Giới thiệu chung và mục tiêu 1. Thá

Giới thiệu chung và mục tiêu
1. Tháng 7 năm 2008, Ủy ban Basel về giám sát ngân hàng (BCBS) và Hiệp hội bảo hiểm tiền gửi quốc tế (IADI) quyết định hợp tác xây dựng hệ thống nguyên tắc cơ bản được thống nhất trên thế giới sử dụng Các nguyên tắc cơ bản của IADI về phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu quả làm cơ sở nghiên cứu.
Các nguyên tắc cơ bản và điều kiện tiên quyết
Các nhà hoạch định chính sách có thể lựa chọn các phương thức khác nhau để bảo vệ người gửi tiền và góp phần duy trì ổn định tài chính. Bảo hiểm tiền gửi công khai đã trở thành sự lựa chọn được ưa chuộng hơn so với các phương thức khác ví dụ như sử dụng hình thức bảo vệ ngầm. Hệ thống bảo hiểm tiền gửi công khai giúp:
i) xác định rõ trách nhiệm của cơ quan chức năng đối với người gửi tiền (hoặc đối với các thành viên của hệ thống bảo hiểm tiền gửi nếu đó là hệ thống bảo hiểm tiền gửi tư nhân),
ii) ii) hạn chế việc đưa ra các quyết định chủ quan,
iii) iii) có thể tăng cường niềm tin của công chúng, iv) giúp hạn chế chi phí xử lý đổ vỡ ngân hàng, v) thiết lập quy trình xử lý đổ vỡ ngân hàng có trật tự, và vi) xây dựng cơ chế để các ngân hàng chia sẻ các chi phí xử lý đổ vỡ ngân hàng.
3. Việc áp dụng hoặc cải cách hệ thống bảo hiểm tiền gửi có thể được thực hiện thành công hơn khi hệ thống ngân hàng của một nước đang hoạt động 21 lành mạnh và môi trường pháp lý rõ ràng. Để tạo uy tín cho hệ thống bảo hiểm tiền gửi và tránh các vấn đề có thể thể dẫn đến rủi ro đạo đức, hệ thống bảo hiểm tiền gửi cần phải là bộ phận cấu thành của mạng an toàn tài chính hiệu quả, phải được thiết kế phù hợp và vận hành tốt. Mạng an toàn tài chính thường bao gồm các cơ quan quản lý và giám sát an toàn, người cho vay cuối cùng và bảo hiểm tiền gửi. Việc phân chia quyền hạn và trách nhiệm giữa các thành viên mạng an toàn tài chính phụ thuộc vào sự lựa chọn chính sách công và đặc điểm riêng của từng nước.
4. Chúng ta không thể mong đợi một hệ thống bảo hiểm tiền gửi có thể một mình tự xử lý đổ vỡ của các ngân hàng lớn mang tính hệ thống hay “khủng hoảng hệ thống”. Trong những trường hợp như vậy, tất cả thành viên của mạng an toàn tài chính cùng phải hợp tác với nhau một cách hiệu quả. Ngoài ra, các chi phí xử lý đổ vỡ hệ thống không nên chỉ là gánh nặng của tổ chức bảo hiểm tiền gửi mà nên được xử lý bằng nhiều cách thức khác nhau như thông qua nhà nước.
5. Nguyên tắc cơ bản phản ánh và được thiết kế để có thể phù hợp với các đặc điểm, môi trường vĩ mô khác nhau của mỗi nước. Các nguyên tắc cơ bản được coi là hệ thống hướng dẫn mang tính tự nguyện về thông lệ phát triển hoạt động bảo hiểm tiền gửi hiệu quả. Các cơ quan chức năng của mỗi nước có thể áp dụng các biện pháp bổ sung mà họ cho rằng là cần thiết để phát triển hoạt động bảo hiểm hiệu quả trong môi trường pháp lý hiện tại của nước đó. Các nguyên tắc cơ bản được xây dựng không nhằm đáp ứng tất cả các yêu cầu và đặc điểm cụ thể của mỗi hệ thống ngân hàng. Thay vì đó, các đặc điểm cụ thể của mỗi nước cần được xem xét một cách hợp lý hơn trong bối cảnh môi trường pháp lý và quyền hạn hiện tại để hoàn thành các mục tiêu chính sách công và nhiệm vụ, quyền hạn của hệ thống bảo hiểm tiền gửi.
