Bên cạnh đó, để thực hiện tốt hơn n

Bên cạnh đó, để thực hiện tốt hơn nữa mục tiêu xã hiệu quả xã hội, Thanh Hoa MFI đã, đang và sẽ thiết kế, cung cấp cho khách hàng các sản phẩm vốn vay xã hội bao gồm: vốn vệ sinh môi trường, vốn nước sạch, vốn xây dựng công trình biogas, vốn vay giáo dục. Để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh doanh, Thanh Hoa MFI đang nỗ lực tìm kiếm các nguồn vốn từ bên ngoài để giúp chúng tôi thực hiện chiến lược kinh doanh, mở rộng hơn nữa hoạt động cung cấp dịch vụ tín dụng vi mô tới các hộ nghèo và hộ có thu nhập thấp, nâng cao chất lượng cuộc sống cho phụ nữ nói chung và phụ nữ nghèo nói riêng, góp phần thực hiện công cuộc xóa đói giảm nghèo tại địa bàn mục tiêu. Nằm trong nỗ lực này, Thanh Hoa MFI gửi đến ICCO-COOPERATION một đề xuất về khoản bảo lãnh cho Thanh Hóa MFI giúp chúng tôi có thể tiếp cận được nguồn vốn vay thương mại cho hoạt động của mình. Trong quá khứ, chúng tôi đã có kinh nghiệm thông qua bảo lãnh của Quỹ Ford để vay vốn Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – CN Thanh Hóa với mức vay trên 200% mức bảo lãnh. Là tổ chức tài chính vi mô đầu tiên tại Việt Nam thí điểm vay vốn Ngân hàng và được các chuyên gia, nhà tài trợ đánh giá hiệu quả.
2. Sản phẩm và thị trường
2.1 Mô tả sản phẩm
Hiện nay, các sản phẩm tài chính mà Thanh Hoa MFI cung cấp cho thị trường người có thu nhập thấp tại Thanh Hóa bao gồm: i) Sản phẩm vốn vay; ii) Sản phẩm tiết kiệm; iii) Sản phẩm bảo hiểm vi mô. Trong khuôn khổ đề xuất này, các mô tả của chúng tôi sẽ tập trung giới thiệu về các sản phẩm vốn vay.
2.1.1. Vốn vay phát triển sản xuất kinh doanh hộ gia đình
Là sản phẩm vốn vay truyền thống và chủ chốt của Thanh Hoa MFI, đến hết tháng 6/2015 sản phẩm này chiếm tới 83% số khách hàng vay vốn ( 14.387 khách hàng) và 66% (75,5 tỷ VND) tổng dư nợ vốn vay.
- Đối tượng vay vốn: là các hộ nghèo, hộ có thu nhập thấp và hộ thiếu vốn có nhu cầu vay vốn để phát triển kinh tế gia đình.
- Hình thức vay vốn: Cho vay theo nhóm bảo lãnh, qua đó người vay tự thành lập nhóm bảo lãnh để bảo lãnh cho nhau trong suốt quá trình vay vốn.
- Mức vốn vay: từ 2.000.000 VND – 30.000.000 VND, mức vay được tăng dần theo các chu kỳ vay vốn.
- Kỳ hạn vay gồm: 6 tháng, 12 tháng, 15 tháng, 18 tháng.
- Cách thức hoàn trả: hoàn trả gốc + lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc hàng tháng,
- Lãi suất: 0,96 % - 0,98%/tháng ( lãi bằng)
2.1.2. Vốn vay tiêu dùng công nhân viên chức
- Đối tượng vay vốn là: công nhân viên, công chức, viên chức đang làm việc trong các cơ quan Đảng, đoàn thể chính trị xã hội, cơ quan quản lý Nhà nước, lực lượng vũ trang ,các Trường học, Trung tâm y tế, các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế thuộc địa bàn hoạt động của Thanh hoa MFI có nhu cầu vay vốn mua sắm trang thiết bị phục vụ sinh hoạt, làm việc.
