Bên cạnh đó công tác hạn chế rủi ro

Bên cạnh đó công tác hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại OCB – Trung Việt còn tồn tại những vấn đề sau.
Thứ nhất, tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh có xu hướng tăng từ 2013 đến 2014. Tăng từ 4.67% lên 6.85% điều này cho thấy việc kiểm tra và giám sát tình hình tín dụng của khách hàng sau khi cho vay là chưa tốt, quá trình đôn đốc thu hồi vốn chưa hiệu quả, làm tổn thất đến quá trình tái cơ cấu vốn của chi nhánh.
Thứ hai, chính sách lãi suất cho doanh nghiệp vừa và nhỏ chưa linh hoạt. Hiện tại, lãi suất các khoản vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh mới chỉ dựa trên lãi suất cho vay tối thiểu do Hội sở chỉ đạo chung tại từng thời điểm cụ thể, chứ Chi nhánh chưa xây dựng được mức lãi suất, phần bù rủi ro cho từng đối tượng, từng nhóm khách hàng cụ thể. Việc xác định lãi suất cho vay phụ thuộc vào kết quả thẩm định rủi ro của cán bộ tín dụng và sự thỏa thuận lãi suất giữa cán bộ tín dụng với khách hàng. Chính sách lãi suất chưa linh hoạt có thể làm ngân hàng giảm thu nhập nếu lãi suất ở mức quá thấp hoặc không thu hút được khách hàng nếu lãi suất ở mức quá cao.
Thứ ba, chi nhánh chưa xây dựng Phương pháp nhận diện và phân loại rủi ro tín dụng không thống nhất: việc nhận diện và phân loại chủ yếu dựa trên kinh nghiệm của cán bộ thẩm định và cán bộ tín dụng. Bên cạnh đó, công tác dự báo rủi ro chưa kịp thời, dẫn đến các công văn chỉ đạo hạn chế tín dụng khi đã phát sinh nợ xấu hoặc khi tỷ trọng cho vay quá lớn, vượt quá mức giới hạn cho phép, gây lúng túng trong việc quản lý rủi ro tín dụng, trong đó có phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng.
Thứ tư, nguồn thông tin để phân tích và thẩm định tín dụng còn hạn chế. Thiếu nguồn thông tin chính xác, đáng tin cậy dẫn đến sự hạn chế trong công tác thẩm định, giám sát tín dụng và đánh giá rủi ro tín dụng của chi nhánh.

Kết quả (Anh) 1:

Besides the work of limiting credit risk in lending for small and medium enterprises in the free existence of the OCB-China problems later.First, the rate of overdue debts of affiliates tend to increase from 2013 to 2014. Falling from 4.67% to 6.85% this shows the inspection and monitoring of customer's credit situation after the loan is not yet good, urge divestment process not yet efficient, doing damage to the process of capital restructuring of the branch.Secondly, the interest rate policy for small and medium enterprises not yet flexible. At present, the interest rate on loans for small and medium enterprises in the branch was only based on the minimum lending rate by Department of general direction at each particular moment, rather than the branch has not yet built up interest rates, risk offset for each object, each group of specific customers. Determining interest rates for loans depend on the results of risk assessment of credit and the interest rate agreement between officers credit with customers. Yet interest rate policy flexibility Bank could lose income if interest rates are too low or not attract customers, if interest rates are too high.Tuesday, the branch has not yet elaborated methods of identification and classification of credit risk is not uniform: the identification and sorting are based primarily on the experience of the staff appraisal and credit officers. Besides, the work of risk prediction is not yet timely, leading to the official directing the credit limit when has incurred bad debt or when the proportion of lending too big, exceeds the allowable limit, causing embarrassment in credit risk management, including the prevention and credit risk limits.On Wednesday, the source information to the credit assessment and analysis are limited. Lacks source information, reliably lead to restrictions in the appraisal, credit monitoring and credit risk assessment branch.

Kết quả (Anh) 2:

Besides working limit credit risk in lending small and medium-sized enterprises in OCB - Central Vietnam still exist the following problems.
First, the proportion of branch delinquency tends to increase from 2013 to 2014. Rising from 4.67% to 6.85% this suggests checking and monitoring the credit situation of customers after lending is not possible, urge the recovery process inefficient capital and damage to the The recapitalization of the subsidiary.
Second, interest rate policy for small and medium enterprises are not flexible. Currently, the interest rate loans for small and medium-sized enterprises in new branches based on the minimum lending rate by the overall guidance department at each particular time, but the branch has not yet built rates Productivity, the risk premium for each object, each specific customer group. The determination of lending rates depending on the results of a risk assessment of credit officers and the interest rate agreed between the credit officer with customers. Interest rate policy less flexible bank may reduce income if interest rates are too low or do not attract customers if interest rates are too high.
Third, the branches have not developed methodology to identify and credit risk classification inconsistency: the identification and classification primarily based on the experiences of staff appraisal and loan officers. In addition, the forecast of risks not timely, resulting in the written direction of credit restrictions it has incurred bad debts or the proportion of loans too large, exceeding permissible limits, causing scratching difficulties in managing credit risk, including the prevention and limitation of credit risks.
Fourthly, sources of information to analyze and assess the credit is limited. Lack of accurate information, reliable lead to restrictions in the appraisal, credit monitoring and credit risk assessment of the branch.