3.2 Một số kiến nghị Những trở ngại

3.2 Một số kiến nghị
Những trở ngại của việc nâng cao chất lượng CREDIT của các NHTM không được giải quyết trong phạm vi ngành Ngân hàng, mà nó còn chịu ảnh hưởng của nền kinh tế vi mô khác, chính sách cải cách DN. Vì vậy trong chương này em xin đưa ra một số kiến nghị nhằm tạo điều kiện nâng cao hoạt động CREDIT đối với DNV&N tại chi nhánh Ngân hàng Á Châu- Hà nội.
3.2.1. Đối với Chính phủ
• Hệ thống pháp luật và công tác thực thi pháp luật
- Hệ thống pháp luật cần được nghiên cứu bổ sungvà hoàn chỉnh đồng bộ, công tác quản lý cán bộ phải được nâng cao trách nhiệm hơn nữa và đặc biệt là trong phối hợp cùng các tổ chức CREDIT thu nợ quá hạn, nợ khó đòi, nợ có tài sản liên quan đến vụ án...
- Luật DN đã có hiệu lực thực thi từ ngày 1/1/2000, Chính phủ khẩn trương yêu cầu các bộ, ngành có liên quan xây dựng các bản dự thảo, nghị định triển khai luật này, tạo điều kiện cho các DNV&N phát triển ổn định, vững chắc, đúng pháp luật. Đặc biệt càn cải cách hành chính, bãi bỏ các quy định cấp phép rườm rà, trái pháp luật.
• Đối với công tác kiểm tra, kiểm soát
- Tiếp tục hoàn thiện công tác hạch toán, kế toán trong các DNV&N. Thực hiện việc kiểm tra, kiểm toán bắt buộc với 100% DN tạo môi trường thông tin chính xác cho các nhà đầu tư nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định trong giai đoạn đầu tư cho vay của các tổ chức CREDIT. Cần kiểm tra nghiêm túc, không chồng chéo và phải có hiệu quả.
- Các cơ quan của Nhà nước tăng cường kiểm tra các hoạt động của các DNV&N, đảm báo các cơ quan này hoạt động đúng pháp luật, yêu cần các DN có số vốn điều lệ từ 5 tỷ đồng hoặc 10 tỷ đồng trở lên hàng năm phải dứt khoát thực hiện kiểm toán. Nhưng tránh tình trạng thanh tra quá nhiều gây mất khó khăn cho DN.
• Một số chính sách trợ giúp của Chính phủ
- Chính phủ có chính sách và cơ chế xử lý rủi ro với các Ngân hàng cho vay vốn DNV&N ngoài quốc doanh bình đẳng như đối với DN Nhà nước (như: khoanh nợ, giảm nợ, xoá nợ, ưu đãi lãi suất).
- Chính phủ có văn bản cho phép các DNV&N hoạt động có hiệu quả vay vốn của ngân hàng đến mức 100-200 triệu đồng mà không cần có tài sản thế chấp, miễm là phải đảm bảo được 3 điều kiện: phương án cho vay có hiệu quả, DN trong 3 năm liền kề phải có lãi, tình hình tài chính lành mạnh và phải có uy tín trong quan hệ vay vốn với Ngân hàng.
- Thành lập quỹ bảo lãnh CREDIT DNV&N. Đây là quỹ bảo lãnh cho các DNV&N khi không có đủ tài sản thế chấp, cầm cố vay vốn của Ngân hàng và các tổ chức CREDIT khác. Và nhanh chóng đưa quỹ bảo lãnh CREDIT DNV&N đi vào hoạt động một cách có hiệu quả, hình thành quỹ hỗ trợ xuất khẩu, tách riêng hoạt động CREDIT ưu đãi, CREDIT chính sách ra khỏi NHTM, thành lập Ngân hàng chính sách, công ty mua bán nợ của Ngân hàng. Đẩy nhanh tiến trình cơ cấu lại các NHTM, kết hợp với tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng lành mạnh về hoạt động Ngân hàng.
- Có chính sách đáp ứng nhu cầu ngoại tệ nhập khẩu cho các DNV&N. Mặt khác, Nhà nước cũng nên quan tâm khẩn trương nghiên cứu và sớm ban hành các quy định riêng cho DNV&N (luật và nghị định) như: Xác định đối tượng các DN cần hỗ trợ, tiêu chí phân loại, xác định ngành nghề, lĩnh vực ưu đãi, đơn giản hoá các thủ tục hành chính... Khi khung pháp lý có DNV&N ra đời khẳng định rõ ràng hơn về chủ trương khuyến khích phát triển các DNV&N ở nước ta.
