Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến

Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến hiện nay

Khi được tư vấn mua bảo hiểm, bạn dễ bị bối rối không biết nên chọn sản phẩm nào cho mình. Tuy nhiên, nếu như nắm rõ các loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản dưới đây, kết hợp với thông tin tư vấn, bạn sẽ chọn lựa cho mình một loại hình bảo hiểm phù hợp với mục đích, khả năng tài chính của mình và người thân.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là loại hình bảo hiểm có thời hạn nhất định, ví dụ 5, 10 hoặc 20 năm. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chỉ trả tiền bồi thường bảo hiểm cho người thụ hưởng (vợ, chồng hoặc con cái) khi bạn gặp rủ ro như bệnh tật, thương tật, hay các trường hợp dẫn đến tử vong trong thời gian hiệu lực của hợp đồng. Khi hợp đồng hết hạn, hoặc bạn không trả tiền phí bảo hiểm (bảo phí) đều đặn thì công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường.
hiểu về các loại bảo hiểm nhân thọ để có sự lựa chọn đúng
Loại sản phẩm này phù hợp với đối tượng là bố, mẹ muốn bảo đảm tài chính cho con cái, mà không được xem là khoản đầu tư vì bồi thường tai nạn, bệnh tật là thứ duy nhất nhận được từ bảo hiểm y tế có kỳ hạn. Nếu bạn có mục tiêu đảm bảo sự an toàn cho người thân trong một giai đoạn và muốn linh động thay đổi kế hoạch bảo hiểm trong tương lai thì loại hình này sẽ là lựa chọn phù hợp do có kỳ hạn theo y muốn, phí bảo hiểm thường thấp nhất trong các loại hình bảo hiểm nhân thọ.
Bạn có thể gia hạn hợp đồng khi thời hạn bảo hiểm kết thúc, hoặc chuyển đổi sang loại hình bảo hiểm nhân thọ trọn đời, nhưng nên lưu ý mỗi lần tái ký hợp đồng thì bảo phí phải nộp của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sẽ gia tăng, do sự thay đổi tuổi tác, sức khoẻ, nghề nghiệp…
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời lại bảo vệ bạn kể từ ngày bắt đầu mua bảo hiểm cho đến khi người được bảo hiểm qua đời. Trong thời hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm nếu khách hàng gặp chuyện rủi ro. Ngoài ra, loại bảo hiểm này còn có thể được xem là hình thức tiết kiệm trong trường hợp khách hàng vẫn khoẻ mạnh khi đến thời hạn đáo hạn (thông thường 90-95 tuổi). Bảo phí của bảo hiểm nhân thọ trọn đời thường cao hơn bảo hiểm có thời hạn, do chi phí khai thác ban đầu thường cao (chi phí thẩm định, xét nghiệm y khoa, thực hiện và in ấn hợp đồng…).
Tuy nhiên, loại hình này có đủ điều kiện để hưởng tiền chia lời (bảo tức) hàng năm và có giá trị hoàn lại khi bạn đóng đủ bảo phí sau một thời gian quy định (thông thường hai đến ba năm tùy quy định công ty). Giá trị hoàn lại là số tiền mà bạn sẽ nhận lại khi có yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Khi bạn có nhu cầu tài chính gấp, bạn có thể vay tiền từ công ty bảo hiểm bằng cách thế chấp hợp đồng bảo hiểm để được vay một số tiền theo tỷ lệ % nhất định của giá trị hoàn lại.
Lưu ý, trong hai năm đầu, hợp đồng bảo hiểm của bạn chưa có giá trị hoàn lại và trong những năm tiếp theo giá trị hoàn lại cũng thường nhỏ hơn so với số phí đóng vào. Giá trị này sẽ tăng theo thời gian có hiệu lực của hợp đồng.
Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp
Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là hình thức bảo hiểm nhân thọ kết hợp với tiết kiệm. Loại sản phẩm này còn có chức năng bảo vệ gia đình bạn. Toàn bộ số tiền bảo hiểm cộng với bảo tức và lãi tích lũy sẽ được thanh toán như một khoản bồi thường, nếu chẳng may người được bảo hiểm qua đời trước khi hợp đồng đáo hạn. Ngoài việc đáp ứng nhu cầu bảo vệ, bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp còn là hình thức tiết kiệm lâu dài.
Ngay từ khi bắt đầu mua các loại hình bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể xác định giá trị bảo hiểm là khoản tiền tiết kiệm mà bạn muốn sở hữu trong tương lai. Bằng cách đóng bảo hiểm theo định kỳ, bạn sẽ nhận khoản tiết kiệm tương đương với 100% số tiền bảo hiểm cộng với bảo tức và lãi tích lũy sau khi hợp đồng hết hạn, để thực hiện các mục tiêu tài chính như giáo dục, hưu trí... Các bậc phụ huynh rất quan tâm đến loại hình này do vừa có thể bảo đảm cho cuộc sống con cái, nếu có rủi ro xảy ra cho người được bảo hiểm là bố mẹ, vừa có thể tích luỹ để hỗ trợ các mục tiêu tài chính trong tương lai như cho con đi du học nước ngoài, giúp vốn để khởi nghiệp kinh doanh…

Kết quả (Anh) 1:

