Về tính chất hoạt động: Bảo hiểm ti

Về tính chất hoạt động: Bảo hiểm tiền gửi là loại hình chính sách công (điều này cũng khác với một số loại hình bảo hiểm thương mại) với vai trò cơ bản là bảo vệ người gửi tiền, bảo đảm an sinh xã hội góp phần bảo đảm sự phát triển an toàn và lành mạnh của hệ thống tài chính quốc gia. Sử dụng công cụ bảo hiểm tiền gửi là thể hiện sự hội nhập trong quá trình phát triển kinh tế.

Về sự điều chỉnh của pháp luật: Với chức năng và vai trò mang tính chất đặc thù, hoạt động của bảo hiểm tiền gửi ở Việt Nam không chịu sự điều chỉnh của Luật Kinh doanh bảo hiểm mà Chính phủ đã có nghị định riêng điều chỉnh hoạt động bảo hiểm tiền gửi.
Về cơ chế bảo hiểm: Ở các loại hình bảo hiểm thương mại khác khi chủ thể tham gia bảo hiểm sẽ xuất hiện mối quan hệ trực tiếp giữa một bên là đối tượng bảo hiểm và một bên là đối tượng được bảo hiểm. Còn ở bảo hiểm tiền gửi thì khác, mặc dù người gửi tiền là người được hưởng lợi trực tiếp từ chính sách bảo hiểm tiền gửi nhưng không xuất hiện mối quan hệ trực tiếp về bảo hiểm tiền gửi giữa người gửi tiền và tổ chức BHTG trừ trường hợp xảy ra đổ vỡ của tổ chức tín dụng. Theo quy định, bất cứ một tổ chức (tín dụng hoặc không phải là tổ chức tín dụng nhưng có hoạt động ngân hàng trừ ngân hàng chính sách hoặc tiết kiệm bưu điện - gọi là tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi) nào có hoạt động huy động tiền gửi của dân cư thì phải tham gia bảo hiểm tiền gửi một cách bắt buộc và phải đóng phí trên tổng số dư tiền gửi theo tỷ lệ do pháp luật quy định. Mặc dù là người được hưởng lợi từ chính sách bảo hiểm tiền gửi, nhưng người gửi tiền không phải đóng phí bảo hiểm tiền gửi, trách nhiệm đóng phí thuộc về tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi (điều này là một điểm khác biệt so với các loại hình bảo hiểm thương mại khác). Trong trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị giải thể hoặc phá sản thì BHTG sẽ thay mặt Chính phủ đứng ra chi trả tiền gửi cho người gửi tiền với mức bảo hiểm là 50 triệu đồng cho mỗi khoản tiền gửi tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Số tiền vượt quá 50 triệu đồng người gửi tiền sẽ được nhận trong quá trình thanh lý tổ chức tham
gia bảo hiểm tiền gửi với thứ tự ưu tiên theo quy định của pháp luật về giải thể hoặc phá sản.
Về đối tượng tham gia bảo hiểm tiền gửi: Là các tổ chức tín dụng hoặc không phải là tổ chức tín dụng nhưng có hoạt động ngân hàng. Ðối tượng tham gia của các loại hình bảo hiểm thương mại là các tổ chức hoặc cá nhân.
Cơ chế tham gia: Cơ chế tham gia là bắt buộc còn đối với các loại hình khác thì có thể thỏa thuận.
Hình thức pháp lý tham gia: Ở BHTG đó là sự bắt buộc của các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi mà không thông qua hợp đồng bảo hiểm. Còn ở các loại hình bảo hiểm thương mại khác thì thông thường phải thông qua hợp đồng bảo hiểm.
Nội dung bảo hiểm: Ở bảo hiểm tiền gửi là sự bắt buộc theo những quy định của pháp luật còn ở các loại hình bảo hiểm khác thì có thể do sự lựa chọn của chủ thể về nội dung tham gia bảo hiểm.
Ngoài sự khác biệt cơ bản nêu trên, giữa bảo hiểm tiền gửi và các loại hình bảo hiểm thương mại khác còn có những khác biệt về mô hình tổ chức, về cách thức tổ chức hoạt động...
1. Pháp luật điều chỉnh về BHTG và hoạt động của tổ chức BHTG: BHTG là loại hình thực hiện chính sách công của Nhà nước với mục tiêu là bảo vệ người gửi tiền, góp phần đảm bảo sự phát triển an toàn và lành mạnh của hệ thống tài chính – ngân hàng. Chính vì thế, hoạt động BHTG cũng như của tổ chức BHTG không chịu sự điều chỉnh của Luật Kinh doanh bảo hiểm mà theo quy định riêng của pháp luật (Hiện đang được điều chỉnh bởi Nghị định của Chính phủ về BHTG, trong tương lai Luật BHTG cũng sẽ được ban hành để thay thế Nghị định này). Tại Việt Nam tổ chức BHTG duy nhất là Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam được Chính phủ thành lập và giao nhiệm vụ để thực hiện mục tiêu trên, không có sự cạnh tranh trong lĩnh vực hoạt động BHTG.
3. Về phí bảo hiểm: Đối với các loại hình bảo hiểm thương mại người tham gia bảo hiểm (người hưởng quyền lợi) phải trực tiếp nộp phí. Còn đối với BHTG, mặc dù là người được hưởng lợi từ chính sách BHTG, nhưng người gửi tiền không phải đóng phí bảo hiểm tiền gửi, trách nhiệm đóng phí thuộc về tổ chức nhận tiền gửi. Đây là khác biệt cơ bản giữa BHTG với các loại hình bảo hiểm thương mại khác.