• Khuyến khích đầu tư
Khu vực DNV&N tiềm lực tài chính nhỏ, kỹ thuật công nghệ chưa cao, các điều kiện vay vốn của Ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn trở ngại. Nhằm hỗ trợ cho khu vực kinh tế này phát triển, chính phủ trợ giúp thông qua các biện pháp về tài chính CREDIT, áp dụng trong một thời gian nhất định đối với các DNV&N; đầu tư vào một số ngành nghề, bao gồm các ngành nghề truyền thống tại các đại bàn cần khuyến khích.
Chính phủ khuyến khích các tổ chức tài chính, các DN và thể nhân góp vốn đầu tư vào các DNV&N.
• Công tác quản lý sắp xếp lại DN, trao quyền sở hữu, sử dụng đầy đủ
- Thực hiện sắp xếp lại DN theo nghị định 103/ CP. Sau một thời gian thực hiện sắp xếp đổi mới DN quy mô nhỏ thua lỗ hoặc nhà nước không cần nắm giữ theo hình thức giao bán khoán cho thuê tiến hành rất chậm mà vướng mắc chủ yếu lại là tình hình vốn và tài chính. Vì vậy nhà nước cần phải có biện pháp tháo gỡ đảm bảo tiến trình sắp xếp lại DN được nhanh chóng, tạo điều kiện thuận lợi cho các nhà đầu tư.
3.2.2 Kiến nghị đối với NHTW
NHNN Việt Nam là cơ quan quản lý của các NHTM, là cơ quan ban hành các văn bản, nội quy, quy chế hướng dẫn hoạt động của các NHTM, trong đó có Ngân hàng TMCP Á Châu và chi nhánh Ngân hàng Á Châu Hà nội, em xin đưa ra một số kiến nghị thuộc thẩm quyền của NHNN Việt Nam như sau:
• Ban hành cơ chế cho vay riêng, phù hợp với các DNV&N
Từ thực trạng hoạt động của các DNV&N cũng như tiềm năng phát triển của các DN này ở Việt Nam. Đặc biệt là trong điều kiện có rất nhiều chính sách, chỉ thị của Nhà nước ra đời nhằm hỗ trợ cho các DNV&N thì NHNN cũng cần nghiên cứu, đưa ra một văn bản chỉ đạo về cơ chế cho vay riêng, phù hợp với loại hình DNV&N ở Việt Nam.
Cụ thể là điều chỉnh bổ sung, hoàn chỉnh những điều kiện cho vay phù hợp với thực tế của hoạt động SXKD theo cơ chế thị trường, bảo vệ lợi ích, tài sản của ngân hàng nhưng cũng đồng thời giải quyết những khó khăn tạo điều kiện cho KH.
Thực tế hiện nay, các DNV&N thiếu vốn chầm trọng trong khi các NHTM lại không thể cho vay được, điều này gây khó khăn cho hoạt động SXKD của các DN, đồng thời cũng làm mất đi một lượng khách khá lớn của NH, làm mất đi cơ hội tăng thêm thu nhập, hạn chế sự phát triển của toàn bộ nền kinh tế. Về vấn đề này, chỉ thị số 28/2001/CT-Ttg của Thủ tướng Chính phủ về việc tiếp tục tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho DNV&N cũng đã nêu rõ; “NHNN Việt Nam tiếp tục nghiên cứu cơ chế đơn giản hoá thủ tục cho vay đối với DN dân doanh, nhất là đối với DN sản xuất hàng xuất khẩu, để loại hình này tiếp cận được với các nguồn vốn CREDIT”.
Vẫn phải tuân thủ các nguyên tắc cho vay cơ bản nhưng NHNN nên đưa ra các điều kiện cho vay linh hoạt, uyển chuyển hơn trong việc cấp vốn CREDIT cho DNV&N, tạo điều kiện hơn cho các DNV&N ngoài quốc doanh vay được vốn của Ngân hàng, phục vụ sản xuất kinh doanh.
Các văn bản về cơ chế cho vay của NHNN nên có sự định hướng rõ ràng là việc cho vay phải dựa vào việc xem xét khả năng tài chính của DN, dựa vào phương án hiệu quả chứ không chỉ dựa vào tài sản thế chấp.
