Cán bộ ngân hàng cần thông báo và h

Cán bộ ngân hàng cần thông báo và hỗ trợ cho khách hàng trong việc chuẩn bị hồ sơ tín dụng, đảm bảo hồ sơ phải đầy đủ các thông tin về khách hàng phải được chia sẻ một cách trung thực nhất.
Khách hàng khi vay vốn có tài sản đảm bảo phù hợp theo quy định của ngân hàng: Thực tế cho thấy, trước tình hình kinh tế có nhiều biến động như hiện nay, rủi ro tiềm ẩn đối với hoạt động tín dụng là rất lớn. Vì vậy khi khách hàng vay vốn cần có tài sản đảm bảo phù hợp nhằm hạn chế rủi ro cho ngân hàng trong trường hợp khách hàng không trả nợ được. Đối với các khoản cấp tín dụng, các ngân hàng nên yêu cầu khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay ngay từ khi xét duyệt cấp tín dụng, còn đối với những khách hàng đã được duyệt cấp tín dụng, yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản đảm bảo cho khoản vay có giá trị tương ứng với dư nợ hiện tại. Đặc biệt là đối với những khoản vay có nguy cơ phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn, BIDV Quảng Trị phải tìm mọi cách để tăng thêm tài sản cầm cố, thế chấp.
Trong quá trình xem xét, thẩm định đối với tài sản đảm bảo, cán bộ tín dụng cần lưu ý đến các đặc điểm sau của tài sản:
- Thuộc quyền sở hữu, quyền quản lý, sử dụng của khách hàng vay hoặc bên bảo lãnh:
Để chứng minh các điều kiện này, khách hàng vay hoặc bên bảo lãnh phải xuất trình giấy chứng nhận sở hữu, quyền quản lý và sử dụng tài sản. Trong trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất, khách hàng vay hoặc bên bảo lãnh phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, khách hàng vay hoặc bên bảo lãnh phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và được thế chấp theo quy định của pháp luật về luật đất đai. Đối với tài sản mà nhà nước giao cho doanh nghiệp quản lý, sử dụng, doanh nghiệp phải chứng minh được quyền được cầm cố, thế chấp hoặc bảo lãnh tài sản đó.
- Thuộc loại tài sản được phép giao dịch:
Tài sản được phép giao dịch được hiểu là các loại tài sản mà pháp luật cho phép hoặc không cấm mua bán, tặng, cho, chuyển đổi, chuyển nhượng, cầm cố, thế chấp, bảo lãnh và các giao dịch khác.
- Không có tranh chấp tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo đảm:
Để thỏa mãn điều kiện này, BIDV Quảng Trị yêu cần khách hàng vay, bên bảo lãnh cam kết bằng văn bản về việc tài sản không có tranh chấp về quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng, quản lý tài sản đó và phải chịu trách nhiệm trước pháp luật về cam kết của mình.
- Phải mua bảo hiểm nếu pháp luật có quy định:

Đối với các tài sản mà pháp luật quy định phải mua bảo hiểm thì BIDV Quảng Trị yêu cầu khách hàng vay, bên bảo lãnh xuất trình hợp đồng mua bảo hiểm trong thời hạn đảm bảo tiền vay. Trường hợp khoản vay có thời hạn dài, khách hàng vay và bên bảo lãnh có thể xuất trình hợp đồng mua bảo hiểm có thời hạn ngắn hơn song phải cam kết bằng văn bản về việc tiếp tục mua bảo hiểm trong thời gian tiếp theo cho đến khi hết thời hạn đảm bảo.
- Tính dễ chuyển nhượng của tài sản:
Nhằm đảm bảo khả năng thu nợ nhanh gọn, BIDV Quảng Trị chỉ nên lựa chọn các loại tài sản dễ chuyển nhượng, dễ bán trên thị trường để nhận làm tài sản đảm bảo. Các ngôi nhà có giá trị nhỏ, ở sâu trong ngõ, máy móc, thiết bị chuyên dụng, hàng hóa đặc biệt…là các loại tài sản cần hết sức thận trọng khi xem xét nhận thế chấp, cầm cố.
- Tính chóng hỏng, giảm giá trị nhanh theo thời gian:
Các ngân hàng không nên nhận các tài sản chóng bị hỏng và giảm nhanh giá trị theo thời gian làm tài sản đảm bảo tiền vay bằng các lô hàng hình thành từ vốn vay để có thể xem xét chấp nhận với điều kiện quản lý, giám sát được lô hàng đó để dễ bán trên thị trường trong trường hợp có rủi ro xảy ra.

Kết quả (Anh) 2:

Bank staff need to inform and assist clients in the preparation of credit files, to ensure complete records of customer information must be shared the most honest.
Customers loans have appropriate collateral stipulated by the bank: In fact, before the economic situation is more volatile as today, the potential risks for the credit operations is huge. So when borrowers need to have appropriate collateral in order to limit risks to the bank in case of default by customers. For amounts of credit, banks should require customer collateral for loans since the credit granting approval, also for approved customers of credit, customer requirements additional collateral for the loan with corresponding values ​​existing loans. Especially for those loans with bad debts incurred risk, delinquency, BIDV Quang Tri to find ways to increase the assets pledged or mortgaged.
In the process of review and appraisal of assets guarantee, credit officers should note the following characteristics of the property:
- Under the ownership, management rights, use of the borrower or the guarantor:
to prove these conditions, customers borrower or the guarantor must present a certificate of ownership, management and use of assets. In the case of land use right mortgage, the borrower or the guarantor must have a certificate of land use rights, the borrower or the guarantor must have a certificate of land use rights and to mortgage as stipulated rule of law on land. For assets that the state assigned to the enterprise management, use, businesses have to prove that the right to pledge, mortgage or guarantee assets.
- Kind of property permitted transaction:
Assets allows transactions to be understood as the type of assets which the law allows or does not allow buying and selling, donation, conversion, transfer, pledge, mortgage, underwriting and other transactions.
- no dispute at the time of signing the contract guarantees:
To satisfy this condition, BIDV Quang Tri love to borrowers or guarantors commit in writing of the property there is no dispute about the ownership or use rights , asset management and be responsible before the law for their commitment.
- must buy insurance if the law stipulates: for the property that by law to buy insurance, the BIDV Quang Tri require the borrower, the guarantor to present insurance contracts within the loan guarantee. Where a long-term loan, the borrower and the guarantor may present insurance contracts have a shorter duration but must commit in writing about continuing to buy insurance for the next time until the expiry assured. - ease of transfer of assets: in order to ensure the swift recovery of debts, BIDV Quang Tri should only choose the type of assets which are easily transferable, easy to sell on the market to get done Collateral. The house has a small value, deep in the lane, machinery and specialized equipment, in particular commodities ... is the asset class should be very cautious when considering the mortgagee, pledgee. - As of perishable , decrease the value quickly over time: the banks should not receive the assets immediately broken and rapid decline over time as the value of collateral loans with shipments up of loans to be reviewed accept the condition to manage, monitor shipments that are easy to sell to the market in the event of a risk occurring.