Căn cứ vào những tiêu thức khác nha

Căn cứ vào những tiêu thức khác nhau, có thể chia rủi ro tín dụng đối với nhóm khách hàng vừa và nhỏ trong quá trình toàn cầu hoá thành nhiều loại khác nhau, tuỳ theo mô hình hoạt động và mục tiêu quản lý rủi ro của mỗi ngân hàng thương mại, hoàn toàn tương tự như đối với các cách phân loại rủi ro tín dụng cho các nhóm khách hàng khác. Cụ thể có thể chia như sau: Thứ nhất, căn cứ vào nguyên nhân phát sinh rủi ro, rủi ro tín dụng với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ có vốn đầu tư nước trực tiếp từ nước ngoài có thể được phân chia thành các loại sau đây: i) Rủi ro giao dịch (Transaction risk): là một hình thức của rủi ro tín dụng mà nguyên nhân phát sinh là do những hạn chế trong quá trình giao dịch và xét duyệt cho vay, đánh giá khách hàng. Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ thì đây là một rủi ro được các tổ chức xét duyệt rất kỹ do quy mô doanh nghiệp vừa và nhỏ thường không đáp ứng được các yêu cầu về tài sản đảm bảo, tuy nhiên với việc đầu tư vốn trực tiếp từ nước ngoài ( FDI SMEs) thì các ngân hàng thương mại ít gặp phải những rủi ro này hơn. Rủi ro giao dịch có ba bộ phận chính là rủi ro lựa chọn, rủi ro bảo đảm và rủi ro nghiệp vụ.; (ii) Rủi ro danh mục (Porfolio risk): là một hình thức của rủi ro tín dụng mà nguyên nhân phát sinh là do những hạn chế trong quản lý danh mục cho vay của ngân hàng, được phân chia thành hai loại là rủi ro nội tại (Intrinsic risk) và rủi ro tập trung (Concentration risk). Đối với danh mục cấp tín dụng phân khúc khách hàng FDI SMEs, do các đặc điểm về nguồn vốn được đầu tư trực tiếp từ nước ngoài nên các ngân hàng thương mại cần nắm được đặc điểm về vốn đầu tư của từng danh mục cho vay, qua đó kiểm soát được rủi ro về danh mục cho vay của ngân hàng. Thứ hai, căn cứ vào tính chất của rủi ro: (i) Rủi ro khách quan: là rủi ro tín dụng xảy ra do thiên tai, địch hoạ, người vay trốn chạy, mất tích hoặc do những tác động ngoài dự kiến làm cho thất thoát vốn vay; (ii) Rủi ro chủ quan: là rủi to tín dụng xảy ra do người vay hoặc người cho vay vô tình hay cố ý làm cho thất thoát vốn vay. Thứ ba, căn cứ vào thời hạn khoản vay: Theo cách phân loại này thì rủi ro tín dụng bao gồm rủi ro theo khoản vay ngắn hạn và rủi ro theo khoản vay trung dài hạn (Phan Thị Thu Hà và Nguyễn Thị Thu Thảo, 2002)

Kết quả (Anh) 1:

Based on the goals of various forms, can divide the credit risks for the medium and small client groups in the process of globalization into several different categories, depending on the operating model and risk management objectives of each commercial bank, similar to the way that credit risk classification for different customer groups. May be divided as follows: first, based on the cause of the arising of risks, credit risks with the small and medium business customers have invested directly from foreign countries can be divided into the following types: i) the risk of the transaction (Transaction risk): is a form of credit risk that arises is cause due to the limitations in the delivery process room and loan review, customer reviews. For the small and medium business then this is a risk the very technical review organisation due to the scale of small and medium enterprises generally do not meet the collateral requirements, however with the direct capital investment from overseas (FOREIGN) commercial banks at least encounter risks. Transaction risk has three main parts are the choice of risk, risk assurance and business risk. (ii) risk category (Porfolio risk): is a form of credit risks that cause arises are due to the limitations in the management of the Bank's loan portfolio, are divided into two categories is intrinsic risks (Intrinsic risk) and risk concentration (Concentration hand risk). Portfolio credit customer segment level FDI SMEs, due to the characteristics of the investment funds directly from foreign commercial banks need to grasp the characteristics of capital for each loan portfolios, thereby controlling the risk of the Bank's loan portfolio. Second, based on the nature of the risk: (i) objective risk: credit risk is caused by natural disasters, the enemy, the borrowers escape, missing or due to external impacts expected to make losses of loans; (ii) subjective risk: is the risk to occur due to credit the borrower or the lender inadvertently or intentionally make the loan losses. Third, based on the duration of the loan: according to this classification, the credit risk includes risks according to short-term loans and risk as medium and long-term loans (Phan Thi Thu HA and Nguyen Thi Thu Thao, 2002)

Kết quả (Anh) 2:

Based on various criteria, can split the credit risk for the group of small and medium customers in the process of globalization into various categories, depending on the business model and risk management objectives of each commercial bank, quite similar to the way credit risk classifications for different customer groups. Concrete can be divided as follows: First, based on the cause of the risk, the credit risk to customers of small and medium enterprises with direct investment from foreign countries can be divided into following categories: i) risk transactions (transaction risk): is a form of credit risk that arise from causes limitations in the transaction process and approve loans, customer evaluation. For small and medium businesses, this is an organization risks being very carefully approval scale by small and medium enterprises generally do not meet the requirements for collateral, but with the investment directly from foreign capital (FDI SMEs), the commercial banks face less risk than. Transaction risks has three main parts are risk selection, risk guarantees and business risks .; (Ii) Risk portfolio (Portfolio risk): is a form of credit risks that arise are caused by limitations in the management of the loan portfolio of banks, which are divided into two types of risk inherent risk (intrinsic risk) and risk concentration (concentration risk). For credit portfolio segment level customers FDI SMEs, due to the characteristics of capital investment from overseas directly to the commercial banks need to grasp the characteristics of each investment in the loan portfolio , thereby controlling the risk of the loan portfolio of banks. Second, based on the nature of risk: (i) objective risk: credit risk is occurring due to natural calamities, borrowers run, missing or unexpected impacts do for loan losses; (Ii) subjective risk: credit losses that occur due to the borrower or the lender accidentally or intentionally making loan losses. Third, based on the duration of loans: According to this classification, the credit risks include risks under short-term loans and risk under long-term loans (Phan Thi Thu Ha and Nguyen Thi Thu Thao, 2002)