• Các quy định liên quan đến tài sản thế chấp
Một trong những khó khăn mà cả DNV&N và ngân hàng gặp phải khi thực hiện một khoản vay là vấn đề về tài sản thế chấp và xử lý tài sản thế chấp.
Để tháo gỡ khó khăn cho các DN, NHNN nên mở rộng phạm vi dạnh mục tài sản mà DN có thể dùng thế chấp, cầm cố... giúp cho các DNV&N dùng tài sản của mình làm bảo đảm, tiếp cận được với nguồn vốn vay ngân hàng nhiều hơn. Ngoài ra vấn đề định giá tài sản thế chấp cũng cần được quan tâm, chỉ đạo giải quyết sao cho giá trị tài sản được xác định một cách phù hợp, sát với thực tế thị trường. Tránh tình trạng định giá quá thấp hoặc quá cao gây ảnh hưởng đến các DN.
Đối với ngân hàng, khi KH không trả được vốn vay thì việc xử lý TSĐB tiền vay của NH đang gặp nhiều khó khăn do NHNN chưa có quy định cụ thể. NHNN nên thành lập ra một trung tâm, tổ chức phát mại tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh, có chuyên môn trong lĩnh vực định giá, đấu giá, đảm bảo cho các tài sản đó sẽ là nguồn thu nợ thứ hai chứ không phải là gánh nặng cho ngân hàng như hiện nay, giúp ngân hàng thu lại một phần vốn, đảm bảo hoạt động kinh doanh.
• Hoàn thiện hệ thống thông tin CREDIT
Để hỗ trợ cho các NHTM tong việc thu thập, tìm kiếm thông tin, NHNN cần hoàn thiện hệ thống thông tin của mình, mà cụ thể và trước tiên là chấn chỉnh hoạt động của trung tâm thông tin CREDIT(CIC) từ khâu cập nhật dữ liệu, cung cấp số liệu, đảm bảo kịp thời, chính xác tin cậy; giúp ngân hàng thẩm định tốt hơn KH. Kết hợp với các TCCREDIT, đảm bảo thông tin hai chiều giữa trung tâm và các TCCREDIT.
3.2.3 Đối với Ngân hàng Á Châu
Là cơ quan chỉ đạo, điều hành trực tiếp hoạt động của chi nhánh TPBANK Hà Nội, ngân hàng Á Châu cần dành sự quan tâm nhất định tới việc mở rộng và nâng cao chất lượng CREDIT đối với DNV&N trong chính sách KH trong thời gian tới. Cụ thể là:
- Đưa ra định hướng về thị trường, về KH là DNV&N.
- Dành một khoản vốn nhất định để cấp CREDIT cho các DNV&N.
- Tổ chức hội thảo chuyên đề CREDIT với các DNV&N.
- Tổ chức thường xuyên các đợt thanh tra, kiểm tra.
- Tăng cường thực hiện công tác bồi dưỡng, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ CREDIT.
Đặc biệt là, NH Á Châu cần nghiên cứu bổ sung, hoàn thiện quy trình cho vay, quy chế cho vay phù hợp với điều kiện kinh tế- Xã hội, phù hợp với đối tượng cho vay có tính đặc thù như DNV&N. Cụ thể như: yêu cầu về vốn tự có của DN khi tham gia vào dự án SXKD cần nghiên cứu để có thể giảm xuống để phù hợp hơn với điều kiện thực tế của các DNV&N.
