4. Một số hàm ý chính sáchThứ nhất,

4. Một số hàm ý chính sách
Thứ nhất, bắt buộc phải có tài sản đảm bảo đối với các khoản vay – kể cả là tài sản sẽ hình thành từ vốn vay để tăng áp lực trả nợ đối với các đối tượng sử dụng vốn. Đồng thời quy định bắt buộc các đối tượng phải tham gia mua bảo hiểm mùa vụ tại chính các công ty bảo hiểm của các ngân hàng (các ngân hàng thương mại nhà nước (cũ) đều có các công ty bảo hiểm) với đối tượng thụ hưởng là chính ngân hàng cho vay. Điều này vừa tạo được niềm tin đối với người vay vốn, vừa giảm áp lực chi trả đối với ngân sách nhà nước cho các khoản vay không có điều kiện chi trả do những biến động từ thời tiết.
Thứ hai, gia tăng thời hạn của các khoản cho vay. Cụ thể, phải căn cứ vào khả năng vay để làm gì, và thời hạn chi trả nợ thế nào để tính toán thời gian. Không thể chỉ cho vay với thời gian 9 đến 12 tháng đối với các mặt hàng nằm trong chuỗi sản phẩm nông nghiệp, và cũng không chỉ cấp những khoản vay nhỏ lẻ, vì không đáp ứng được việc hình thành nên tài sản cố định có thời gian khấu hao dài.
Thứ ba, tạo thêm những ưu đãi để khuyến khích các ngân hàng thương mại tham gia vào quá trình cho vay đối với chuỗi sản phẩm nông nghiệp. Tương tự như với chính sách cho vay mua nhà ở xã hội, thay vì thực hiện các nghị định tại các ngân hàng chính sách, các ngân hàng thương mại nhà nước (cũ); chính phủ nên có tạo ra một khoản mục vốn để đưa xuống các ngân hàng – với yêu cầu muốn tham gia thì cần có vốn đối ứng – để cùng với nhà nước thực hiện các chỉ tiêu mới. Ngoài ra, chính sách cho vay này cần bắt buộc phải liên kết với các doanh nghiệp – để đảm bảo nguồn chi trả nợ ràng buộc từ nhiều phía. Điều này sẽ tạo ra gắn kết giữa các bên sử dụng vốn vay, đồng thời đảm bảo việc ngân hàng thu hồi nợ đúng thời gian.
Cuối cùng, chính sách xử lý nợ cần quy định rõ ràng đâu là rủi ro bất khả kháng do thiên tai để có hướng xử lý các khoản nợ. Đối với khoản mục nợ khoanh, thời gian 2 năm đặt ra là không đủ cơ sở, và nên để cho các ngân hàng tự quy định thời gian khoanh nợ - do có một số dự án điển hình là tàu đánh bắt xa bờ có chu kỳ rất dài. Các khoản nợ được trích lập dự phòng cũng cần phải thực hiện theo quy định trước (bản thân các ngân hàng chính sách không trích lập theo quy định) để đảm bảo tránh quá nhiều ưu đãi cho khu vực nông thôn, gây bất cập cho các khu vực khác.

Kết quả (Anh) 1:

4. Some policy implicationsFirst, the required collateral for loans-including the property will form from the loan to increase the pressure of repayment for the object using the capital. At the same time the regulation required the audience to participate in crop insurance the insurance company of the Bank (the State commercial bank (old) are the insurance companies) with the main beneficiaries of Bank lending. This has just made my faith for the loans, reduce the pressure to pay for State budget for loans without payment conditions due to the variable from the weather.Second, increasing the term of the loan. In particular, are based on the ability of lenders to do, and the time limit for payment of the debt, how to calculate the time. Can not only lend against time 9 to 12 months for the items located within the chain of agricultural products, and also not provided only the small retail loans, because no response was the formation of fixed assets the depreciation time length.Third, create additional incentives to encourage the commercial banks involved in the loan process for agricultural product chain. Similar to the policy for social housing loan, instead of implementing the decree in the policy Bank, the State Bank (old); the Government should create an item in capital to bring down the banks-with the requirement would like to participate should have reciprocal capital – to the same with the State implementation of the new criteria. In addition, this lending policy needs forced link with enterprises-to ensure debt payment source binding from many sides. This will create a bond between the parties using the loan, while ensuring the recovery of bank debt on time.Finally, debt handling policies need to explicitly where is the unforeseen risks due to natural disasters have driven handle the debts. For debt-items circled, the 2-year period is not sufficient basis, and should let the automatic bank regulation time circled the debt-due to a number of projects is typical off-shore fishing vessels have very long cycle. The debt is taken up prevention also need to follow the previous rules (policy banks themselves do not cite established according to regulations) to make sure to avoid too many incentives for rural areas, causing inadequacies for other areas.

Kết quả (Anh) 2:

4. Some policy implications
First, the required collateral for the loan - including the assets will be formed from loan repayment to increase pressure on the object using capital . Also stipulated compulsory subjects to participate in crop insurance the insurance companies of the banks (the state commercial banks (old) have the insurance company) with the object The main beneficiary is the lending bank. This has created trust for the loan, payment reduces pressure on the state budget for unconditional loan payments due from weather fluctuations.
Second, increased duration of loans. In particular, must be based on the ability to borrow to do, and the time limit for payment of debt how to calculate time. Can not only lend against time 9 to 12 months for an item in the agricultural production chain, and not just granting small loans, because it does not meet the form fixed assets Depreciation long time.
Third, create incentives to encourage commercial banks to engage in the process of lending to the agricultural product chain. Similarly with housing loan policy in society, instead of implementing decrees in the policy banks and state-owned commercial banks (old); the government should have created a capital item in order to bring down the bank - to ask to join the required counterpart funds - along with the state to implement the new norms. In addition, the policy lender needs required to link with businesses - to ensure debt repayment sources bound from many sides. This will create links between the parties using loans, and guarantees for bank debt recovery time.
Finally, the debt settlement policies need clear rules where the risk of force majeure Disaster to guide treatment of debts. For items frozen debts, duration 2 years posing as insufficient basis, and should be left to self-regulation of bank debt freezing time - because there are some projects typically offshore fishing vessels cycling very long period. Debts that provision also need to comply with predetermined (itself the policy banks are not set up under the rules) to ensure avoiding too many incentives for rural areas, causing gaps to other areas.