5. Cơ cấu lại tài chính, hoạt động

5. Cơ cấu lại tài chính, hoạt động và quản lý của các tổ chức tín dụng:
Tổ chức tín dụng không đạt tiêu chuẩn và các tổ chức tín dụng khác phải mất một hoặc tất cả các biện pháp dưới đây để đạt được một điều kiện tài chính lành mạnh, cơ cấu lại hoạt động và quản lý hệ thống.
a) tái cơ cấu tài chính:
- Nợ xấu sẽ được giải quyết bằng các biện pháp sau đây;
+ Đánh giá lại chất lượng tài sản, khả năng thu hồi nợ xấu, và giá trị của các khoản nợ xấu.
+ Bán lớn được bảo đảm các khoản nợ xấu để nợ và tài sản Công ty Cổ phần Thương mại (DATC) của Bộ Tài chính.
+ Bán nợ xấu cho các doanh nghiệp mà không phải là tổ chức tín dụng, công ty mua bán nợ tư nhân và các công ty mua bán nợ của các ngân hàng thương mại;
+ Viết các khoản nợ từ dự phòng rủi ro tín dụng; sử dụng tài sản thế chấp để thu hồi nợ;
+ Chuyển đổi nợ thành vốn góp, cổ phiếu;
+ Các khoản nợ không có bảo đảm xấu không cần thế chấp, vay nợ không thu hồi được đưa ra theo các quyết định của các chính sách của Chính phủ sẽ được viết tắt của Chính phủ do ngân sách Nhà nước;
+ Bất động sản chưa hoàn thành và hoàn thành công trình xây dựng và thực đưa lên như là tài sản thế chấp mà không tiêu thụ được thì được mua của Chính phủ để phục vụ an sinh xã hội và các hoạt động khác của Nhà nước.
- Mở rộng quy mô và tăng vốn cổ phần của tổ chức tín dụng: đảm bảo công bằng không giảm xuống dưới mức quy định của pháp luật, và đáp ứng các tỷ lệ an toàn tối thiểu theo:
+ Tăng vốn điều lệ: (i) Phát hành thêm cổ phiếu, tăng vốn góp của các cổ đông, thành viên góp vốn, các nhà đầu tư Việt Nam và các nhà đầu tư nước ngoài; (ii) Chuyển đổi nợ thành vốn góp, cổ phiếu của các tổ chức tín dụng cơ cấu lại;
+ Vốn chủ sở hữu của các tổ chức tín dụng phải đủ để bù đắp rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động và theo Basel II vào năm 2015.
b) Tái cấu trúc các hoạt động:
Cùng với làm sạch và tái cấu trúc các tấm Balance hướng lành mạnh, các tổ chức tín dụng phải tổ chức lại hoạt động của mình:
- Tập trung vào việc củng cố và phát triển các hoạt động chính, loại bỏ dòng rủi ro, kém hiệu quả của doanh nghiệp.
- Tập trung tín dụng ngân hàng trên 03 ngành công nghiệp chiến lược trong chiến lược phát triển kinh tế-xã hội 2011-2020, và ưu tiên vốn tín dụng cho sản xuất, nông nghiệp và phát triển nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp phụ trợ, doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Từng bước thay đổi mô hình kinh doanh của các ngân hàng thương mại theo hướng giảm sự phụ thuộc vào các dịch vụ tín dụng và tăng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng.
- Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống và phát triển nhanh chóng của các dịch vụ hiện đại, ngân hàng (dịch vụ thanh toán, ngoại hối, đầu tư, quản lý tài sản, quản lý rủi ro, vv).
- Dịch vụ thanh toán nhanh chóng phát triển một cách an toàn và hiệu quả, đặc biệt là dịch vụ thẻ thanh toán trên cơ sở thúc đẩy việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán, công nghệ thanh toán, và cải thiện các tiện ích của thẻ thanh toán.
- Mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng trong khu vực nông thôn; phát triển mạng lưới các chi nhánh và phòng giao dịch tại các khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa; đóng cửa các chi nhánh và phòng giao dịch không hiệu quả;
- Cải thiện sự ổn định và bền vững của khả năng thanh toán của các tổ chức tín dụng: cải thiện sự ổn định của các nguồn vốn bằng cách tăng tỷ trọng các nguồn dài hạn; cải thiện sự cân bằng và hợp lý của các điều khoản và tiền giữa nguồn vốn và sử dụng vốn; từng bước giảm tỷ lệ nợ để huy động vốn; mức trung bình của toàn bộ hệ thống không vượt quá 85% vào cuối năm 2015.
c) Tái cấu trúc hệ thống quản lý
Sức mạnh và đổi mới hệ thống quản lý ngân hàng cho phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế và thực tiễn quốc tế bằng các biện pháp sau đây:
- Tăng cường tính minh bạch trong hoạt động ngân hàng thông qua việc áp dụng cơ chế mới để cung cấp thông tin của các tổ chức tín dụng.
- Liệt kê cổ phiếu của các ngân hàng thương mại cổ phần trên thị trường chứng khoán.
- Tăng sự phổ biến của các ngân hàng thương mại cổ phần và số tiền của các nhà đầu tư và cổ đông sau khi tăng vốn điều lệ.
- Tổng công ty nhà nước là cổ đông hoặc thành viên góp vốn của các tổ chức tín dụng phải có kế hoạch thích hợp để rút vốn và chấm dứt kinh doanh ngân hàng.
- Hạn chế việc kiểm soát và ảnh hưởng của các cổ đông lớn đối với ngân hàng thương mại cổ phần; xử lý nghiêm các cổ đông và người có liên quan vi phạm các quy định về giới hạn về quyền sở hữu cổ phần của ngân hàng thương mại cổ phần và các tổ chức tín dụng giữ vốn của nhau.
Cổ đông, nhà đầu tư và tổ chức tín dụng vi phạm các quy định về góp vốn, mua vốn và quyền sở hữu vốn được xử lý theo quy định của pháp luật. Trường hợp tổ chức tín dụng mua lại cổ phiếu và vốn góp của một tổ chức tín dụng cơ cấu lại và vượt quá giới hạn do sự chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đang được xử lý trong vòng 05 năm.
- Nâng cao các điều kiện và tiêu chuẩn về năng lực quản lý, kinh nghiệm, và trình độ áp dụng đối với các chức danh quản lý của các tổ chức tín dụng (Chủ tịch Hội đồng quản trị / hội đồng thành viên, Giám đốc, thành viên Hội đồng quản trị / hội đồng thành viên, vv ).
- Xây dựng chiến lược kinh doanh mới.
- Triển khai các quy trình kinh doanh nội bộ khỏe mạnh và chính sách; hiệu quả áp dụng phương pháp quản lý phù hợp với thông lệ quốc tế và pháp luật.
- Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro phù hợp với các nguyên tắc và tiêu chuẩn của Basel, tập trung vào hệ thống quản lý rủi ro thanh khoản, hệ thống quản lý rủi ro tín dụng, hệ thống quản lý rủi ro thị trường (giá cả, lãi suất, tỷ giá hối đoái) và rủi ro hoạt động; phát triển hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ; phân loại nợ, làm cho dự trữ tổn thất cho vay phù hợp với thông lệ quốc tế và mức độ rủi ro tín dụng hoặc; Nâng cao năng lực đánh giá tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng của các tổ chức tín dụng.
- Đổi mới và nâng cao hiệu quả của hệ thống kiểm toán và kiểm soát nội bộ.
- Tái cơ cấu và tổ chức lại các cơ quan quản lý và bán hàng; tuyển nhân viên thực hiện với ý thức trách nhiệm và đạo đức nghề nghiệp.
- Hiện đại hóa hệ thống công nghệ; Phát triển hệ thống thông tin quản lý nội bộ, cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin và hệ thống thanh toán nội bộ của các ngân hàng thương mại; nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi cho phù hợp với quy mô, các biến chứng, và các yêu cầu quản lý của các tổ chức tín dụng.
- Các công ty tài chính và công ty cho thuê mà chịu khổ kéo dài mất mát, nguy cơ phải đối mặt, hoặc vi phạm các quy định về an toàn ngân hàng, hoặc không thể khôi phục lại hoạt động bình thường sau khi dùng các biện pháp để thu hồi hoặc tổ chức lại được buộc phải giải thể, mua lại, hoặc sáp nhập theo quy định của pháp luật .