3.2.4 Kiến nghị

Kết quả (Anh) 1:

3.2 some recommendations The obstacles of raising the CREDIT quality of the URBAN COMMERCIAL not resolved within the banking industry, that it is also influenced by other micro-economic reform policy, DN. So in this chapter I'm giving out a number of recommendations aimed at facilitating active CREDIT enhancement for DNV & N at the Asian Bank branch in Ha Noi.3.2.1. for the Government• The legal system and law enforcement work-The legal system needs to be complete sungvà studies, personnel management must be enhanced even more responsibility and especially in co-ordination with organisations CREDIT currency debt overdue, debt provision, debt has the assets related to the case. DN-law enforcement has in effect from January 1, 2000, the Government urgently requested the ministries concerned construction of a draft decree implementing the law, facilitate the DNV & N developed stable, solid, true law. The excellent special administrative reform, abolished cumbersome licensing regulations, against the law.• For inspection, control-Continue improving accounting work and accounting in the DNV & n. perform the inspection, auditing required with 100% REAL accurate information environment for investments to improve the quality of evaluation work in the investment phase of lending CREDIT institutions. Need to examine seriously, do not overlap and are effective.-The State's agencies strengthen check of the activities of the DNV & N, ensure the correct functioning of this body of law, the requirements for foreign capital from 5 billion or 10 billion or more annually to explicitly perform audits. But avoid excessive inspection condition causing the loss difficult for ENTERPRISES.• Some of the Government's support policies-The Government has policies and mechanisms to handle risks with banks for loans DNV & N State equality as State FIRMS (such as: debt, debt reduction, delineated clear debt, interest rate incentives).-The Government has written to allow the DNV & N effective activity of the Bank's loans to the extent of 100-200 million without collateral, miễm is to ensure the 3 conditions: effective lending schemes, companies in adjacent to 3 years with interest, healthy financial status and the reputable in relation to loans with the Bank.-Establishment of the CREDIT guarantee fund DNV & n. here's the guarantee fund for the DNV & N when there aren't enough collateral, pledge loans of banks and other CREDIT institutions. And quickly put the CREDIT guarantee fund DNV & N entered one how effective, forms of export support fund, separate the CREDIT activity, CREDIT policy incentives out of URBAN COMMERCIAL banks, establish policy, companies buying and selling the Bank's debt. Accelerating the process of restructuring the URBAN COMMERCIAL, combined with creating equal competitive environment healthful about the Bank activities.-Have the policy to meet the needs of foreign currency to import to the DNV & n. on the other hand, the State should urgently study and soon issued separate regulations for DNV & N (laws and decrees) such as: identifying the object DN needs support, classification criteria, determine occupations , the field of incentives, simplification of administrative procedures. When the legal framework has the DNV & N birth more explicit affirmation of the policy that encourages the development of DNV & N in our country.• Investment incentivesThe area of DNV & N finance small, yet high-tech techniques, the Bank's loan conditions also were difficult obstacles. To support this economic development area, Government help through financial CREDIT measures, applied in a certain time for the DNV & N; invest in a number of industries, including traditional trades in the tables need encouragement.The Government encourages financial institutions, companies and people had invested in the DNV & N.• The management reorganization DN, awarded ownership, full use-Perform the reorder DN according to Decree 103/CP. After a period of implementation of the arrangements in small scale innovation losses or the State does not need to hold in the form of share sale rent conducted very slowly which is primarily arisen in capital and financial situation. So the State needs to take measures to defuse the ensure the process reordered DN are fast, creating favorable conditions for the investors.3.2.2 recommendations for NHTWSBV Vietnam is the governing body of the URBAN COMMERCIAL, is the agency that issued the documents, rules and regulations guiding the operation of the URBAN COMMERCIAL, in which Asian Bank and Asia Bank branch in Hanoi, I'm giving out a number of recommendations under the authority of Vietnam SBV as follows :• Issued a private lending mechanisms, consistent with the DNV & NFrom the active status of the DNV & N as well as the potential development of the ENTERPRISES in Vietnam. Especially in terms of having a lot of policy, the State's increasing support for the DNV & N, the SBV also need research, give a written direction of a private lending mechanisms, consistent with the type of DNV & N in Vietnam.In particular, additional adjustment, complete the loan conditions consistent with the reality of activities according to the market mechanism, protect the interests of the Bank's assets, but also resolve the difficulties created conditions for the KH.Today, the DNV & N lack of capital which sits in when the URBAN COMMERCIAL lending can be, this makes it difficult for the business activities of the ENTERPRISE, while also losing a significant number of NH, losing the opportunity to raise more revenue, limiting the growth of the entire economy. In this regard, Directive No. 28/2001/CT-Ttg by the Prime Minister on continuing to create favorable business environment for DNV & N has also stated; "SBV Vietnam continue to study mechanisms to simplify the procedures for FOREIGN businesses, especially for export production, to this type of approach is with the CREDIT capital".Still have to adhere to the principles of basic loan but SBV should devise flexible lending conditions, more flexible in working capital CREDIT for DNV & N, creating more conditions for DNV & N enterprise loan is the Bank's capital, the production business.The text about the mechanism of SME lending should have the clear mandate is the loan must be based on the review of the financial capacity of ENTERPRISES, based on effective approach rather than just rely on collateral.