6. Một hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu quả cần phải dựa trên một số các yếu tố bên ngoài hay các điều kiện tiên quyết. Các điều kiện tiên quyết này, mặc dù hầu hết ngoài khung pháp lý của hệ thống bảo hiểm tiền gửi, nhưng có ảnh hưởng trực tiếp đối với hệ thống. Các điều kiện tiên quyết này bao gồm: - Liên tục đánh giá nền kinh tế và hệ thống ngân hàng - Các cơ quan tham gia mạng an toàn tài chính có cơ chế quản trị tốt - Hoạt động quản lý và giám sát an toàn vững mạnh; và 22 - Khung pháp lý rõ ràng và cơ chế công bố thông tin và kế toán được thiết lập tốt
Các nguyên tắc cơ bản
Xác định mục tiêu
Nguyên tắc 1 – Mục tiêu chính sách công: Bước đầu tiên trong việc áp dụng một hệ thống bảo hiểm tiền gửi hoặc cải cách hệ thống hiện tại là xác định rõ mục tiêu chính sách công phù hợp cần đạt được. Những mục tiêu này phải được chính thức cụ thể hóa và được đưa vào thiết kế của hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Các mục tiêu chính của hệ thống bảo hiểm tiền gửi là góp phần duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính và bảo vệ người gửi tiền.
Nguyên tắc 2 – Giảm thiểu rủi ro đạo đức: Giảm thiểu rủi ro đạo đức bằng cách đảm bảo rằng hệ thống bảo hiểm tiền gửi có các đặc điểm thiết kế phù hợp và thông qua các yếu tố khác của mạng an toàn hệ thống tài chính (xem điều kiện tiên quyết ở đoạn 16).
Nhiệm vụ và quyền hạn
Nguyên tắc 3 – Nhiệm vụ: Điều quan trọng là nhiệm vụ của một hệ thống bảo hiểm tiền gửi cần phải rõ ràng và được quy định chi tiết, chính thức; cần phải có sự nhất quán giữa mục tiêu chính sách công với quyền hạn, trách nhiệm được trao cho hệ thống bảo hiểm tiền gửi.
Nguyên tắc 4 – Quyền hạn: Một tổ chức bảo hiểm tiền gửi cần phải có tất cả các quyền hạn cần thiết để hoàn thành chức năng nhiệm vụ của mình. Các quyền hạn này cần phải được chính thức quy định cụ thể. Tất cả các tổ chức bảo hiểm tiền gửi cần phải có quyền lập quỹ phục vụ công tác chi trả, tham gia ký kết hợp đồng, đặt ra các quy trình và ngân sách hoạt động nội bộ, và có thể tiếp cận kịp thời và chính xác các thông tin để đảm bảo rằng hệ thống bảo hiểm tiền gửi có thể đáp ứng các yêu cầu trách nhiệm của mình đối với người gửi tiền một cách kịp thời.
Quản trị
Nguyên tắc 5 – Quản trị: Tổ chức bảo hiểm tiền gửi cần hoạt động một cách độc lập, minh bạch có uy tín và không bị tác động bởi hệ thống chính trị và khu vực tài chính ngân hàng.
