Ngân hàng lại “xả” vốn vào bất động

Ngân hàng lại “xả” vốn vào bất động sản
Chia sẻ facebook2
Ngân hàng lại “xả” vốn vào bất động sản
TIN MỚI
Ngựa quen đường cũ, nợ xấu bắt đầu tăng trở lại
Ngựa quen đường cũ, nợ xấu bắt đầu tăng trở lại
Lãi suất liên ngân hàng thấp nhất 3 năm
Kiều hối 4 tháng đạt hơn 1,3 tỉ USD
Từ đầu năm 2015 đến nay, hàng loạt ngân hàng thương mại lại tích cực hỗ trợ vốn cho các dự án bất động sản ở Hà Nội, TP.HCM. Tín dụng cho lĩnh vực này đã tăng tới gần 11% và liệu “bơm” vốn ồ ạt cho các dự án rất lớn có tạo sốt ảo, hay nguy cơ “bong bóng” trở lại?
Gần đây, khi mở bán dự án chung cư, các chủ đầu tư đều nhấn mạnh vai trò nhà tài trợ vốn của các ngân hàng để tạo niềm tin cho đối tác, khách hàng. Suốt 3 năm qua, nhiều ngân hàng đã phải “cạch mặt” các chủ dự án vì gây nợ xấu lớn, sử dụng vốn sai mục đích, lừa đảo… Dù bắt đầu “nới” tín dụng với bất động sản từ nửa cuối năm 2014, các ngân hàng cho vay đều tỏ ra thận trọng.

“Tranh nhau” cấp vốn

Theo tìm hiểu của Thời báo Kinh Doanh, một số ngân hàng lớn như: Vietinbank, Vietcombank, BIDV, Seabank, VPbank, Techcombank… đã và đang cấp tín dụng cho dự án bất động sản lớn tại khu vực Hà Nội, TP.HCM.

Các ngân hàng này đóng hai vai trò là tài trợ vốn cho chủ đầu tư và cho vay khách hàng mua nhà tại chính dự án. Sự đồng hành của ngân hàng có tên tuổi tại mỗi dự án cũng phần nào khiến nhà đầu tư, người mua nhà tin tưởng hơn.

Được biết, Ngân hàng Seabank hiện đang tài trợ vốn cho khoảng 8 dự án bất động sản lớn tại Hà Nội. Đơn cử, dự án Five Star Garden, Park View Đồng Phát, Imperia Garden, Sunrise Building 3, Home City, The Artemis… và một số dự án khác tại TP.HCM (Novaland, Nam Long).

Tháng 3/2015, chỉ nửa tháng sau khi khởi công dự án The Artemis (số 3 Lê Trọng Tấn, Hà Nội), Seabank và chủ đầu tư dự án đã đặt bút kí Hợp đồng cấp tín dụng lên tới 600 tỷ đồng. Theo giới thiệu ban đầu, dự án này có tổng mức đầu tư hơn 1.000 tỷ đồng và sản phẩm đa dạng (căn hộ cao cấp, trung tâm thương mại, văn phòng…)

Đại diện chủ đầu tư Artemis cho biết, phía doanh nghiệp đảm bảo được 20% vốn tự có và chỉ cần vay ngân hàng khoảng 80% vốn cần cho dự án. “Chủ đầu tư phải chứng minh được năng lực tài chính, có đầy đủ tài sản bảo đảm, ngân hàng kiểm tra, thẩm định rất cẩn thận mới cấp tín dụng cho dự án này”- Phía chủ dự án chia sẻ. Ngoài ra, Seabank cũng tài trợ vốn cho người mua nhà tại đây.

Cùng thời điểm này, Seabank cũng đang phải cạnh tranh với VPBank để tài trợ vốn cho người mua nhà tại dự án Imperia Garden (quận Thanh Xuân)– do Công ty CP HBI làm chủ đầu tư. Nhưng phía VPBank dường như đang có lợi thế hơn khi chủ đầu tư HBI tuyên bố VPBank là nhà tài trợ vốn chính của dự án và cho vay mua nhà với tỷ lệ tối đa tới 70% nhu cầu vốn.