The popular life insurance types available todayWhen the advice to buy insurance, you don't know embarrassment-prone should choose the products for themselves. However, if as is aware of the kind of basic life insurance here, combined with consulting information, you will choose a type of insurance are consistent with the purposes of its financial viability, and relatives.Term life insuranceTerm life insurance is term insurance types, for example 5, 10 or 20 years. Term life insurance only pay compensation coverage for the beneficiary (spouse or children) when you meet redbud ro as illness, injury, or death during the period of validity of the contract. When the contract expires, or you do not pay the premiums (insurance) steadily, then the insurance company will not compensate.Learn about the types of life insurance to have the right choiceThis product fits with the object's parents want to ensure financing for the kids, which is not considered investments because of sickness, accident compensation is the only thing from getting health insurance. If you have goals to ensure the safety of relatives in a period and want flexibility to change the plan of insurance in the future then this category will be selected by the appropriate term under health insurance, wanting usually lowest in the type of life insurance.You can renew the contract when it ended, the insurance period or switching to this kind of life insurance, but should note each re-signing the contract premium payable by term life insurance will increase, due to age, health, career ...Whole life insuranceLifetime insurance protection again start from the day you buy the insurance until the insured person's death. During the contract term, the insurance company will pay the insurance money if the client in trouble risks. In addition, this type of insurance can also be considered forms of savings in case the customer remains strong when due maturity (usually 90-95 years old). Premium of life insurance whole life insurance is often higher, due to the original extraction costs are usually high (cost of medical examination, appraisal, implementation and contract printing ...).However, this type is eligible to enjoy the money divided lyrics (dividend) annually and has the value returned when you close enough free after a specified period (usually two to three years the company rules). The value returned is the amount that you will receive upon request to cancel the contract during the insurance contract in effect. When you have financial needs to fold, you can borrow money from the insurance company by the mortgage insurance contracts to be borrowing some money according to the ratio% of refund value.Note, in the first two years, the insurance contract is not worth the return and in the next years refund values are also usually smaller than the number of closing costs. This value will increase from time to time in force of the contract.Mixed life insurance Mixed life insurance is life insurance forms associated with save. This product also has the function to protect your family. The full amount insured plus the accumulated interest rate and the dividend will be paid as a compensation, if the insured person dies before the contract deadline. In addition to protection needs, the mixed insurance is also the form of long-term savings.Right from the start to buy the type of life insurance, you can determine the insurance value is the savings that you want to own in the future. By way of premium, you will get recurring savings equivalent to 100% of sum assured plus dividend and interest accruing after the contract expired, to make the financial goals like retirement, education ... The parents are very interested in this type of medium can secure for life, if the risk occurs for the insured person's parents, can accumulate to support your financial goals in the future as for the study abroad, helping the capital to start the business.

Kết quả (Anh) 2:

The type of life insurance currently popular advice When buying insurance, you are prone to confused to choose their products. However, if it is aware of these types of basic life insurance below, combined with information and advice, you would choose yourself a type of insurance suitable for the purpose, its financial capacity and family. life insurance with term life insurance is a type of term insurance certain period, for example 5, 10 or 20 years. Life insurance has paid only term insurance indemnity to the beneficiary (spouse or child) when you have a risk, such as illness, injury, or the circumstances leading to death over the duration of the contract. When the contract expires, or you do not pay the premium (premium) regularly, the insurance company will not pay compensation. Read about the types of life insurance to be the right choice suitable product type with an audience of parents want financial security for children, which are not considered investments for compensation, the disease is the only thing getting health insurance from maturity. If you have the objective of ensuring the safety of loved ones in a flexible stage and want to change the insurance plan in the future, this type will be selected in accordance with terms so desired, premiums insurance usually lowest in the type of life insurance. You can renew the contract when the insurance period ends, or switch to the type of life insurance for life, but should note that each re-signed copper, the premium payable for life insurance with term will increase, due to the change of age, health, occupation ... lifetime life insurance life insurance to protect your life from the date start buying insurance until the insured dies. Within the contract, the insurance company will pay for insurance if something bad happened to risky customers. In addition, this type of insurance can be seen as forms of savings in case the customer is still healthy when to maturity (usually 90-95 years). Premiums of life insurance life insurance is usually higher than a term, by exploiting the initial cost is often higher (cost evaluation, medical tests, implementation and contract printing ...). However, this type are eligible to enjoy the profit shares (ie security) and valuable annual refund premiums when you close enough after a specified time (usually two to three years depending on the company regulations) . Surrender value is the amount that you will receive upon request to cancel the contract during the insurance contract takes effect. When you have financial needs urgently, you can borrow money from the insurance company by the mortgage insurance policy to borrow an amount in proportion% certain of the surrender value. Note, in two the first year, your insurance contract no surrender value in the following years and the surrender value is usually smaller than the premiums on. This value will increase over time of the contract takes effect. Mixed Life Insurance Life insurance is a form of mixed life insurance combined with savings. These products also have protective functions of your family. The entire amount of insurance protection plus dividends and accrued interest will be paid as a compensation, if the insured accidentally dies before the policy matures. In addition to meeting the needs of protection, mixed life insurance also save long form. Right from the start buying different types of life insurance, you can determine the value of the sum insured savings that you want to own in the future. By periodic premiums, you'll receive a savings equivalent to 100% of the sum insured plus accrued interest income and protection after the contract expires, to carry out the financial goals such as education , retirement ... The parents are very interested in this type of medium can be guaranteed due to the life of children, if any risks for the insured as parents, just might accrue to support the financial goals in the future for their children to study abroad, helping the capital to start business ...