* Nguyên nhân chủ quan- Trình độ cá

* Nguyên nhân chủ quan
- Trình độ cán bộ mặc dù đã được nâng lên rõ rệt qua các năm, nhưng là một ngân hàng thương mại nhà nước lên tư tưởng “khách hàng cần ngân hàng” vẫn còn tồn tại trong một số nhân viên, căn bệnh quan liêu vẫn còn hiện hữu đâu đó trong cách ứng xử với khách hàng. Mặt khác trình độ hiểu biết về hoạt động của một số ngành có liên quan đến thanh toán quốc tế của cán bộ như: Hải quan, thuế, xuất nhập khẩu…còn nhiều hạn chế . Do vậy, không tư vấn cho khách hàng một cách thuyết phục để hướng dẫn, thu hút họ về giao dịch với Chi nhánh .
- Danh mục các sản phẩm thanh toán quốc tế chủ yếu là các sản phẩm đáp ứng nhu cầu thanh toán truyền thống, chưa đáp ứng được những nhu cầu sử dụng thêm những dịch vụ có liên quan của ngân hàng, cũng như chưa đi sâu vào khai thác hết các loại hình trong từng phương thức thanh toán, chẳng hạn đối với những loại L/C. Mặt khác cũng thiếu những sản phẩm mang tính trọn gói từ lúc mở L/C, mua bảo hiểm hàng hóa, giao nhận hàng hóa, đưa hàng về kho… Để làm được việc này cần có sự liên minh giữa các đơn vị liên quan (ngân hàng, công ty giao nhận, công ty bảo hiểm…) Đây là một sản phẩm mà Ngân hàng Nông nghiệp chưa có, trong khi một số ngân hàng cổ phần đã sử dụng trong thời gian 2 năm trở lại đây.
- Thủ tục giao dịch tại Chi nhánh còn phức tạp, không thuận tiện cho khách hàng nên làm hạn chế khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng của một số khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ.
- Thiếu những ưu đãi đối với khách hàng có uy tín trong việc mở L/C nhập hàng: đã có những tình huống khách hàng có nhu cầu mở L/C mà tài sản thế chấp để thanh toán L/C chính là hàng hóa doanh nghiệp nhập về (do doanh nghiệp tạm thời thiếu hụt về vốn) nhưng vì chính sách mở những L/C như vậy chưa có, lý do có thể do tính phức tạp và rủi ro khi dính líu đến hàng hóa nhập khẩu. Nhưng để đáp ứng nhu cầu chính đáng của những khách hàng như vậy (nhất là những khách hàng có uy tín), phát triển những sản phẩm như vậy cũng là điều đáng cân nhắc trong tương lai.
- Công nghệ thanh toán còn mang tính truyền thống, phương thức giao dịch và cung ứng dịch vụ đến khách hàng chủ yếu tiếp xúc qua quầy. Trong khi đó một số ngân hàng nước ngoài ứng dụng công nghệ thư tín điện tử trong quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ của mình, điển hình HSBC. (Công nghệ này cho phép khách hàng thay vì phải đến trực tiếp ngân hàng để làm thủ tục mở L/C hay giao nhận chứng từ thì có thể ngồi ở trụ sở của mình để thực hiện bằng hình thức giống như thư điện tử). Ở Ngân hàng Nông nghiệp Quận 1, dịch vụ thanh toán quốc tế hiện tại vẫn đang sử dụng những công cụ truyền thống bằng giấy tờ từ lệnh chuyển tiền cho đến đơn xin mở thư tín dụng… Điều này còn dẫn đến sự rườm rà về thủ tục, rủi ro mất mát cũng như gia tăng chi phí lưu giữ hồ sơ. Còn công nghệ thư tín điện tử thì chưa hình thành, đây sẽ là một hạn chế rất lớn của Ngân hàng Nông nghiệp Quận 1 .
- Sự liên kết bán chéo các sản phẩm giữa các phòng ban nghiệp vụ của Chi nhánh còn nhiều hạn chế, thể hiện rõ nhất còn nhiều doanh nghệp xuất nhập khẩu có quan hệ tín dụng với Chi nhánh và có nguồn thu ngoại tệ, nhưng Chi nhánh chưa mua hết được ngoại tệ của các doanh nghiệp mà để các doanh nghiệp sử dụng vào các mục đích khác, thậm trí bán bán ra ngoài với tỷ giá cao hơn để thu chênh lệch giá.
- Công tác Marketing dịch vụ thanh toán quốc tế còn chưa xứng tầm với vị thế một ngân hàng đặt tại trung tâm thành phố. Nguyên nhân sâu xa cũng do cơ chế quản lý còn mang tính chủ quan, ỷ lại vào thế lực nhà nước, kinh phí để thực hiện những chương trình có tầm cỡ sâu rộng để quảng bá hình ảnh sản phẩm dịch vụ so với những ngân hàng khác chưa đáng kể.
- Bộ phận thanh toán quốc tế ít tiến hành những buổi đánh giá chất lượng sản phẩm mình cung ứng tốt hay xấu, tiếp thu những ý kiến từ phía khách hàng để cải tiến quy trình nghiệp vụ của mình.
- Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Quận 1 chưa xây dựng cho mình một chiến lược Marketing có bài bản và có cơ sở khoa học để xác định nhu cầu của sử dụng dịch vụ ngân hàng của từng nhóm khách hàng, đặc biệt là khách hàng mục tiêu. Từ đó mà các chính sách thu hút và phục vụ khách hàng của Chi nhánh chưa thực sự manh lại hiệu quả. Đây là một trong những nguyên nhân quan trọng nhất ảnh hưởng đến việc mở rộng và nâng cao chất lượng các dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ thanh toán quốc tế nói riêng .