- Hình thức, điều kiện vay: vay cá nhân, được cơ quan, đơn vị bảo lãnh bằng lương tại đơn vị, công tác và có hợp đồng lao động tối thiểu 2 năm.
- Mức vốn vay: từ 10.000.000 VND – 50.000.000 VNĐ.
- Kỳ hạn vay: 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng.
- Cách thức hoàn trả: hoàn trả gốc + lãi và tiết kiệm bắt buộc hàng tháng,
- Lãi suất: 0,84%/tháng ( lãi bằng)
2.1.3. Vốn vay cải tạo vệ sinh môi trường.
i) Vốn vay xây mới, cải tạo nhà vệ sinh, lắp đặt hệ thống nước sạch
- Đối tượng vay vốn: các hộ gia đình hiện đang sinh sống và làm ăn tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI, có khả năng lao động tạo thu nhập và có nhu cầu vay vốn xây mới, cải tạo nhà vệ sinh, lắp đặt hệ thống nước sạch (mua máy lọc nước, xây bể chứa, lắp đường ống nước).
- Hình thức: vay cá nhân
- Mức vốn vay: từ 6.000.000 VND – 15.000.000 VND
- Kỳ hạn vay: 18 tháng
- Cách thức hoàn trả: 3 tháng đầu trả lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc, bắt đầu từ tháng thứ 4 sau khi giải ngân hoàn trả dần gốc + lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc hàng tháng.
- Lãi suất: 0,78%/tháng ( lãi bằng)
ii) Vốn vay khí sinh học
- Đối tượng vay vốn: Là các hộ gia đình có mô hình chăn nuôi trang trại, đang sinh sống và làm ăn tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI có nhu cầu vay vốn để lắp đặt hệ thống BIOGAS.
- Hình thức vay vốn: vay cá nhân
- Mức vốn vay: 13.000.000 VND – 17.000.000 VND ( tùy theo quy mô của công trình BIOGAS)
- Kỳ hạn vay: 24 tháng
- Cách thức hoàn trả: 4 tháng đầu trả lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc, bắt đầu từ tháng thứ 5 sau khi giải ngân hoàn trả dần gốc + lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc hàng tháng.
- Lãi suất: 0,79%/tháng ( lãi bằng)
2.1.4. Vốn vay giáo dục
- Đối tượng vay vốn: các hộ gia đình hiện đang sinh sống và làm ăn tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI, có khả năng lao động tạo thu nhập và có nhu cầu vay vốn phục vụ cho mục đích học tập của con em mình như: đóng học phí, sinh hoạt phí, mua sắm đồ dùng dụng cụ học tập….
- Hình thức vay vốn: vay cá nhân
- Mức vốn vay: từ 2.000.000 VND – 30.000.000 VND
- Kỳ hạn vay: 12 tháng, 15 tháng, 18 tháng, 20 tháng, 24 tháng
- Cách thức hoàn trả: hoàn trả gốc + lãi và tiết kiệm bắt buộc hàng tháng
- Lãi suất: 0,82%/tháng
2.1.5. Vốn vay kinh doanh
- Đối tượng vay vốn: hộ gia đình đang thực hiện hoạt động sản xuất kinh doanh tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI, có giấy phép đăng ký kinh doanh ( cấp bởi Ủy ban nhân dân cấp huyện hoặc sở Kế hoạch đầu tư tỉnh) có nhu cầu vay vốn để đầu tư cho hoạt động sản xuất, kinh doanh của gia đình.
- Hình thức vay vốn: vay cá nhân
- Mức vốn vay: 20.000.000 VND – 30.000.000 VND
- Kỳ hạn vay: 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng
- Cách thức hoàn trả: hoàn trả gốc + lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc hàng tháng.
