Trước khi cho vay , ngân hàng phải

Trước khi cho vay , ngân hàng phải thực hiện một giai đoạn gọi là thẩm định tín dụng và mục tiêu của nó là đánh giá chính xác và trung thực khả năng thu hồi nợ khi cho vay. Tuy nhiên, việc thẩm định tiến hành trước khi cho vay trong khi việc thu hồi nợ tiến hành sau khi cho vay nên không ai biết được chuyện gì xảy ra trong quá trình sử dụng vốn. Kết quả việc thu hồi nợ được hay không chưa có gì là chắc chắn cả. Vì vậy, ngân hàng cần đưa ra biện pháp để phòng ngừa rủi ro tín dụng ( rủi ro không thu được nợ ):
Xây dựng phương thức cho vay : các khoản cho vay phải đáng tin cậy và có khả năng thu hồi vốn cao, có chính sách đầu tư có lợi cho ngân hàng.
Xây dựng quy trình quản lý tín dụng.
Xem xét thông tin về khách hàng: xác định khách hàng vay vốn thuộc đối tượng nào,uy tín của họ như thế nào, có chính sách đầu tư có lợi cho ngân hàng.
Cán bộ tín dụng cần thường xuyên theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng, tránh tình trạng không quản lý được tình hình sử dụng vốn theo dõi phương án xin vay.
Cho vay phải dựa vào tài sản thế chấp, cầm cố, đảm bảo.
Lập phương án phân tích, đánh giá và xử lý các loại rủi ro có thể xảy ra.
Phương thức cho vay phải cập nhật thường xuyên để phản ánh thực tại như một công cụ kiểm soát.
Đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng: khả năng trả nợ của khách hàng thường phụ thuộc vào các nguồn thu trong tương lai khi hợp đồng tín dụng chuẩn bị hết hạn thanh toán. Khả năng trả nợ là yếu tố quan trọng đánh giá công tác thẩm định trong hoạt động cho vay của ngân hàng và là minh chứng vè uy tín của khách hàng trong quan hệ nợ nần. Xác định vẫn đề thu hồi nợ là quyết định sống còn của một ngân hàng khi tiến hành thủ tục cho vay.

Kết quả (Anh) 1:

Before the loan, the Bank must undertake a period called the credit appraisal and its objective is to assess accurately and honestly the ability to recover the debt as lenders. However, the evaluation conducted before lending while the recovery of debt after loans so no one knows what happened in the course of use of capital. Results of the recovery of the debt is or not is certainly nothing at all. Therefore, banks should devise measures to prevent credit risks (risks do not acquire debt): Construction method of loans: these loans are reliable and capable of high financial investment policy to benefit the Bank. Building the credit management process. Review information about clients: client identification of objects, their credibility as to how that investment policy to benefit the Bank. Credit officers should regularly monitor the use of capital, avoiding the status does not manage the situation using tracks options apply. Lenders must rely on mortgage, pledge, guaranteed. Plans analysis, reviews and handle the kind of risks that can occur. Lending practices are updated regularly to reflect reality as a tool of control. The repayment ability of clients: client's repayment ability is often dependent on the future revenue when contracts expired preparation credit payment. Ability to repay is the critical factor assessment work review of the Bank's lending operations and demonstrates a visionary customer's credibility in relation to debt. Identify debt collection issues still to be decided on survival of a bank when the loan procedure.

Kết quả (Anh) 2:

Before lending, banks must implement a phase called credit assessment and its aim was to assess the accuracy and truthfulness ability to recover debts as loan. However, the evaluation carried out before lending while the recovery of debts after lending conducted so no one knows what happened in the use of capital. The result is the debt recovery or nothing is certain. Therefore, banks should take measures to prevent the credit risk (the risk can not collect debt):
Construction methods of lending: loans must be reliable and capable of high return, adopt policies conducive to investment banks.
Build credit management processes.
Considering information about clients: identify customers eligible for certain loans, their reputation, how can policy favor investment banks.
Credit Officer should regularly monitor the use of funds from customers, not managing to avoid the situation funded monitoring plan loan.
Loans to rely on Collateral, mortgage, guaranteed.
Prepare plans for analysis, evaluation and treatment of risks that may occur.
Method of lending to regularly updated to reflect reality as a testing tool control.
Reviewed repayment capacity of the customer: the repayment capacity of the customer often depends on the future revenue when the credit agreement expires prepare payment. Repayment capacity is an important factor assessment evaluation work in the lending activities of the bank and is a testament to the credibility of the customer in relation to debt. Determine debt recovery is still recommended decision of a bank's survival when conducting lending procedures.