Kết quả (Anh) 1:

* Subjective causes-Officer level though was improved over the years, but a State commercial bank up thought "customers need the Bank" still exists in a number of employees, the disease of bureaucracy is still present somewhere in the way to behave with clients. On the other hand the level of understanding of the operation of a number of sectors related to international payments of officers such as: customs, taxes, import and export ... also many limitations. Therefore, do not advise customers a convincing way to guide and attract them about dealing with the branch. -Directory of international payment products mainly products to meet the needs of traditional payment, do not meet the demand for more relevant services of the Bank, as well as not going into tapping out the type of each payment method, such as for the types of L/C. On the other hand also lacked the product package from at open L/C, cargo insurance, freight, brought the goods on warehouse ... To do this need the Alliance between the units involved (banks, delivery companies, insurance companies, etc.) this is a product that agricultural Bank yet, while some bank shares have been used in 2 years time. -Transaction procedures at the branch complex, not convenient for customers should limit the accessibility of banking services some clients that wish to use the service. -The Lack of incentives for prestigious clients in opening l/c added: there have been situations that have the customer open L/C needs that collateral to pay L/C business commodity is imported (due to temporary lack of business capital) but because of the open policy of the L/C so not available the reason may be due to the complexity and risk involved in importing goods. But to meet the legitimate needs of the client as such (for the prestigious clients are), the development of such products is also something worth considering in the future.- Công nghệ thanh toán còn mang tính truyền thống, phương thức giao dịch và cung ứng dịch vụ đến khách hàng chủ yếu tiếp xúc qua quầy. Trong khi đó một số ngân hàng nước ngoài ứng dụng công nghệ thư tín điện tử trong quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ của mình, điển hình HSBC. (Công nghệ này cho phép khách hàng thay vì phải đến trực tiếp ngân hàng để làm thủ tục mở L/C hay giao nhận chứng từ thì có thể ngồi ở trụ sở của mình để thực hiện bằng hình thức giống như thư điện tử). Ở Ngân hàng Nông nghiệp Quận 1, dịch vụ thanh toán quốc tế hiện tại vẫn đang sử dụng những công cụ truyền thống bằng giấy tờ từ lệnh chuyển tiền cho đến đơn xin mở thư tín dụng… Điều này còn dẫn đến sự rườm rà về thủ tục, rủi ro mất mát cũng như gia tăng chi phí lưu giữ hồ sơ. Còn công nghệ thư tín điện tử thì chưa hình thành, đây sẽ là một hạn chế rất lớn của Ngân hàng Nông nghiệp Quận 1 .- Sự liên kết bán chéo các sản phẩm giữa các phòng ban nghiệp vụ của Chi nhánh còn nhiều hạn chế, thể hiện rõ nhất còn nhiều doanh nghệp xuất nhập khẩu có quan hệ tín dụng với Chi nhánh và có nguồn thu ngoại tệ, nhưng Chi nhánh chưa mua hết được ngoại tệ của các doanh nghiệp mà để các doanh nghiệp sử dụng vào các mục đích khác, thậm trí bán bán ra ngoài với tỷ giá cao hơn để thu chênh lệch giá. - Công tác Marketing dịch vụ thanh toán quốc tế còn chưa xứng tầm với vị thế một ngân hàng đặt tại trung tâm thành phố. Nguyên nhân sâu xa cũng do cơ chế quản lý còn mang tính chủ quan, ỷ lại vào thế lực nhà nước, kinh phí để thực hiện những chương trình có tầm cỡ sâu rộng để quảng bá hình ảnh sản phẩm dịch vụ so với những ngân hàng khác chưa đáng kể.- Bộ phận thanh toán quốc tế ít tiến hành những buổi đánh giá chất lượng sản phẩm mình cung ứng tốt hay xấu, tiếp thu những ý kiến từ phía khách hàng để cải tiến quy trình nghiệp vụ của mình.- Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Quận 1 chưa xây dựng cho mình một chiến lược Marketing có bài bản và có cơ sở khoa học để xác định nhu cầu của sử dụng dịch vụ ngân hàng của từng nhóm khách hàng, đặc biệt là khách hàng mục tiêu. Từ đó mà các chính sách thu hút và phục vụ khách hàng của Chi nhánh chưa thực sự manh lại hiệu quả. Đây là một trong những nguyên nhân quan trọng nhất ảnh hưởng đến việc mở rộng và nâng cao chất lượng các dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ thanh toán quốc tế nói riêng .