- Lãi suất: 0,86 %– 0,89%/ tháng ( Lãi bằng )
2.2. Thị trường – khách hàng của Thanh Hoa MFI
Thanh Hoa MFI định kỳ thực hiện việc đánh giá thị trường và khách hàng hàng năm để xây dựng và thực hiện các mục tiêu chiến lược. Theo đó, Thanh Hoa MFI sử dụng thông tin thu thập từ phỏng vấn khách hàng, xem xét hồ sơ vay vốn khách hàng qua các chu kỳ, thông tin từ các cơ quan quản lý Nhà nước địa phương, các báo cáo về thị trường từ các đơn vị bên ngoài cho Thanh Hoa. Kết quả nghiên cứu đến hết 2014 cho thấy tình hình thị trường - khách hàng tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI có một số điểm nổi bật sau:
- Thị trường tiềm năng cho tài chính vi mô Thanh Hoa khai khác là rất lớn, trong số trên 250.000 hộ nghèo, cận nghèo tại Thanh Hóa, MFI mới chỉ phục vụ khoảng hơn 17.000 hộ. Bên cạnh đó, Thanh Hóa có 7/27 huyện là huyện nghèo, nhưng hiện tại Thanh Hoa MFI chưa có hoạt động tại 7 huyện này.
- Tại địa bàn 12 huyện mà Thanh Hoa MFI đang hoạt động, có 4 huyện thuộc miền biển, 2 đô thị; tại đây các hoạt động sản xuất kinh doanh của người dân rất đa dạng trong đó tập trung ở các ngành nghề như buôn bán nhỏ, chăn nuôi, trồng trọt, làm nghề thủ công, chế biến thực phẩm, phụ liệu ngành biển… đều là những ngành nghề phù hợp với nguồn vốn mà tài chính vi mô Thanh Hóa đang cung cấp.
- Tại Thanh Hóa hiện nay có khoảng trên 20 tổ chức tài chính, ngân hàng hoạt động ( bao gồm các ngân hàng của nhà nước, ngân hàng thương mại, quỹ tín dụng nhân dân cơ sở, tổ chức tài chính tư nhân, tổ chức tài chính vi mô…). Tuy nhiên, ở cùng phân khúc phục vụ hộ nghèo, hộ thu nhập thấp như mình, Thanh Hóa MFI có sự cạnh tranh mạnh mẽ và trực tiếp đến từ: i) Tổ chức Tài chính vi mô Tình thương TYM; ii) các Quỹ tín dụng nhân dân cấp xã; iii) Các Ngân hàng thương mại (Ngân hàng Hàng hải và Ngân hàng Lienviet); iv) Ngân hàng chính sách xã hội. Xu hướng cạnh tranh cho Thanh Hoa MFI ngày càng gay gắt do sự mở rộng hoạt động của TYM cũng như sự chuyển hướng trong việc đi sâu vào phân khúc khách hàng thu nhập thấp của một số Ngân hàng thương mại.
- Nhu cầu của khách hàng tài chính vi mô ngày càng đa dạng do sự phát triển của các hoạt động sản xuất, kinh doanh và các nhu cầu đời sống khác. Điều này mở ra cơ hội cho Thanh Hoa MFI trong đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng doanh mục đầu tư nhằm khai thác tối đa nhu cầu thị trường. Từ chỉ duy nhất một loại vốn vay nhóm bảo lãnh cho mục đích sản xuất kinh doanh, đến nay Thanh Hoa MFI đã cung cấp cho khách hàng năm loại sản phẩm vốn vay, dự kiến thời gian tới sẽ tiếp tục thiết kế triển khai các loại vốn vay đặc thù để thõa mãn các nhu cầu tài chính của khách hàng.
- Thanh Hoa MFI hiện tại đang triển khai mạng lưới gần 800 điểm giao dịch tại thôn, làng thuộc 114 xã của 12 huyện. Với mạng lưới này, Thanh Hoa MFI có thế mạnh trong nắm bắt nhu cầu khách hàng và thị trường, bám chắc vào cộng đồng để hoạt động nên luôn duy trì được tỷ lệ hoàn trả ở mức cao, giảm thiểu tối đa các rủi ro tín dụng.