Mối quan hệ với các thành viên khác trong mạng an toàn tài chính và các vấn đề xuyên biên giới
Nguyên tắc 6 – Mối quan hệ với các thành viên khác trong mạng an toàn tài chính: Cần phải xây dựng một khung phối hợp chặt chẽ và chia sẻ thông tin định kỳ hoặc thông tin liên quan đến các ngân hàng cụ thể giữa tổ chức bảo hiểm tiền gửi và các thành viên khác của mạng an toàn tài chính. Các thông tin này phải chính xác và kịp thời (cần bảo mật khi cần thiết). Cơ chế phối hợp và chia sẻ thông tin phải được chính thức hóa.
Nguyên tắc 7 – Các vấn đề xuyên quốc gia: Tất cả các thông tin liên quan phải được trao đổi giữa các tổ chức bảo hiểm tiền gửi trong phạm vi quy định của pháp luật khác nhau, và có thể giữa tổ chức bảo hiểm tiền gửi và các thành viên mạng an toàn tài chính của nước khác khi thích hợp với điều kiện đảm bảo yêu cầu bảo mật. Trong trường hợp có nhiều tổ chức bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm thực hiện bảo hiểm, điều quan trọng là phải xác định tổ chức bảo hiểm tiền gửi nào chịu trách nhiệm chi trả. Việc tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đã được bảo hiểm tiền gửi tại chính quốc (home country) cần phải được tính tới khi xác định số tiền thu phí bảo hiểm.
Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi và phạm vi bảo hiểm tiền gửi
Nguyên tắc 8 – Bắt buộc tham gia bảo hiểm tiền gửi: Cần áp dụng cơ chế bảo hiểm tiền gửi bắt buộc đối với tất cả các tổ chức tài chính nhận tiền gửi (ví dụ tổ chức nhận tiền gửi của cá nhân hoặc các doanh nhiệp nhỏ- các đối tượng cần được bảo vệ) để tránh vấn đề lựa chọn đối nghịch.
Nguyên tắc 9 – Phạm vi bảo hiểm: Các nhà hoạch định chính sách phải quy định rõ ràng bằng luật, các quy định an toàn hoặc các văn bản dưới luật định về loại tiền gửi có thể được bảo hiểm. Mức bảo hiểm nên có giới hạn nhưng phải đủ lớn và có thể nhanh chóng xác định được. Mức bảo hiểm này cần phải bảo hiểm đầy đủ cho phần lớn người tiền nhằm đáp ứng các mục tiêu chính sách công của hệ thống và phải nhất quán với đặc điểm thiết kế của thệ thống bảo hiểm tiền gửi khác trong nước.
Nguyên tắc 10 – Chuyển từ hệ thống đảm bảo toàn phần sang áp dụng hệ thống bảo hiểm tiền gửi có hạn mức: Khi một nước quyết định 24 chuyển từ hệ thống đảm bảo toàn phần sang áp dụng hệ thống bảo hiểm tiền gửi có giới hạn, hoặc thay đổi hệ thống đảm bảo toàn phần hiện có, việc chuyển giao này nên được thực hiện nhanh chóng ngay khi các điều kiện của nước đó cho phép. Đảm bảo toàn phần có thể gây ra nhiều tác động xấu nếu được áp dụng lâu dài, đặc biệt là rủi ro đạo đức. Các nhà hoạch định chính sách cần phải đặc biệt chú ý tới thái độ và kỳ vọng của công chúng trong giai đoạn chuyển giao này.