+ Chủ sở hữu của các công ty tài chính và công ty cho thuê trực thuộc tổng công ty nhà nước và doanh nghiệp phi ngân hàng phải chịu trách nhiệm cho việc tái cơ cấu, trong đó có việc giải thể, thu hồi giấy phép theo kế hoạch đã được phê duyệt bởi các ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
+ Các công ty tài chính và công ty cho thuê trực thuộc ngân hàng thương mại phải được cơ cấu lại các ngân hàng cùng với đó, kể cả việc giải thể và sáp nhập (nếu cần thiết) để đảm bảo sự phát triển an toàn và hiệu quả của các ngân hàng đó.

Kết quả (Anh) 1:

5. financial restructuring, management and operation of credit institutions:Credit institutions not standard and other credit institutions must take some or all of the following measures to achieve a healthy financial condition, restructuring operations and systems management.a) financial restructuring:-Bad debt will be addressed by the following measures;+ Revaluation asset quality, the ability to recover bad debt, and the value of bad debts.+ Great Sales guaranteed bad debts to creditors and assets trading Corporation (DATC) of the Ministry of finance.+ Sale of bad debt for businesses that are not credit institutions, companies buy private debt sale and the sale of company debt of commercial banks;+ Write the debt from credit risk prevention; use the mortgage to recover the debt;+ Convert debt into equity, stock;+ The unsecured loans bad do not need mortgages, debt recovery not be given according to the decision of the Government's policy will be written off by the Government's State budget;+ Real estate have not yet finished and completed the construction and put up as collateral that are not consumed are then purchased by the Government to social security served and other activities of the State.-Expanding the scale and increasing the equity of a credit organization: ensure fair dropped below the level stipulated by the law, and meet the minimum safe ratio according to:+ Capital Increase: (i) issuing more stock, raise capital contributed by the shareholders, the members of which Vietnam investors and foreign investors; (ii) the conversion of debt into capital, the stock of credit institutions restructure;+ The equity of the credit institution are insufficient to offset the credit risk, market risk, operational risk and under Basel II in 2015.b) restructuring activities:Along with clean up and restructuring the Balance sheet healthy direction, credit institutions have to reorganize their activities:-Focus on consolidation and development of primary activities, eliminate inefficient, risky line of business.-Focus on bank credit 3 strategic industry in the strategy of economic development-society 2011-2020, and priority for manufacturing, agriculture and rural development, export, industry, small and medium enterprises.-Step by step to change the business model of commercial banks towards reducing reliance on credit services and increase income from non-credit services.-Diversification of banking services, focusing on improving the quality of traditional banking services and the rapid development of the modern banking services (payment services, Forex, investing, asset management, risk management, etc.).-Payment service quickly developed a safe and effective way, especially payment card service on the basis of promoting the modernization of the system of payments, payment technology, and improve the utility of the payment card.-Expansion of Bank activities in rural areas; developed network of branches and transaction offices in rural areas and remote areas; closed branches and transaction offices not effective;-Improve the stability and sustainability of the solvency of credit institutions: to improve the stability of the capital by increasing the proportion of the long-term resources; improve balance and reasonable of terms and money between funds and use of capital; gradually reduce the ratio of debt to capital mobilization; the average level of the whole system not to exceed 85% at the end of the year 2015.c) restructure the management systemThe power and innovation of banking management system for compliance with international standards and international practices by the following measures:-Enhance transparency in banking operations through the application of new mechanisms to provide information of the credit organization.-Listed shares of the joint stock commercial bank on the stock market.