Kết quả (Anh) 1:

On the nature of activities: deposit insurance is the kind of public policy (this also differs from some types of insurance trade) with basic role is to protect depositors, ensure social security contributes to ensuring the safety and healthy development of the national financial system. Use deposit insurance is the integration in the process of economic development. About the law: with the function and role of a particular nature, operation of deposit insurance in Vietnam are not subject to the Law of insurance business that the Government already has separate decree regulating activity deposit insurance. Về cơ chế bảo hiểm: Ở các loại hình bảo hiểm thương mại khác khi chủ thể tham gia bảo hiểm sẽ xuất hiện mối quan hệ trực tiếp giữa một bên là đối tượng bảo hiểm và một bên là đối tượng được bảo hiểm. Còn ở bảo hiểm tiền gửi thì khác, mặc dù người gửi tiền là người được hưởng lợi trực tiếp từ chính sách bảo hiểm tiền gửi nhưng không xuất hiện mối quan hệ trực tiếp về bảo hiểm tiền gửi giữa người gửi tiền và tổ chức BHTG trừ trường hợp xảy ra đổ vỡ của tổ chức tín dụng. Theo quy định, bất cứ một tổ chức (tín dụng hoặc không phải là tổ chức tín dụng nhưng có hoạt động ngân hàng trừ ngân hàng chính sách hoặc tiết kiệm bưu điện - gọi là tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi) nào có hoạt động huy động tiền gửi của dân cư thì phải tham gia bảo hiểm tiền gửi một cách bắt buộc và phải đóng phí trên tổng số dư tiền gửi theo tỷ lệ do pháp luật quy định. Mặc dù là người được hưởng lợi từ chính sách bảo hiểm tiền gửi, nhưng người gửi tiền không phải đóng phí bảo hiểm tiền gửi, trách nhiệm đóng phí thuộc về tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi (điều này là một điểm khác biệt so với các loại hình bảo hiểm thương mại khác). Trong trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị giải thể hoặc phá sản thì BHTG sẽ thay mặt Chính phủ đứng ra chi trả tiền gửi cho người gửi tiền với mức bảo hiểm là 50 triệu đồng cho mỗi khoản tiền gửi tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Số tiền vượt quá 50 triệu đồng người gửi tiền sẽ được nhận trong quá trình thanh lý tổ chức thaminsurance of deposits with the order of priority prescribed by the law on the dissolution or bankruptcy. About the object insured deposits: credit institutions Are or are not credit institutions but which banking activities. For participants of various types of commercial insurance are organizations or individuals. Participation mechanisms: mechanisms of participation is required for the other type then you probably agree. Legal forms involved: in the BHTG required of institutions participating deposit insurance without insurance. Also in the type of other commercial insurance is typically through an insurance contract. Contents insurance: in deposit insurance is compulsory under the provisions of the law in the type of insurance you may be due to the choice of the subject of the contents insured. In addition to the above basic difference between deposit insurance and other types of commercial insurance are also the differences of organizational model, of how the organization works to ... 1. Pháp luật điều chỉnh về BHTG và hoạt động của tổ chức BHTG: BHTG là loại hình thực hiện chính sách công của Nhà nước với mục tiêu là bảo vệ người gửi tiền, góp phần đảm bảo sự phát triển an toàn và lành mạnh của hệ thống tài chính – ngân hàng. Chính vì thế, hoạt động BHTG cũng như của tổ chức BHTG không chịu sự điều chỉnh của Luật Kinh doanh bảo hiểm mà theo quy định riêng của pháp luật (Hiện đang được điều chỉnh bởi Nghị định của Chính phủ về BHTG, trong tương lai Luật BHTG cũng sẽ được ban hành để thay thế Nghị định này). Tại Việt Nam tổ chức BHTG duy nhất là Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam được Chính phủ thành lập và giao nhiệm vụ để thực hiện mục tiêu trên, không có sự cạnh tranh trong lĩnh vực hoạt động BHTG. 3. Về phí bảo hiểm: Đối với các loại hình bảo hiểm thương mại người tham gia bảo hiểm (người hưởng quyền lợi) phải trực tiếp nộp phí. Còn đối với BHTG, mặc dù là người được hưởng lợi từ chính sách BHTG, nhưng người gửi tiền không phải đóng phí bảo hiểm tiền gửi, trách nhiệm đóng phí thuộc về tổ chức nhận tiền gửi. Đây là khác biệt cơ bản giữa BHTG với các loại hình bảo hiểm thương mại khác.