Cấp vốn
Nguyên tắc 11 – Cấp vốn: Một hệ thống bảo hiểm tiền gửi phải có sẵn các cơ chế cấp vốn nhằm mục đích đảm bảo cho hoạt động chi trả cho người gửi tiền được nhanh chóng, trong đó có cách thức huy động nguồn tài chính dự phòng bổ sung cho mục đích thanh khoản khi cần. Các ngân hàng chịu trách nhiệm chính trong việc nộp phí bảo hiểm tiền gửi bởi chính họ và khách hàng của họ sẽ trực tiếp được hưởng lợi từ hệ thống bảo hiểm tiền gửi hoạt động hiệu quả. Đối với mọi hệ thống bảo

Kết quả (Anh) 1:

General introduction and objectives 1. In July 2008, the Basel Committee on banking supervision (the EMPLOYEE BCBS) and the Association of international deposit insurance (IADI) decide to cooperate to build the system fundamentals are consistent around the world using The basic principles of the IADI on developing deposit insurance system as a basis for efficient research. The basic principles and preconditions Policy makers can choose various methods to protect depositors and contribute to maintaining financial stability. Public deposit insurance has become the preferred choice over other methods such as using implicit protection form. Deposit insurance system in public helps: I) clearly define the responsibility of the competent authorities in respect of depositors (or for the members of the deposit insurance system if that system is the private deposit insurance), II) ii) restrict the making subjective decisions, III) iii) can boost the confidence of the public, iv) helps limit the cost of handling the banking collapse, v) set the process orderly Bank collapse, and vi) building mechanisms for banks to share the costs of handling the banking collapse. 3. The application or reform of deposit insurance system can be made more successful when the banking system of a country is operating 21 healthy and clear legal environment. To create credibility for the deposit insurance system and avoid possible problems can lead to ethical risks, System insured deposits should be constituent parts of the net financial effect, must be designed accordingly and operate well. Financial safety network typically include the management and supervision of safety, the final lending and deposit insurance. The Division of powers and responsibilities between the financial safety network members depends on the choice of public policy and specific characteristics of each country. 4. We cannot expect a deposit insurance system might crash handling self alone of the major banking system or "crisis" System. In such circumstances, all members of the network financial security and to cooperate with each other effectively. In addition, the costs of handling the system crash should not just be the burden of deposit insurance that should be dealt with in many different ways, such as through the State. 5. Basic principles reflect and are designed to conform to the specifications, the macro environment of each country. The basic rule is considered the system of voluntary guidelines on the development of practices to operate efficiently deposit insurance. The competent authorities of each country may apply additional measures that they think is needed to develop effective insurance activities in the current legal environment of countries. The basic principle is not intended to meet all the requirements and specific characteristics of each of the banking system. Instead of that, the particular characteristics of each country should be considered a reasonable way rather than in the context of the legal environment and existing powers to fulfill the public policy objectives and mandates, powers of the system of deposit insurance. 6. A system of deposit insurance effectiveness needs to be based on a number of external factors or preconditions. The prerequisite for this, although most outside the legal framework of the system of deposit insurance, but has a direct impact to the system. These prerequisites include:-continuous reviews of the economy and the banking system-relevant financial safety net participants that good governance mechanisms-management activities and strong safety monitoring; and 22-clear legal framework and mechanism of disclosure and accounting are set well The basic principlesDefine goals Principle 1 – public policy objectives: the first step in applying a system of deposit insurance or the reform of the current system is clearly appropriate public policy objectives to be achieved. These goals must be official and was put into the design of the system of deposit insurance. The main objectives of the system of deposit insurance is contributing to maintain the stability of the financial system and protect depositors. Principle 2 – minimize risk ethics: ethical risk reduction by ensuring that the deposit insurance system has the appropriate design features and through other elements of the financial system's safety network (see the prerequisites in paragraph 16). Duties and powers Principle 3-the mission: it is important that the task of a deposit insurance system need to be clear and detailed rules, official; need to have consistency between the policy goals with the authority, responsibility was given to the system of deposit insurance. Principle 4-powers: A deposit insurance institution should have all the powers necessary to fulfill its mandate. The permissions need to be formally specified. All deposit insurance organizations should have the right to establish the Fund paid staff, participated in the signing of contracts, sets out the processes and internal activity budget, and have access to timely and accurate information to ensure that the deposit insurance system can meet the requirements of his responsibility for depositors in a way timely. Administrator Principle 5 – governance: organizing deposit insurance should operate independently, transparently and are not affected by the political system and the banking and finance sector. Relationships