Nhìn chung tỷ lệ đầu tư cho các đối

Nhìn chung tỷ lệ đầu tư cho các đối tượng: ngành thương nghiệp & dịch vụ và ngành thủy sản chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu dư nợ tại chi nhánh. Cụ thể:

Dư nợ ngành thuỷ, hải sản năm 2014 đạt 53.023 triệu đồng, tăng so với năm 2013 là 17.404 triệu đồng, tốc độ tăng 49% và chiếm tỷ trọng 32% tổng dư nợ. Năm 2015, dư nợ giảm đi 1.201 triệu đồng, tỷ lệ giảm 2,27% so với năm trước,còn 51.822 triệu đồng, nhìn biểu đồ thấy được sự chênh lệch giữa 2 năm 2014 và 2015 là không đáng kể.

Dư nợ ngành công nghiệp, xây dựng, giao thông vân tải và nông lâm tăng lên vào năm 2014 nhưng đến năm 2015 lại giảm đi, trong đó ngành nông lâm giảm gần như một nửa, chỉ còn 2.214 triệu đồng năm 2015 trong khi năm 2014 là 4.414 triệu đồng.

Dư nợ ngành thương nghiệp và dịch vụ đạt 83.182 triệu đồng vào năm 2014, tăng so với năm 2013 là 43.296 triệu đồng, tốc độ tăng 108% và chiếm tỷ trọng 50% tổng dư nợ. Đến năm 2015, giảm đi còn 64.541 triệu đồng. Điều này phản ánh đúng xu thế phát triển và chuyển đổi cơ cấu từ nông nghiệp sang cơ cấu công nghiệp và dịch vụ của nền kinh tế đất nước.

Dư nợ ngành khác thì đều giảm qua cả 3 chỉ còn 135 triệu đồng vào năm 2015 và chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ 0,1% tổng dư nợ.

Riêng tiêu dùng, cầm cố thì tăng ổn định qua các năm.Dư nợ cho vay tiêu dùng chủ yếu bằng nguồn vốn trung hạn. Đối tượng khách hàng vay là cán bộ viên chức trong các đơn vị quân đội đóng trên địa bàn. Năm 2015 dư nợ đạt được 19.293 triệu đồng, tăng 35% so với năm 2014, tức tăng 5.001 triệu đồng.

2.4.4. Cơ cấu nợ xấu.

Nợ xấu là sự tồn tại tất yếu trong hoạt động của hệ thống ngân hàng. Tín dụng là một hoạt động luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, hoạt động tín dụng còn được xem như một nghiệp vụ quản trị rủi ro để sinh lợi trong kinh doanh ngân hàng. Có nhiều nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng nhưng tập trung lại rủi ro tín dụng có thể được hiểu là việc NH không thể thu hồi được toàn bộ gốc và lãi khi khoản vay đến hạn. Và khi một khoản vay không thể thu hồi hay có nguy cơ không thể thu hồi nợ gốc và lãi thì người ta gọi đây là một khoản nợ xấu.

Kết quả (Anh) 1:

Overall investment rate for objects: business & industry services and fisheries accounted for high density in the residual debt structure in the branch. Specifically:Hydro seafood industry outstanding 2014 reach 53,023 million, an increase compared to the year 2013 is 17,404 million, 49% speed increase and representing 32% of the total outstanding. In 2015, 1,201 million decrease in debt balances, reduce the rate of 2.27% from the previous year, also look at the histogram 51,822 million saw the disparity between 2014 and 2015 is negligible.Outstanding industry, construction, agriculture and forestry and transport traffic rise by 2014 to 2015 but back cut, in which the agriculture and forestry sector decreased almost by half, and only the 2,214 million in 2015 while 2014 is 4,414 million.Outstanding commercial and service industries reached 83,182 million in 2014, an increase compared to the year 2013 is 43,296 million, 108% speed increase and representing 50% of the total outstanding. To 2015, decrease also 64,541 million. This reflected the trend of development and the shift from agriculture to industry and services structure of the economy of the country.Other sectors are reducing debt through all three only 135 million by 2015 and a very small proportion accounted for only 0.1% of the total outstanding.Private consumption, the pledge, the steady increase over the years. Outstanding consumer loans primarily by medium term capital. Loan clients are companies in the army units stationed in the area. 2015 outstanding achieve 19,293 million, 35% increase compared to the year 2014, the news increased 5,001 million. 2.4.4. The structure of bad debt.Bad debt is indispensable existence in the operation of the banking system. Credit is an activity that always potential risks, credit activity also was viewed as a risk management business to be profitable in the banking business. There are many causes of credit risks but credit risk concentration can be understood as the NH couldn't seize the entire principal and interest when the loan came due. And when a loan may not revoke or take the risk of irrevocable debt principal and interest, the people call this a bad debt.

Kết quả (Anh) 2:

On average investment rate for the subjects: trade & services sector and fisheries sector high proportion of loan structure in the branch. Specifically:

Outstanding fishery and marine products reached 53 023 million in 2014, up from 17 404 million in 2013 the growth rate of 49% and accounted for 32% of total loans. 2015, outstanding loans decreased 1,201 million, decreased by 2.27% rate over the previous year, while 51 822 million, looking at the chart to see the difference between the two in 2014 and 2015 is negligible.

The outstanding industry industrial, construction, transportation and agriculture and forestry increased in 2014 but decreased in 2015, in which agriculture and forestry sector fell almost half, only 2,214 million in 2015, while 2014 is 4414 million.

the outstanding trade industry and services reached 83 182 million in 2014, an increase compared with 43 296 2013 million, 108% growth and accounted for 50% of total loans. By 2015, the decrease was 64 541 million. This reflects the trend of development and structural transformation from agriculture to the industrial structure and services of the country's economy.

The outstanding other sectors decreased over the 3 only 135 million in 2015 and only a very small proportion of total loans 0.1%.

Private consumption, the increased stability of pledged through nam.Du consumer loans primarily in medium-term funding. Subjects borrowers are civil servants in the army units stationed in the locality. Outstanding loans in 2015 reached 19 293 million, up 35% compared with 2014, an increase of 5,001 million.

2.4.4. Bad debt structure.

Bad debt is inevitable existence in the operation of the banking system. Credit is an activity entails risk, credit activity is also seen as a risk management business to profitability in the banking business. There are many causes of credit risk but concentrated credit risk can be understood as the banks can not recover the entire loan principal and interest when due. And when a loan can not be recovered or are at risk can not recover the principal and interest, people call this a bad debt.