Biểu đồ 2.1 cho thấy dư nợ ngắn hạn

Biểu đồ 2.1 cho thấy dư nợ ngắn hạn chiếm trỉ trọng chủ yếu , từ 52% đến 64%. Dư nợ trung và dài hạn chiếm trỉ trọng thấp hơn, chỉ từ 37% đến 47%. Nguyên nhân chủ yếu do nguồn vốn huy động của ngân hàng đa phần là ngắn hạn, trong khi nguồn vốn trung dài hạn ngày càng khan hiếm. Việc sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn cho lại nhiều rủi ro cho ngân hang do sự chênh lệch ngày đáo hạn giữa các khoảng huy động và cho vay. Hiện nay tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn đang được sử dụng cho vay trung dài hạn theo thong tư 15 có hiệu lực vào tháng 10 năm 2009 của NHNN là 30%. Tuy nhiên thực tế cho thấy rằng hoạt động cho vay ngắn hạn không đem lại lợi nhuận nhiều cho ngân hàng bằng hoạt động cho vay trung dài hạn. Vì vậy một số ngân hang vẫn sẵn sàng vượt qua tỷ lệ trên để đạt lợi nhuận cao hơn.

Kết quả (Anh) 1:

Chart 2.1 shows the short-term debt balance constitute important trỉ largely, from 52% to 64%. Outstanding medium and long term constitute the critical trỉ lower, just from 37% to 47%. The cause is mainly due to the Bank's capital resources was short, while medium and long-term capital increasingly scarce. The use of short-term capital to medium and long-term lending for many risks for the Bank due to the disparity between the due date about mobilizing and lending. Currently the rate of short-term funds are used for medium and long-term loans according to thong-15 force in October 2009 of SBV is 30%. However practice shows that short-term lending activities do not bring much profit for the Bank by medium and long-term lending activities. So some of the Bank is still willing to pass on the rate to achieve higher profits.

Kết quả (Anh) 2:

Chart 2.1 shows that short-term loans account for value in the main, from 52% to 64%. Medium and long term debt balance accounted value in lower, only from 37% to 47%. The main reason of the funds mobilized by the banks are mostly short-term, while long-term capital resources are becoming increasingly scarce. The use of short-term loans to long-term loan to the risks for banks due to the difference in maturity between about mobilization and lending. Currently, the ratio of short term capital is used for long-term loans under Circular 15 takes effect in October 2009 was 30% of the central bank. But reality shows that short-term lending no more profitable for the bank by lending long-term. So some banks are willing to pass on to achieve rate higher profits.