• The provisions relating to collateralOne of the difficulties that both the DNV & N and the Bank encountered when making a loan's collateral problems and handle collateral.To remove the difficulty for the DN, the SBV should expand the scope of asset pulp forms that COMPANIES can use mortgage, pledge ... help for the DNV & N used his property to do secure, access to more bank capital. In addition the issue of valuation of collateral should also be concerned, directing resolved such that property values are defined appropriately, with market reality. Avoid bad pricing too low or too high causing prejudice to the DN.For the Bank, when the loan is not paid, the KH handling loan TSĐB of NH are difficult due to the SBV does not yet have specific rules. SBV should establish a central organization, commercial property mortgage, pledge, guarantee, have expertise in the field of valuation, auction, ensuring that assets will second debt income rather than burden for banks as currently, help the Bank gain a stake ensure business activities. • Improve the information system CREDITTo support the URBAN COMMERCIAL tong the collection, search for information, the SBV should improve its information system, which is the first specific and correct operation of the CREDIT Information Center (CIC) from the updated data, provide data, ensure timely, accurate reliable; help the Bank better evaluation KH. Combined with the TCCREDIT, to ensure two-way information between the Centre and the TCCREDIT.3.2.3 for Asian banksThe Agency is directed, direct operating activity of branch TPBANK of Hanoi, the Asian banks need to set aside certain attention to expanding and improving the quality of CREDIT for DNV & N KH policy in the coming period. Namely:-Take the direction of the market, about KH is DNV & N.-Spend a certain equity in order to give CREDIT for the DNV & N.-Organizing seminars and CREDIT with the DNV & N.-Regularly inspected, checked.-Strengthen implementation of training, improving the quality of the CREDIT team.Especially, NH research Asia additions, improve the process of lending, regulation consistent with socio-economic conditions, in accordance with the object of lending have characteristics such as DNV & n. specifically as: capital requirements the DN when involved in BUSINESS projects need to research can reduce down to better fit the actual conditions of the DNV & N.3.2.4 recommendations

Kết quả (Anh) 2:

3.2 Some recommendations
The obstacles of raising the quality of banks' CREDIT not resolved within the banking sector, but also influenced by other micro economy, reforms DN. Therefore in this chapter you please give some recommendations to facilitate raising activities for SME CREDIT Bank branches in Asia Chau Hanoi.
3.2.1. For the Government
• The legal system and law enforcement
- The legal system needs additional studies sungva complete synchronization, the management staff responsible must be improved further, and especially in collaboration with organizations CREDIT collecting overdue debts, bad debts, assets liabilities related to the case ...
- DN Law enforcement was in effect from 01.01.2000, the Government urgently request ministries related building draft decrees implementing this law, create conditions for SME development stable, solid and lawful. Especially raid PAR, abolish cumbersome licensing requirements, contrary to law.
• For the inspection, control
- Continue to improve the work of accounting and accounting in the SME. Perform the inspection and audit mandatory for companies to create an environment with 100% correct information to investors in order to raise the quality of the evaluation work in the first phase of investment lending institutions CREDIT. Need to check seriously, do not overlap and must be effective.
- The organs of the State to strengthen inspection activities of the SME, you'll notice these agencies operate lawfully and love to the DN the charter capital of 5 billion or 10 billion or more annually to explicitly perform the audit. But avoid the inspectors too much causing difficulties for businesses.
• Some support policies of the Government
- Government policies and mechanisms for dealing with risks to the Bank's lending SME non-state average DN class as against the State (eg debt freezing, debt reduction, debt relief, preferential interest rates).
- The government has written to allow the SME activities effectively bank loans to the extent of 100-200 million without collateral, to ensure the exemption is 3 conditions: loan schemes effectively, DN 3 consecutive years to be profitable, healthy financial situation and must be respected in relation to the Bank loans.
- The guarantee fund SME CREDIT. This is the guarantee fund for SME when there is insufficient collateral, mortgage loans of banks and other institutions CREDIT. And quickly put Guarantee Fund CREDIT SME operated an effective manner, forming funds to support exports, separating CREDIT preferential CREDIT policies from commercial banks, establish policy banks, public Debt trading company of the Bank. Accelerate the process of restructuring the banks, combined with creating a fair competitive environment for active healthy bank.