Hiện nay, hai ngân hàng lớn là MaritimeBank và Techcombank đang cấp vốn cho dự án “đình đám” – Vincom Nguyễn Chí Thanh (Tập đoàn Vingroup đầu tư). MaritimeBank còn đang tài trợ vốn, bảo lãnh cho 3 dự án lớn là Goldmark City, Goldsilk (Hà Nội) và The Goldview (TP.HCM)…

Riêng về tín dụng cho người mua nhà, theo quy định hiện hành, ngân hàng chỉ được cho vay khi dự án đã đủ điều kiện bán hàng, có tài sản bảo đảm, có khả năng trả nợ...

Trên thực tế, ngân hàng – đối tác của chủ đầu tư - sẽ chấp nhận tài sản thế chấp là chính căn nhà “trên giấy”, hỗ trợ ưu đãi lãi vay rẻ… như một phần trong các cam kết hỗ trợ cho dự án. Điều này được cho là giải pháp tương hỗ để chủ đầu tư có vốn, còn ngân hàng tăng dư nợ cho vay và kiểm soát dòng vốn tại dự án.

“Chưa đến mức nguy hiểm”?


Phó thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng: “Tín dụng bất động sản hiện chiếm tỷ trọng 8,3%, cao hơn mức 7,9% cùng kỳ năm ngoái. Nhưng vốn chủ yếu đổ vào lĩnh vực xây dựng nhà ở và cho thuê, không phải đổ vào kinh doanh bất động sản”.
Trao đổi với Thời báo Kinh Doanh, Ts. Cấn Văn Lực, chuyên gia ngân hàng, thừa nhận tín dụng ngân hàng đổ vào lĩnh vực bất động sản trong nửa đầu năm 2015 đã tăng đáng kể. Liệu điều này có tạo nên cơ sốt ảo, hay nguy cơ “bong bóng” cho thị trường bất động sản trong thời gian tới?

“Chính phủ và cơ quan quản lý vừa có thông điệp nhắc nhở các ngân hàng kiểm soát tín dụng vào lĩnh vực “nóng” này. Điều này là cần thiết, nhưng không hẳn như vậy vì chưa đến mức nguy hiểm. Dĩ nhiên, cẩn trọng không bao giờ là thừa”- Ông Lực nói.

Vị chuyên gia này dẫn chứng số liệu tăng trưởng tín dụng bất động sản chỉ tăng 10,89%, chiếm 8,3% tổng dư nợ (tính đến 20/6/2015). Mức này hiện cao hơn tỷ lệ tăng trưởng tín dụng bình quân toàn ngành ngân hàng (khoảng 7,3% tính đến 20/7). Tuy nhiên, so với mức tăng tín dụng bất động sản của thời điểm “nóng” lên tới 13-15%, thì tỷ trọng 8,3% vẫn còn khá khiêm tốn.

Ông Lực cũng đánh giá, các ngân hàng hiện đã thận trọng cho vay bất động sản, và chủ yếu tập trung vào các phân khúc nhà ở thương mại, nhà ở xã hội, mặt bằng bán lẻ… Vì sau khủng hoảng thị trường bất động sản, rất nhiều chủ đầu tư có năng lực tài chính yếu kém đã bị “sàng lọc” và bị ngân hàng “cạch mặt” vì gây nợ xấu lớn.

“Ngân hàng tăng cấp vốn cho dự án bất động sản, nhưng chưa đến mức quá lo

Kết quả (Anh) 1:

The Bank again "discharge" of capital in real estate Share facebook2The Bank again "discharge" of capital in real estateNEW NEWSHorses accustomed way old, bad debt began to rise againHorses accustomed way old, bad debt began to rise againLow interbank interest rate for 3 yearsRemittances reached more than 1.3 billion four monthsFrom the beginning of the year 2010 to date, the series left commercial banks actively supporting capital for real estate projects in Hanoi, HO CHI MINH CITY. HCM. Credit for this sector increased to nearly 11% and "pump" which massively for huge projects have created virtual fever, or "bubble risk" return?Recently, when open sell condo project, the owner emphasized the role of donor capital of the Bank to create the confidence for partners, customers. During the past 3 years, many banks had to "face cạch" project because the cause of large bad debt, using the wrong capital purposes, fraud ... Though the start "where" real estate with credit from the second half of 2014, the bank lenders are cautious."Painting" fundingAccording to the understanding of the Business times, a number of major banks like Vietcombank, BIDV, Vietinbank: Seabank, VPbank, Techcombank ... have been granted credit for big real estate projects in Hanoi, HO CHI MINH CITY. HCM.The Bank plays two roles is funding the investor and lender customers to buy a home in the project. The Bank's name in every project also partly caused investors, home buyers more trust.Reportedly, Seabank Bank is currently funding approximately 8 large real estate projects in Hanoi. Single project, Five Star Garden, Park View Cogeneration, Imperia Garden, Sunrise Building 3, Home City, The Artemis ... and some other project in HO CHI MINH CITY. HCM (Novaland, Nam Long).In March 2015, just half a month after The project Artemis (No. 3 Le trong Tan, Hanoi), Seabank and project owner has put pen signed a credit grade of up to 600 billion. According to the initial introduction, the project has a total investment of more than 1,000 billion and diverse products (apartment, Office, commercial centre, ...)Represented owner Artemis said, the enterprise ensure 20% own capital and bank loans just about 80% of the capital for the project. "The owner must prove financial capacity, fully secured property, bank check, verify new credit supply very carefully for this project"-The project share. In addition, Seabank capital funding also for home buyers.Along this time, Albert also are having to compete with VPBank to finance working capital for home buyers in Imperia Garden (Thanh Xuan district)-by HBI joint stock company invested. But the seemingly VPBank are more advantages when the owner HBI VPBank claims is a sponsor of major capital projects and loans to buy houses with a maximum rate of up to 70% of capital needs.Currently, two major bank is MaritimeBank and Techcombank are financing the project "family"-Vincom Nguyen Chi Thanh (Vingroup Investment Corporation). MaritimeBank's capital, guarantee for 3 major projects is Goldmark City, Goldsilk (Hanoi) and The Goldview (HO CHI MINH CITY. HCM) ...About own the credit for home buyers, according to current regulations, the Bank loan only when projects have qualified sales, has secured property, have the ability to repay.In fact, the bank-partner of owner-would accept collateral is the main house "on paper", support cheap loans interest rate incentives. as part of its commitment to support for the project. This is thought to be the solution to the investor capital, while the Bank increased loan and capital flow control in the project."Not to the extent of the danger"?Deputy Governor of SBV Nguyen Thi Hong: "real estate credit is currently representing 8.3%, 7.9% higher than the same period last year. But which mainly poured into the construction of housing and rent, not poured into the real estate business ".Exchange with the business times, PhD., specialist in Writing Persons Bank, concedes the bank credit flows into the real estate sector in the first half of the year 2015 have risen significantly. This creates a virtual fever, muscle or risk "bubble" for the property market in the coming time?"The Government and the governing body has just had a message reminding the banks of credit control in the field of" hot ". This is necessary, but not so as not to dangerous levels. Of course, caution is never admit the force "-he said.This specialist position citing credit growth data property only increased 10.89%, accounting for 8.3% of the total outstanding (as of 20/6/2015). This level is higher than the rate of credit growth the whole banking industry average (about 7.3% as of 20/7). However, compared to the increase of real estate credit time "hot" up to 13-15%, 8.3% the proportion is still quite modest.He also reviews, the Bank does have the real estate lending prudently, and mainly focused on segment of commercial housing, social housing, retail ... Because after the real estate market meltdown, many investors have weak financial capability had been "filtered" and was the "cạch Bank" because the cause of large bad debt."The increased bank financing for real estate projects, but not yet to the point too lo

Kết quả (Anh) 2:

Bank to "discharge" in real estate capital
Share facebook2
Bank to "discharge" in real estate capital
NEWS
Horse-and-buggy, bad debt started rising again
relapse, bad debt started to rise the
interbank interest rate lowest 3 years
4 months remittances reached more than $ 1.3 billion
from early 2015 to the present, a series of commercial banks to actively support the financing of real estate projects in Hanoi , HCMC. Credit to this sector has increased by nearly 11% and whether "pump" massive capital for huge projects can create virtual fever, or the risk of "bubble" back?
Recently, the open sale of joint projects residents, the investors have emphasized the role of the donor of the banks to create trust for partners and customers. During the past 3 years, many banks had to "way cool" project owners for causing large bad debts, improper use of funds, fraud ... Either start "loosening" of real estate credit in the second half year in 2014, the bank loans are cautious. "Painting several" funding According to the understanding of the Business Times, a number of major banks such as Vietinbank, Vietcombank, BIDV, Seabank, VP bank, Techcombank ... already credit granted for major real estate projects in the region Hanoi, HCMC. these banks play two roles is to finance lending to investors and home buyers in the project. The companionship of well-known banks in each project also made ​​investors somewhat, home buyers more confidence. It is known Seabank Bank is currently financing about 8 major real estate projects in Hanoi Pot. For example, Project Five Star Garden, Park View At Play, Imperia Garden, Sunrise Building 3, Home City, The Artemis ... and a number of other projects in HCMC (Novaland, Nam Long). March 3/2015, only half months after the start of the Artemis project (No. 3 Le Trong Tan, Hanoi), Seabank and project investor has put pen to paper grade credit contracts amounted to 600 billion. According to the initial introduction, this project has a total investment of more than 1.000 billion and diversified products (luxury apartments, commercial centers, offices ...) Representatives of the investor Artemis said, the enterprise guaranteed to be 20% equity and a bank loan just about 80% of the capital required for the project. "Investors must demonstrate financial capability, with complete security assets, bank check, carefully evaluating new credit granted for this project," - The project owners share. Also, Seabank also financing for home buyers here. At the same time, Seabank is also competing with VP Bank to finance the project homebuyers in Imperia Garden (Thanh Xuan) - by Company CP HBI as an investor. But the VP seems to have the upper hand when investors HBI declared VP Bank is the main sponsor of the project capital and home loans with a maximum rate of 70% of the demand for capital. Currently, two banks Maritime Bank and Techcombank are mostly funded project "cult" - Vincom Nguyen Chi Thanh (Vingroup investment). Maritime Bank is also financing, guarantee for 3 major projects are Goldmark City, GoldSilk (Hanoi) and The Goldview (HCMC) ... As for credit for home buyers, according to current regulations, banks only is lending to eligible projects sales, assets secured, repayment capacity ... In fact, the banks - partners of the investors - will accept collateral is key house "on paper", support preferential low interest ... as part of the commitment to support the project. This is said to be a mutual solution to the investor funds, while bank loans increased and capital controls in the project. "It's not dangerous?" SBV deputy governor Nguyen Thi Hong: " real estate credit accounted for 8.3%, 7.9% higher than the same period last year. But capital goes mainly on the field of housing construction and leasing, not flowing into the real estate business. " Talking to Times Business, Ts. Can Van Luc, banker, bank credit admitted into the real estate sector in the first half of 2015 has increased significantly. Does this form the virtual fever, or risk "bubble" real estate market in the near future? "The government and management bodies had messages reminding banks to control credit field of "hot" is. This is necessary, but not necessarily so for not to dangerous levels. Of course, caution is never a surplus, "- Mr. Luc said. The experts cited credit growth figures Property rose only 10.89%, accounting for 8.3% of total loans (up to 20 / 6/2015). This level is higher than the rate of credit growth in the banking industry average (around 7.3% as of 20/7). However, compared with an increase of the real estate credit time "hot" up to 13-15%, the proportion of 8.3% is still quite modest. He also praised Force, banks currently have kidney important for real estate loans, and mainly focus on the segment of commercial housing, social housing, retail space ... Since the crisis the real estate market, many investors have the financial capacity the main weaknesses were "screened" and the bank was "way cool" for causing large bad debt. "Bank increases funding for real estate projects, but not to the extent too worried