- Với kinh nghiệm hơn 17 năm cung cấp sản phẩm tài chính vi mô ở Thanh Hóa, cùng với thành tựu là một trong ba tổ chức Tài chính vi mô chính thức tại Việt Nam được Ngân hàng Nhà nước cấp phép. Thanh Hoa MFI tiếp tục duy trì và định vị uy tín của một tổ chức tài chính vì cộng đồng hàng đầu trên thị trường, được chính quyền địa phương các cấp ủng hộ và tạo điều kiện.
3. Kế hoạch kinh doanh
Từ việc xác định tiềm năng của thị trường, khách hàng cũng như xác định các nguồn lực hiện có. Thanh Hoa MFI đã xây dựng kế hoạch kinh doanh trong 3 nă

Kết quả (Anh) 1:

Besides, to make better social social performance goals, Tsinghua MFI has and will design, deliver to clients the loan products include: social capital of sanitation, clean water, capital of capital construction of biogas, educational loans. To meet the needs of business development, Tsinghua MFI are attempts to search the sources of capital from outside to help us execute business strategy, further expanding activities providing micro credit services to poor households and households have low incomes, improve the quality of life for women in General and poor women in particular , contributes to the implementation of the poverty reduction goal in. Located in this effort, Tsinghua MFI sent to ICCO-COOPERATION a proposal about the guarantee account for Thanh Hoa MFI help we can access commercial capital for its activity. In the past, we have experienced through the Ford Foundation to guarantee bank loans for investment development of Vietnam-Thanh Hoa with the SUN loans on a 200% guarantee. Hosted the first microfinance in Vietnam Bank loans and pilot are experts, donors effectiveness assessment.2. products and markets2.1 product descriptionAt present, the financial product that Sridhar MFI supplied market for low income people in Thanh Hoa includes: i) loan products; II) savings products; III) micro-insurance products. In the framework of this proposal, the description will focus about the loan products.2.1.1. production development loan business householdIs traditional loan products and Tsinghua's key to the end of June, MFI/2015 this product accounts for 83% of loan clients (14,387) and 66% (75.5 billion USD) total outstanding loans. -For: is the poor households, low-income households and households lack of capital that needs the loan to develop the economy of the family.-Forms of loans: loan guarantee groups, through which the borrower himself founded the group guarantees to bail each other out during the loan process.-Loan Rates: from 2 million USD 30 million loan rates are USD,-increases the borrowing cycle.-The loan term: 6 months, 12 months, 15 months, 18 months.-How the refund: original repayment + interest and submit the required monthly savings, -Interest rate: 0.96%-0.98% per month (with interest)2.1.2. Vốn vay tiêu dùng công nhân viên chức- Đối tượng vay vốn là: công nhân viên, công chức, viên chức đang làm việc trong các cơ quan Đảng, đoàn thể chính trị xã hội, cơ quan quản lý Nhà nước, lực lượng vũ trang ,các Trường học, Trung tâm y tế, các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế thuộc địa bàn hoạt động của Thanh hoa MFI có nhu cầu vay vốn mua sắm trang thiết bị phục vụ sinh hoạt, làm việc.- Hình thức, điều kiện vay: vay cá nhân, được cơ quan, đơn vị bảo lãnh bằng lương tại đơn vị, công tác và có hợp đồng lao động tối thiểu 2 năm.- Mức vốn vay: từ 10.000.000 VND – 50.000.000 VNĐ.- Kỳ hạn vay: 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng.- Cách thức hoàn trả: hoàn trả gốc + lãi và tiết kiệm bắt buộc hàng tháng, - Lãi suất: 0,84%/tháng ( lãi bằng)2.1.3. Vốn vay cải tạo vệ sinh môi trường.i) Vốn vay xây mới, cải tạo nhà vệ sinh, lắp đặt hệ thống nước sạch- Đối tượng vay vốn: các hộ gia đình hiện đang sinh sống và làm ăn tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI, có khả năng lao động tạo thu nhập và có nhu cầu vay vốn xây mới, cải tạo nhà vệ sinh, lắp đặt hệ thống nước sạch (mua máy lọc nước, xây bể chứa, lắp đường ống nước).- Hình thức: vay cá nhân
- Mức vốn vay: từ 6.000.000 VND – 15.000.000 VND
- Kỳ hạn vay: 18 tháng
- Cách thức hoàn trả: 3 tháng đầu trả lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc, bắt đầu từ tháng thứ 4 sau khi giải ngân hoàn trả dần gốc + lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc hàng tháng.