-Increase the popularity of joint stock commercial banks and the money of the investors and shareholders after capital increase.-State Corporation is the shareholders ' capital contribution or membership of credit organization must have proper plan to exit and end the banking business.- Hạn chế việc kiểm soát và ảnh hưởng của các cổ đông lớn đối với ngân hàng thương mại cổ phần; xử lý nghiêm các cổ đông và người có liên quan vi phạm các quy định về giới hạn về quyền sở hữu cổ phần của ngân hàng thương mại cổ phần và các tổ chức tín dụng giữ vốn của nhau.Cổ đông, nhà đầu tư và tổ chức tín dụng vi phạm các quy định về góp vốn, mua vốn và quyền sở hữu vốn được xử lý theo quy định của pháp luật. Trường hợp tổ chức tín dụng mua lại cổ phiếu và vốn góp của một tổ chức tín dụng cơ cấu lại và vượt quá giới hạn do sự chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đang được xử lý trong vòng 05 năm.- Nâng cao các điều kiện và tiêu chuẩn về năng lực quản lý, kinh nghiệm, và trình độ áp dụng đối với các chức danh quản lý của các tổ chức tín dụng (Chủ tịch Hội đồng quản trị / hội đồng thành viên, Giám đốc, thành viên Hội đồng quản trị / hội đồng thành viên, vv ).- Xây dựng chiến lược kinh doanh mới.- Triển khai các quy trình kinh doanh nội bộ khỏe mạnh và chính sách; hiệu quả áp dụng phương pháp quản lý phù hợp với thông lệ quốc tế và pháp luật.- Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro phù hợp với các nguyên tắc và tiêu chuẩn của Basel, tập trung vào hệ thống quản lý rủi ro thanh khoản, hệ thống quản lý rủi ro tín dụng, hệ thống quản lý rủi ro thị trường (giá cả, lãi suất, tỷ giá hối đoái) và rủi ro hoạt động; phát triển hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ; phân loại nợ, làm cho dự trữ tổn thất cho vay phù hợp với thông lệ quốc tế và mức độ rủi ro tín dụng hoặc; Nâng cao năng lực đánh giá tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng của các tổ chức tín dụng.- Đổi mới và nâng cao hiệu quả của hệ thống kiểm toán và kiểm soát nội bộ.- Tái cơ cấu và tổ chức lại các cơ quan quản lý và bán hàng; tuyển nhân viên thực hiện với ý thức trách nhiệm và đạo đức nghề nghiệp.- Hiện đại hóa hệ thống công nghệ; Phát triển hệ thống thông tin quản lý nội bộ, cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin và hệ thống thanh toán nội bộ của các ngân hàng thương mại; nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi cho phù hợp với quy mô, các biến chứng, và các yêu cầu quản lý của các tổ chức tín dụng.- Các công ty tài chính và công ty cho thuê mà chịu khổ kéo dài mất mát, nguy cơ phải đối mặt, hoặc vi phạm các quy định về an toàn ngân hàng, hoặc không thể khôi phục lại hoạt động bình thường sau khi dùng các biện pháp để thu hồi hoặc tổ chức lại được buộc phải giải thể, mua lại, hoặc sáp nhập theo quy định của pháp luật .+ Chủ sở hữu của các công ty tài chính và công ty cho thuê trực thuộc tổng công ty nhà nước và doanh nghiệp phi ngân hàng phải chịu trách nhiệm cho việc tái cơ cấu, trong đó có việc giải thể, thu hồi giấy phép theo kế hoạch đã được phê duyệt bởi các ngân hàng Nhà nước Việt Nam.+ Các công ty tài chính và công ty cho thuê trực thuộc ngân hàng thương mại phải được cơ cấu lại các ngân hàng cùng với đó, kể cả việc giải thể và sáp nhập (nếu cần thiết) để đảm bảo sự phát triển an toàn và hiệu quả của các ngân hàng đó.

Kết quả (Anh) 2:

5. Restructuring finance, operations and management of the credit institution:
Credit institutions substandard and other credit institutions have to take one or all of the following measures to achieve a healthy financial condition, restructuring operations and systems management.
a) Financial restructuring:
- Bad debt will be solved by the following measures;
+ rating asset quality, availability bad debts recovered, and the value of bad loans.
+ Buy big guaranteed bad loans to asset and liability Commercial Corporation (DATC) of the Ministry of Finance.
+ Buy NPL for Enterprises that are not credit institutions, companies purchasing private debt and debt trading companies of commercial banks;
+ Write debts from credit risk provisions; use the collateral for debt recovery;
+ Conversion of debts into equity shares;
+ The unsecured loans unsecured bad, irrecoverable loan made ​​under the decision of the Government policies will be written off by the Government of the State budget;
+ Real Estate unfinished and completed construction and put up as collateral that are not sold, they may buy Government to serve social welfare and other activities of the State.
