those who participate in the plan or IRA owner if the policy does not have a quarter. " Waivers may be requested situation where Dealers suggest someone has a distribution from an IRA and purchase a life insurance policy with the proceeds to be insured as prescribed, Fred Reish, a partner at Drinker Biddle & Reath in Los Angeles . "a proposal for a withdrawal from an IRA is a proposed Trust and policy Committee of life insurance will be compensated for the agent," he explained. the analyst is not sure if commission will make an example out of prohibited transaction exemptions requested. DOL is promised to issue guidelines to cover situations such as a real world. The American Council of Life Insurance Companies is clear to the members: no reinvestment or distribution from a ERISA plan or IRA similar treatment for annuities, life insurance and other products. "it does not matter relating to the products in the recommendations is-it could be a policy insurance, "said spokesman Jack Dolan ACLI in a statement. "It will be covered as 'fiduciary consultant' under the new rule. Thus, the exemption must be applied in order for advisers / agents to get paid." Free trade is strictly forbidden 84- 24 apply to purchase not maintain valid insurance contracts and fixed rate annuities, Dolan noted. Those looking to use the exemption will be required to meet "objective behavioral new standards," a standard the best interest included in CP 84-24.