- Lãi suất: 0,78%/tháng ( lãi bằng)
ii) Vốn vay khí sinh học
- Đối tượng vay vốn: Là các hộ gia đình có mô hình chăn nuôi trang trại, đang sinh sống và làm ăn tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI có nhu cầu vay vốn để lắp đặt hệ thống BIOGAS.
- Hình thức vay vốn: vay cá nhân
- Mức vốn vay: 13.000.000 VND – 17.000.000 VND ( tùy theo quy mô của công trình BIOGAS)
- Kỳ hạn vay: 24 tháng
- Cách thức hoàn trả: 4 tháng đầu trả lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc, bắt đầu từ tháng thứ 5 sau khi giải ngân hoàn trả dần gốc + lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc hàng tháng.
- Lãi suất: 0,79%/tháng ( lãi bằng)
2.1.4. Vốn vay giáo dục
- Đối tượng vay vốn: các hộ gia đình hiện đang sinh sống và làm ăn tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI, có khả năng lao động tạo thu nhập và có nhu cầu vay vốn phục vụ cho mục đích học tập của con em mình như: đóng học phí, sinh hoạt phí, mua sắm đồ dùng dụng cụ học tập….
- Hình thức vay vốn: vay cá nhân
- Mức vốn vay: từ 2.000.000 VND – 30.000.000 VND
- Kỳ hạn vay: 12 tháng, 15 tháng, 18 tháng, 20 tháng, 24 tháng
- Cách thức hoàn trả: hoàn trả gốc + lãi và tiết kiệm bắt buộc hàng tháng
- Lãi suất: 0,82%/tháng
2.1.5. Vốn vay kinh doanh
- Đối tượng vay vốn: hộ gia đình đang thực hiện hoạt động sản xuất kinh doanh tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI, có giấy phép đăng ký kinh doanh ( cấp bởi Ủy ban nhân dân cấp huyện hoặc sở Kế hoạch đầu tư tỉnh) có nhu cầu vay vốn để đầu tư cho hoạt động sản xuất, kinh doanh của gia đình.
- Hình thức vay vốn: vay cá nhân
- Mức vốn vay: 20.000.000 VND – 30.000.000 VND
- Kỳ hạn vay: 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng
- Cách thức hoàn trả: hoàn trả gốc + lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc hàng tháng.
- Lãi suất: 0,86 %– 0,89%/ tháng ( Lãi bằng )
2.2. Thị trường – khách hàng của Thanh Hoa MFI
Thanh Hoa MFI định kỳ thực hiện việc đánh giá thị trường và khách hàng hàng năm để xây dựng và thực hiện các mục tiêu chiến lược. Theo đó, Thanh Hoa MFI sử dụng thông tin thu thập từ phỏng vấn khách hàng, xem xét hồ sơ vay vốn khách hàng qua các chu kỳ, thông tin từ các cơ quan quản lý Nhà nước địa phương, các báo cáo về thị trường từ các đơn vị bên ngoài cho Thanh Hoa. Kết quả nghiên cứu đến hết 2014 cho thấy tình hình thị trường - khách hàng tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI có một số điểm nổi bật sau:
- Thị trường tiềm năng cho tài chính vi mô Thanh Hoa khai khác là rất lớn, trong số trên 250.000 hộ nghèo, cận nghèo tại Thanh Hóa, MFI mới chỉ phục vụ khoảng hơn 17.000 hộ. Bên cạnh đó, Thanh Hóa có 7/27 huyện là huyện nghèo, nhưng hiện tại Thanh Hoa MFI chưa có hoạt động tại 7 huyện này.
