Ðối với các khoản phải đòi, hệ số r

Ðối với các khoản phải đòi, hệ số rủi ro được xác định dựa trên loại hình tài sản bảo đảm (giấy tờ có giá, bất động sản,…) và đối tượng (chính quyền Trung ương, chính quyền địa phương, công ty trực thuộc, các TCTD khác…) mà chưa chi tiết cho rủi ro theo mức độ tín nhiệm của đối tác hoặc theo đặc điểm của khoản tín dụng, nên không phản ánh chính xác mức độ rủi ro của các khoản tín dụng.
Những khoản tín dụng đang được xếp nhóm 1 cũng có thể cùng một hệ số rủi ro với những khoản tín dụng đang được xếp nhóm 2, 3, 4, 5, trong khi nhóm nợ của khoản tín dụng phản ánh rất sát mức độ rủi ro của khoản nợ đó. Ðiều này chỉ ra rằng, các ngân hàng có cùng tỷ lệ an toàn vốn nhưng có thể đang đối mặt với các loại rủi ro khác nhau, với mức độ khác nhau.
Việc xác định hệ số rủi ro dựa trên loại hình tài sản bảo đảm có thể tạo động lực cho các ngân hàng trong nỗ lực làm tăng hệ số CAR sẽ cấp tín dụng dựa trên yêu cầu về tài sản đảm bảo (chỉ là nguồn trả nợ thứ hai) mà chấp nhận cả những khách hàng có chất lượng tín dụng không cao, do đó, làm tăng rủi ro ngân hàng phải gánh chịu chứ không chắc chắn đảm bảo việc tăng mức độ an toàn.

Kết quả (Anh) 1:

For the account must insist, the risk factor is determined based on the type of secured property (valuable papers, real estate, ...) and the object (Central Government, local governments, companies, the TCTD...) that has details for the risks according to the level of trust of the partners or by the characteristics of the credit should not, accurately reflect the risk level of the credits. These credits are placed in Group 1 can also be a risk factor along with the credits being ranked groups of 2, 3, 4, 5, while group debt of credit reflect very closely the level of risk that debt. This indicates that the Bank has the same ratio of capital safety but may face different risk types, with different levels. The determination of the coefficient of risk based on the type of secured property can create motivation for banks in an effort to increase the number of CAR system will credit level based on collateral requirements (just the second repayment sources) that accept all customers who have credit quality is not high , therefore, increases the risk the Bank incurred rather than definitely ensure the increased level of safety.