- To adopt policies to meet the needs of foreign currency for the import of SME. On the other hand, the State should also interested urgently study and should promulgate regulations for SME (laws and decrees) as: Identifying objects businesses need support, classification criteria, determine trades , incentive sectors, simplifying administrative procedures ... When legal framework SME born assert clearer policy to encourage the development of SME in our country.
• Investment Promotion
Area SME small financial strength, technology is not high, the conditions of bank loans also difficult obstacles. To support this economic sector development, government assistance through fiscal measures CREDIT, applied in a certain time for the SME; investment in some sectors, including traditional industries in the contemporary table needs to encourage.
The government encourages financial institutions, companies and entities to contribute capital to the SME.
• Business administration reorganization of businesses, given the ownership, use full
- Implement business reorganization under Decree 103 / CP. After a period of reorganization innovative small enterprises or state losses without holding securities for sale in the form of lease proceeded very slowly that problems are mainly capital and financial situation. So the state should take measures to ensure disassembly process DN be rearranged quickly, creating favorable conditions for investors.
3.2.2 Recommendations to the Bank
State Bank of Vietnam is the management body the banks, the agency issued the documents, rules and regulations guiding the operations of commercial banks, including Asia Commercial Bank and Asian Bank branches in Hanoi, I would give some proposals under the jurisdiction of State Bank of Vietnam as follows:
• Issue lending mechanism separately, in accordance with the SME
From the operational status of the SME and the development potential of these enterprises in Vietnam. Especially in conditions with a lot of policies and directives of the State created to support SME, the central bank should also study and make a written guidance on lending mechanism separately, consistent with the type Figure SME in Vietnam.
Specifically, additional adjustments and finalize the loan terms consistent with the reality of business activities according to market mechanisms, to protect the interests and property of the bank but also resolve the difficulties facilitate the plan.
In reality, the SME undercapitalized slowly in while the banks can not lend out, which makes it difficult for business operations of the company, as well as losing a sizable number of visitors of NH, losing the opportunity to increase income, limiting the growth of the entire economy. In this regard, Directive 28/2001 / CT-TTg of the Prime Minister on continuing to create favorable business environment for SME also highlighted; "State Bank of Vietnam to continue to study the mechanism simplifies procedures for lending to private enterprises, especially for enterprises producing export goods, for this type of access to capital sources CREDIT".
Still adhere to the principle base lending but banks should make lending conditions flexibility, greater flexibility in funding CREDIT for SME, enabling more for SME non-state credit from banks, business for production.
The text on the mechanism of central bank lending should have the clear mandate that the loan must be based on examining the financial viability of the company, based on effective option than just based on the collateral.
• The provisions relating to collateral
One of the difficulties that both the SME and banks face when making a loan to the issue of collateral and asset disposal mortgage.
To remove difficulties for enterprises, banks should expand the list of assets that companies can use the mortgage, pledge ... help for SME use of his property as security, access with bank loans more. Besides the issue of collateral valuation should be concerned, direct settlement so that the asset value is determined as appropriate, with the actual market close. Avoid pricing too low or too high affecting the company.
For banks, while science can not repay the loan, the disposal of the bank loan collateral is difficult because the central bank has not yet specified can. SBV should establish a central, organized sale of collateral, pledge or guarantee, with expertise in the field of valuation, auction, ensuring that the assets that would be owed ​​revenue Monday not a burden for the current bank, bank help recover part of the capital, ensure business operations.
• Improving information systems CREDIT
To support banks tong collection, search information, the central bank should improve its information system, which specifically and primarily regulate the operation of the information center CREDIT (CIC) from the stage to update the data, providing data and ensure timely , accuracy and confidence; help banks better evaluation plan. Combined with TCCREDIT ensure two-way communication between the center and the TCCREDIT.
3.2.3 For Asia Commercial Bank
as the agency directing direct operating activities of the Hanoi branch Tien Phong Bank, Asian Bank World needs love and attention given to the expansion and quality improvement for SME CREDIT policy in science in the future. Specifically:
- Provide orientation on the market, in science as SME.
- Spend a capital account certain to grade CREDIT for SME.
- Organize seminars CREDIT to the SME.
- Organize regular inspection and examination.
- Strengthen the implementation of the training, improve staff quality CREDIT.
Especially, Asian banks need additional research, improve the process of lending, the regulation for loan matching Social-economic conditions, matching objects have specific lender as SME. Specifically: the own capital requirements of businesses participating in the project business research needs to be reduced to fit better with the actual conditions of the SME.
3.2.4 Recommendations