- Tại địa bàn 12 huyện mà Thanh Hoa MFI đang hoạt động, có 4 huyện thuộc miền biển, 2 đô thị; tại đây các hoạt động sản xuất kinh doanh của người dân rất đa dạng trong đó tập trung ở các ngành nghề như buôn bán nhỏ, chăn nuôi, trồng trọt, làm nghề thủ công, chế biến thực phẩm, phụ liệu ngành biển… đều là những ngành nghề phù hợp với nguồn vốn mà tài chính vi mô Thanh Hóa đang cung cấp.
- Tại Thanh Hóa hiện nay có khoảng trên 20 tổ chức tài chính, ngân hàng hoạt động ( bao gồm các ngân hàng của nhà nước, ngân hàng thương mại, quỹ tín dụng nhân dân cơ sở, tổ chức tài chính tư nhân, tổ chức tài chính vi mô…). Tuy nhiên, ở cùng phân khúc phục vụ hộ nghèo, hộ thu nhập thấp như mình, Thanh Hóa MFI có sự cạnh tranh mạnh mẽ và trực tiếp đến từ: i) Tổ chức Tài chính vi mô Tình thương TYM; ii) các Quỹ tín dụng nhân dân cấp xã; iii) Các Ngân hàng thương mại (Ngân hàng Hàng hải và Ngân hàng Lienviet); iv) Ngân hàng chính sách xã hội. Xu hướng cạnh tranh cho Thanh Hoa MFI ngày càng gay gắt do sự mở rộng hoạt động của TYM cũng như sự chuyển hướng trong việc đi sâu vào phân khúc khách hàng thu nhập thấp của một số Ngân hàng thương mại.
- Nhu cầu của khách hàng tài chính vi mô ngày càng đa dạng do sự phát triển của các hoạt động sản xuất, kinh doanh và các nhu cầu đời sống khác. Điều này mở ra cơ hội cho Thanh Hoa MFI trong đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng doanh mục đầu tư nhằm khai thác tối đa nhu cầu thị trường. Từ chỉ duy nhất một loại vốn vay nhóm bảo lãnh cho mục đích sản xuất kinh doanh, đến nay Thanh Hoa MFI đã cung cấp cho khách hàng năm loại sản phẩm vốn vay, dự kiến thời gian tới sẽ tiếp tục thiết kế triển khai các loại vốn vay đặc thù để thõa mãn các nhu cầu tài chính của khách hàng.
- Thanh Hoa MFI hiện tại đang triển khai mạng lưới gần 800 điểm giao dịch tại thôn, làng thuộc 114 xã của 12 huyện. Với mạng lưới này, Thanh Hoa MFI có thế mạnh trong nắm bắt nhu cầu khách hàng và thị trường, bám chắc vào cộng đồng để hoạt động nên luôn duy trì được tỷ lệ hoàn trả ở mức cao, giảm thiểu tối đa các rủi ro tín dụng.
- Với kinh nghiệm hơn 17 năm cung cấp sản phẩm tài chính vi mô ở Thanh Hóa, cùng với thành tựu là một trong ba tổ chức Tài chính vi mô chính thức tại Việt Nam được Ngân hàng Nhà nước cấp phép. Thanh Hoa MFI tiếp tục duy trì và định vị uy tín của một tổ chức tài chính vì cộng đồng hàng đầu trên thị trường, được chính quyền địa phương các cấp ủng hộ và tạo điều kiện.
3. Kế hoạch kinh doanh
Từ việc xác định tiềm năng của thị trường, khách hàng cũng như xác định các nguồn lực hiện có. Thanh Hoa MFI đã xây dựng kế hoạch kinh doanh trong 3 nă