with other network members financial security and cross-border issues Principle 6 – relationship with other network members financial security: the need to build a frame to work closely and share information periodically or information related to the specific bank between deposit insurance and other members of the financial safety net. This information must be accurate and timely (need privacy when needed). Coordination and information sharing must be formalized. Principle 7-transnational issues: all the relevant information must be exchanged between organizations deposit insurance to the extent prescribed by law, and may be between deposit insurance and the financial safety network members of other countries when appropriate with ensuring security requirements. In the event of multiple holds deposit insurance shall carry insurance, it is important to determine deposit insurance organization would be responsible to pay. The Organization of the insured deposits were insured deposits at the Metropolitan (home country) needs to be computed when determining the amount of premium collected. Hold insured deposits and deposit coverage Principle 8-mandatory insured deposits: the need to apply the mechanism of deposit insurance mandatory for all financial institutions accept deposits (i.e. deposits held by individuals or the small-WINS Australian protected objects) to avoid antagonistic selection problem. Principle 9-coverage: policy makers are clearly defined by law, the safety rules or other document for types of deposits can be insured. The insurance rates should be capped but must be large enough and can be quickly identified. This coverage levels need to be adequate coverage for most people the money to meet the public policy objectives of the system and have to be consistent with the design characteristics of the deposit insurance system that falls in the water. Principle 10-switch from the system of full guarantee to apply the system of deposit insurance has limits: When a country decides to 24 switched from full assurance system to the system of deposit insurance is limited, or change the system to ensure all existing section, the transfer should be done quickly as soon as the conditions allow. Make sure all parts can cause many adverse effects if used long-term, especially the ethical risks. Policy makers need to pay special attention to the attitudes and expectations of the public in this transfer period. Funding Principle 11-financing: a system of deposit insurance is available funding mechanisms aimed at ensuring work for depositors to be fast, which is how to mobilize financial resources for additional backup liquidity purposes when needed. The Bank is responsible for the main deposit insurance by themselves and their clients will directly benefit from the deposit insurance system works effectively. For every system

Kết quả (Anh) 2:

Introduction and objectives
1. July 2008, the Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) and the Association of International Deposit Insurance (IADI) decided to build a system of cooperation basic principles are agreed on the use of the natural world IADI the fundamentals of developing a deposit insurance system performance research facility.
The basic principles and prerequisites
policy makers can choose different ways to protect depositors and contribute to maintaining financial stability. Public deposit insurance has become the preferred choice compared with other methods such as the use of implicit forms of protection. Deposit insurance system public help:
i) clearly define the responsibilities of authorities for depositors (or to members of the deposit insurance system if that system of deposit insurance private),
ii) ii) restrictions making subjective decisions,
iii) iii) can enhance the confidence of the public, iv) help reduce processing costs bank failure, v) set established process bank failure orderly, and vi) develop mechanisms for banks to share the costs of bank failure handling.
3. The application or reforming deposit insurance system can be made ​​more successful banking system of a country is running 21 healthy and clear legal environment. To create credibility for the deposit insurance system and avoid possible problems can lead to moral hazard, deposit insurance system should be integral part of the financial safety network effectively, must be properly designed and well run. Financial safety network typically consists of agency and safety monitoring, the lender of last resort and deposit insurance. The division of powers and responsibilities between the members of the network of financial security depends on policy choices and specific characteristics of each country.
4. We can not expect a deposit insurance system can handle myself a break from the big banks systematic or "systemic crisis". In such cases, all members of the financial safety network to work together effectively. In addition, the cost of handling broken system should not only is the burden of deposit insurance organizations that should be handled in different ways, such as through the state.
5. Basic Principles reflect and are designed to suit the characteristics and different macro environment of each country. The basic principle of the system is considered voluntary guidelines for practice development activities effective deposit insurance. The authorities of each country can apply additional measures which they believe is needed to develop effective insurance operations in the current legal environment of the country. The basic principle is built to meet all the requirements and specific characteristics of each banking system. Instead, the specific characteristics of each country should be considered more reasonable in the context of the regulatory environment and existing powers to fulfill the public policy objectives and the tasks and powers of the system deposit insurance system.
