Nhìn chung, có thể thấy rằng các tỷ

Nhìn chung, có thể thấy rằng các tỷ lệ từ nợ của SME trên tổng toàn hệ thống vượt trên 50%. Tỷ lệ này cho thấy dư nợ của các SME chiếm đa phần khoản mục cho vay của ngân hàng. Đối với chỉ tiêu X1, có sự tăng nhanh qua thời gian từ 2011 đến 2013. Việc này được lý giải bởi tình hình kinh tế Việt Nam năm 2011 bắt đầu chững lại do ảnh hưởng của kinh tế thế giới, nên hoạt động sản xuất kinh doanh của SME bị giảm xuống. Thêm vào đó, thị trường xuất khẩu của một số mặt hàng chủ lực bị giảm do các nước thuộc Mỹ, Châu Âu và Nhật không mua thêm hàng hóa từ các nước đang phát triển, nên bản thân các doanh nghiệp này không có nguồn để trả nợ. Điều tất yếu kéo theo là các doanh nghiệp phụ trợ cũng không có tiền để trả cho ngân hàng đsung thời hạn. Do vậy, nợ quá hạn tăng lên. Cuối năm 2013, nghị định 30/NĐ-CP được ban hành, cũng như một số nghị định hỗ trợ doanh nghiêp phụ trợ có hiệu lực thì áp lực về nợ xấu mới có xu hướng giảm. Song đến năm 2015, khi một số cú sốc trên thị trường Việt Nam tăng lên như thiên tai kéo dài, đồng thời với một số doanh nghiệp xuất khẩu và doanh nghiệp trong lĩnh vực nông nghiệp vay vốn tại chi nhánh phải chịu mức thuế khác trên thị trường Châu Âu và Mỹ, nên nguồn để trả nợ không còn nhiều. Do vậy, nợ quá hạn lại tăng lên. Cùng với xu hướng của nợ quá hạn là nợ xấu cũng tăng theo. Do tỷ trọng dư nợ của SME khá cao nên tất yếu tỉ lệ này lớn. Tuy nhiên, điều đáng nói là bên cạnh việc đo lường và nhận biết nợ xấu của ngân hàng đang có vấn đề, thì quy định của nhà nước đang tác động đến phân loại nợ: trước đây, theo quyết định 493/2005/QĐ-NHNN thì nợ xấu của nhóm nào thuộc riêng nhóm đó. Theo TT02/2013/TT-NHNN thì chỉ cần một khoản tín dụng trở thành nợ xấu thì tất cả các khoản tín dụng khác đều trở thành nợ xấu theo. Do vậy, đến năm 2013 thì tỷ lệ nợ xấu từ SME trên tổng nợ xấu tăng vọt lên 72%. Các năm sau, tỷ lệ này không thay đổi đáng kể, thể hiện ở công tác xử lý nợ xấu đang có vấn đề. Mặc dù ngân hàng đã có bộ phận chuyên trách về vấn đề này, nhưng tình hình chưa khả quan do thời điểm hiện nay, nợ xấu trong toàn hệ thống đang tăng cao, và việc đốc thúc khách hàng trả nợ là điều khó khăn. Kèm theo việc tăng của 2 tỷ lệ này là việc dự phòng từ hoạt động cho vay SME trên tổng dự phòng tăng lên, đỉnh điểm là năm 2013 với 62%. Vào thời điểm này, giá của các bất động sản dùng làm tài sản đảm bảo xuống nhanh so với thời điểm năm 2010, cũng như các khoản được đảm bảo bằng vàng đang chịu biến động của thị trường quốc tế nên dự phòng cụ thể tăng, trong khi dự phòng chung gần như không đổi, do dư nợ không tăng lớn. Thời gian sau đó, một số khoản mục nợ xấu được đưa ra ngoại bảng do bán cho VAMC và dùng dự phòng nên tỷ lệ X4 mới giảm.

Kết quả (Anh) 2:

Overall, we can see that the ratio of debt to total system-wide SME exceeding 50%. This ratio shows outstanding loans of SMEs account for the majority of items of bank lending. For indicators X1, with the rapid increase over the period from 2011 to 2013. This is explained by the economic situation in Vietnam in 2011 began to level off due to the impact of the world economy, should work production SME business is reduced. In addition, export markets of some key commodities is reduced by the countries of America, Europe and Japan are not buying more goods from developing countries, should themselves have no power now to pay. It inevitably leads to the ancillary businesses do not have the money to pay for bank dsung deadline. Therefore, increased delinquency. In late 2013, Decree 30 / ND-CP was issued, as well as a number of decrees supporting ancillary businesses, the pressure effect of new bad debts decreased. But by 2015, when a number of shocks in the market Vietnam as natural disasters increase lasts, together with a number of export enterprises and enterprises in the field of agriculture loans in the branch are subject to other taxes on the European and American markets, the source for repayment is not much. Therefore, increased delinquency. Along with the trend of overdue debt is bad debt also increased. Because the proportion of SME loans is relatively high, this rate inevitably large. However, it is noteworthy that in addition to the measurement and recognition of bad debts of the bank has a problem, then the provisions of the state is impacting loan classification: the former, by Decision 493/2005 / QD -NHNN the bad debt of the private groups that group belongs. According TT02 / 2013 / TT-NHNN, just a credit to become bad debts, all other credits have become a bad debt. Thus, by 2013, the proportion of bad loans from the SME to the total bad debts soared to 72%. The following year, this proportion has not changed significantly, reflected in the work of bad debts are a problem. Although the bank has a responsible part of this problem, but the situation is not satisfactory due to the present time, bad loans in the whole system is increased, and the urge to repay customers is difficult. Accompanied by an increase in the ratio of 2 is the backup from SME lending operations on a total reserve increase, culminating in 2013 with 62%. At this time, the price of the real estate used as collateral to the point faster than in 2010, as well as guaranteed amounts of gold are subject to fluctuations in international markets should be specific provision for increase , while general provision almost unchanged, due to a large debt balance does not increase. Time then, a number of items of bad debt comes from the sale of the balance sheet and used for prophylaxis VAMC should new X4 reduced rate.