Kết quả (Anh) 2:

* Subjective reasons
- although staff level has been significantly improved over the years, but is a state-owned commercial banks to ideological "bank customer needs" still exists in some staff , bureaucratic disease still exists somewhere in customer behavior. On the other hand the level of knowledge about the activities of a number of sectors related to international payments by officials such as customs, taxation, import and export ... limited. Therefore, do not advise customers in a compelling way to guide and attract them in dealing with the branch.
- The list of international payment products mainly products meet the payment demand TV system, has not met the demand for extra services of the bank concerned, as well as not going into all of the various operators in each payment method, such as for the L / C . On the other hand the lack of identifiable products package from opening L / C, cargo insurance, freight forwarding, transfer of goods in warehouses ... To do this requires an alliance between related entities (Banks, forwarders, insurance companies ...) This is a product that no Agricultural Bank, while some bank shares have used during the past 2 years.
- Player transactions at the branch continue is complex and inconvenient for customers to restrict access to banking services by some customers wishing to use the service.
- Lack of incentives for customers reputed in opening L / C for importing goods: the situation has customers wishing to open L / C that the collateral for the payment of L / C is now imported goods (due to temporary business the shortage of capital) but because policies open the L / C so no, the reason may be due to the complexity and risk involved in importing goods. But to meet the legitimate needs of such customers (especially those prestigious customers), the development of such products is also worth considering in the future.
- Payment Technology is still on Traditionally, trading methods and providing services to customers primarily exposed through the counter. Meanwhile a number of foreign bank technology applications electronic correspondence in the course of providing their products and services, typically HSBC. (This technology allows customers directly instead of having to bank to process the L / C or forwarding of documents, can sit in their offices to perform in form like email) . In District 1 Agricultural Bank, international payment services currently still using the traditional tools of paper from money order for the application to open a letter of credit ... This could lead to redundancies on procedures, the risk of loss as well as increased cost record keeping. Also e-mail technology is not yet formed, this will be a huge drawback of the Agricultural Bank of District 1.
- The combination of cross-selling of products between the departments of branch operations is limited , even more specifically shown nghep export sales have credit relations with branches and foreign exchange earner, but branches are not bought up foreign currency from enterprises to enterprises that used to position other destination, even sell sell out with higher rates for collection of price differences.
- Business Marketing international payment services are not match with the position of a bank located in the city center. The underlying causes as well as management mechanisms are subjective, dependence on state power and funding to implement the program with extensive caliber to promote the image of products and services than banks Other products have not significantly.
- International Payment Department at conducting the evaluations of quality products they supply good or bad, to collect ideas from customers to improve their business processes.
- Branch of Agricultural Bank of District 1 not build yourself a Strategic Marketing and basically have a scientific basis to determine the needs of use of banking services for each customer group, especially customers target. From policies that attract and serve customers of the branch are not really effective slim. This is one of the most important causes affecting the expansion and improve the quality of banking services in general and international payment services in particular.