- Scaling and increase the share capital of credit institutions: ensure fair not fall below prescribed by law, and meet minimum adequacy ratio under:
+ Increased charter capital: (i) Issue of additional shares, increasing shareholders' equity, limited partners, investors and developers Vietnam foreign investment; (Ii) Conversion of debt into equity, shares of credit institutions restructured;
+ equity of the credit institution must be sufficient to cover credit risk, market risk, risk operation and in accordance with Basel II in 2015.
b) Restructuring activities:
Along with cleaning and restructuring Balance sheet healthy direction, the credit institution must reorganize its operations:
- Volume centered on the consolidation and development of key activities, eliminate risk lines, inefficiency of business.
- Focus on bank credit 03 strategic industries in developing strategic economic and social 2011-2020, and priority credit capital for manufacturing, agriculture and rural development, export, supporting industries, small and medium enterprises.
- To gradually change the business model of banks Trade in the direction of reducing reliance on credit services and income from non-credit services.
- Diversification of banking services, focusing on improving the quality of traditional banking services and development quick of modern services and banking (payment services, foreign exchange, investment, asset management, risk management, etc.).
- Payment services quickly developed safely and effective, especially service-based payment cards to promote the modernization of the payment system, payment technology, and improve the usability of payment cards.
- Scaling banking operations in rural areas; developing a network of branches and transaction offices in rural areas and remote areas; closure of branches and transaction offices ineffective;
- Improved the stability and sustainability of the solvency of credit institutions: to improve the stability of the capital by increasing the share of resources long-term; improve balance and reasonableness of the terms and money between funds and use of funds; gradually reduce the ratio of debt to raise capital; the average of the entire system does not exceed 85% by the end of 2015.
c) Restructuring management systems
and innovative power management system for matching banks with international standards and national practices in fact the following measures:
- Increasing transparency in banking operations through the application of new mechanisms to provide information of the credit institution.
- Listing of shares of commercial banks shares on the stock market.
- Increase the popularity of the joint-stock commercial banks and the money of investors and shareholders after the capital increase of the charter.
- State Corporation is a shareholder or a Limited partners of the credit institution must have appropriate plans for withdrawal and termination of the banking business.
- Restricting the control and influence of major shareholders for joint-stock commercial banks; strictly deal with shareholder and related persons violating the provisions on limits on ownership of shares of joint-stock commercial banks and credit organizations keep each other's capital.
Shareholders, investors and credit institutions that violate the regulations on capital contribution, purchase of capital and capital ownership is handled in accordance with law. Where credit institutions acquired shares and contributed capital of a credit institution restructuring and exceed the limit by the leadership of the State Bank of Vietnam, is being handled within 05 years.
- Raise conditions and high standards of administrative capacity, experience, and qualifications apply to the managing position of credit institutions (Chairman of the Board / board members, directors, members of the Board / board members, etc.).
- Construction of a new business strategy.
- Implementation of internal business processes and policy healthy; apply effective management practices consistent with international rules and laws.
- Developing risk management system consistent with the principles and standards of the Basel, focusing on risk management system bar Terms, system credit risk management, risk management systems market (prices, interest rates, exchange rates) and operating risks; develop systems of internal credit ratings; loan classification, making loan loss reserves consistent with international practices and the level of credit risk or; Capacity credit assessment and credit risk management of credit institutions.
- To renew and improve the efficiency of the auditing system and internal controls.
- Restructuring and reorganization of management agencies and sales; hiring done with a sense of responsibility and professional ethics.
- Modernize technology systems; Development of management information systems internally, the infrastructure of information technology and internal billing system of commercial banks; upgrading core banking systems to suit the size, complications, and management requirements of the credit institutions.
- The finance companies and leasing companies that suffered prolonged losses, facing risk, or violate the regulations on bank safe, or not able to restore normal operations after taking measures to recover or reorganize be forced to dissolve, acquisition, or merged in accordance with the law.
+ The owner of the company and financial leasing companies under State corporations and non-bank enterprises must be responsible for the restructuring, including with the dissolution, withdrawal of licenses according to the plan approved by the State Bank of Vietnam.
+ The finance companies and leasing companies under commercial banks must be restructured banks with it, including the dissolution and merger (if necessary) to ensure the safe development and effectiveness of the bank.