Kết quả (Anh) 2:

On the nature of operations: Deposit Insurance is a type of public policy (this is different from some kind of commercial insurance) with fundamental role of protecting depositors, ensuring social security contributions to ensuring the development of safety and soundness of the national financial system. Use of deposit insurance is reflected in the integration process of economic development. On the adjustment of the law: The function and role-specific nature and operation of deposit insurance in Vietnam is not subject to the Insurance Business Act that the Government has its own decree regulates deposit insurance. Insurance Mechanisms: In the commercial lines of insurance other actors Insurance will appear directly relationships between the subjects covered on one side and the insured. As in the other deposit insurance, although depositors who benefit directly from the deposit insurance policy but the relationship does not appear directly on the deposit insurance between depositors and deposit insurer except for the case of disruption of credit institutions. As a rule, any organization (credit or not credit institutions but excluding banking policy bank or postal savings - called institutions insured deposits) that has Deposit mobilization of the population must be insured deposits a mandatory and have to pay the total balance of deposits at the rate prescribed by law. Although people benefit from deposit insurance policies, but the depositors do not have to pay deposit insurance, liability premiums belong to organizations participating in the deposit insurance (this is a difference compared to other types of commercial insurance). In the case of organizations participating in the deposit insurance dissolution or bankruptcy, the DI will stand up on behalf of the Government to pay deposits to depositors with coverage of 50 million for each deposit in a nest officials insured deposits. The amount in excess of 50 million depositors will receive in liquidation process organizations insured deposits with priority order according to the law of dissolution or bankruptcy. On the subject insured Deposit insurance: As the credit institution or are not credit institutions but banking activities. Actors of the type of commercial insurance organizations or individuals. The mechanism participation: Mechanism participation is mandatory also for other types may agree. Legal form to participate Date: At the DI that is required of the participating institutions without deposit insurance through an insurance contract. Also in the commercial lines of insurance other generally through insurance contracts. Contents insurance: In deposit insurance is mandatory under the provisions of law also in other types of insurance may be due to the choice of subject for the contents insured. In addition to the above basic difference between deposit insurance and other types of commercial insurance, there are differences in the structure model officials, on how the organization works ... 1. DI legislation governing the organization and operation of DI: DI was kind implement public policy of the State with the aim of protecting depositors, contributing to ensuring the development of safe and healthy system financial sector - banks. Therefore, the activity of DI and DI organizations not subject to the Insurance Business Act which stipulated separately by law (currently being regulated by the Decree of the Government of DI, future Deposit Insurance Act will be issued to replace this Decree). In Vietnam is the only organization DI Deposit Insurance of Vietnam Government established and tasked to implement the above objectives, there is no competition in the field of active DI. 3. About premiums: For the type of commercial insurance insured person (beneficiary) must directly pay fees. For DI, although the benefit from deposit insurance policies, but the depositors do not have to pay deposit insurance, liability premiums belong to the organization receiving the deposit. This is the fundamental difference between the type of DI with commercial insurance.