6. A deposit insurance system efficiency should be based on a number of external factors or prerequisites. The prerequisite of this, although most outside the legal framework of the deposit insurance system, but have a direct impact on the system. The prerequisites include: - Continually assess the economy and banking system - Agencies participating financial security mechanisms good governance - Activity management and safety monitoring firm strong; and 22 - clear legal framework and mechanism for disclosure and accounting are well established
basic principles
Define objectives
Principle 1 - The main goal of the first step in adopting a deposit insurance system or reforming the current system is clearly defined public policy objectives appropriate to achieve. These objectives should be formally specified and included in the design of the deposit insurance system. The main objectives of the deposit insurance system is to contribute to maintaining the stability of the financial system and protect depositors.
Principle 2 - Reduce moral hazard: Reduce moral hazard by ensure that the deposit insurance system has the appropriate design features and through other elements of the network secure financial system (see prerequisites in paragraph 16).
Duties and powers
Principle 3 - Mission: It is important duties of a deposit insurance system needs to be defined clearly and in detail, official; need to have consistency between policy objectives of the authority, responsibility is given to the deposit insurance system.
Principle 4 - Powers: A deposit insurer should have all the powers necessary to fulfill its functions and duties. These rights must be formally specified. All organizations deposit insurance fund should have the right to serve the payment, contract signatory, set out the processes and internal operating budgets, and have access to timely and accurate information to ensure that the deposit insurance system can meet the requirements of its responsibility for the depositors in a timely manner.
Management
Principle 5 - Management: Organization of insurance money send to operate independently, transparency and credibility is unaffected by the political system and the banking and finance sector.
The relationship with the other members of the network security and financial issues Transboundary
Principle 6 - Relationships with other members in the network of financial security: Need to build a framework to closely coordinate and share information regularly or information related to the specific bank held between deposit insurance and other members of the financial safety network. This information must be accurate and timely (confidential when necessary). Mechanisms for coordination and information sharing should be formalized.
Principle 7 - Transnational Issues: All relevant information must be exchanged between deposit insurance organizations within the prescribed of different laws, and between organizations can deposit insurance and the financial security network of other countries when appropriate conditions to ensure security requirements. In many cases the deposit insurance organizations are responsible for implementing insurance, it is important to determine the deposit insurance organization is responsible for payment. The organization of insured deposits were insured deposits in the country (home country) must be taken into account when determining the amount of premiums.
Organizations participating in the deposit insurance and coverage Deposit
Principle 8 - Mandatory insured deposits: For applying the deposit insurance mandatory for all financial institutions accepting deposits (eg accepting deposits held by individuals or the small-object photography businesses in need of protection) to avoid adverse selection problems.
Principle 9 - Coverage: The policy should clearly defined by law, the safety regulations or the bylaws of the deposits may be insured. Coverage is limited but should be large enough and can be quickly identified. The level of insurance coverage should be sufficient for most of the money to meet the policy objectives of the system and must be consistent with the design characteristics of the deposit insurance sworn in other countries.
Principle 10 - Switch from full assurance system applied to the deposit insurance system has limits: When a country decides 24 moved from system to ensure the full application of the deposit insurance system is limited, or change system is fully guaranteed, that the transfer should be done quickly as soon as the conditions that allow water. Ensure full can cause adverse effects if applied long, especially moral hazard. Policy makers need to pay particular attention to the attitudes and expectations of the public during this transitional period.
Funding
Principle 11 - Funding: A deposit insurance system should be available mechanisms funding aims to ensure that activities paid to depositors quickly, including how to mobilize additional financial reserve for liquidity purposes when required. The bank is responsible for the payment of deposit insurance by themselves and their customers will directly benefit from deposit insurance system operate efficiently. For all the systems