2.1.2. Những mặt hạn chế và nguyên

2.1.2. Những mặt hạn chế và nguyên nhân:
Tốc độ tăng của nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng thấp hơn tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng, gây khó khăn cho các tổ chức tín dụng trong việc cân đối vốn.
Hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam chiếm một vị trí chiến lược trong việc đáp ứng nhu cầu vốn đối với nền kinh tế. Nhận thấy tầm quan trọng của tín dụng, đặc biệt là tín dụng trung - dài hạn đối với phát triển kinh tế xã hội, các Ngân hàng thương mại cũng đang triển khai nhiều biện pháp để có những chuyển dịch về cơ cấu tín dụng, tăng dần tỷ trọng cho vay trung-dài hạn với phương châm: “Đầu tư chiều sâu cho doanh nghiệp cũng chính là đầu tư cho tương lai của ngành ngân hàng”. Việc phát triển tín dụng ngân hàng không những mang lại lợi ích cho toàn bộ nền kinh tế mà nó còn trực tiếp mang lại lợi ích thiết thực cho ngành ngân hàng. Tuy nhiên, thực tế hoạt động tín dụng trung-dài hạn còn đang gặp nhiều khó khăn, nổi cộm vẫn là vấn đề hiệu quả tín dụng trung-dài hạn còn thấp rủi ro cao, dư nợ tín dụng trung - dài hạn trong các Ngân hàng thương mại vẫn thường chiếm tỷ lệ không cao so với yêu cầu. Điều đó nói lên rằng vốn đầu tư cho chiều sâu chưa đáp ứng được đòi hỏi bức thiết ngày càng tăng của nền kinh tế. Ngoài ra tỷ lệ nợ quá hạn còn cao cho vay ra nhưng không thu hồi được cả gốc và lãi nên đã ảnh hưởng không nhỏ tới sự phát triển kinh tế nói chung và của hệ thống ngân hàng nói riêng.
Trong nền kinh tế thị trường tính rủi ro đối với hoạt động tín dụng có xu hướng tăng lên. Thể hiện ở chỗ tổng số vốn bị nợ tăng quá hạn tăng lên, bên cạnh đó xuất hiện một loạt khoản nợ khoanh mới không thể hiện bên trong tỷ lệ nợ quá hạn, xuất hiện các khoản dư nợ được điều chỉnh kì hạn, được giãn nợ,… mà cũng nằm ngoài tỷ lệ nợ quá hạn. Hiện nay vấn đề nợ tồn đọng, xử lý nợ xấu trên tổng dư nợ có chiều hướng giảm nhưng giá trị tuyệt đối lại tăng lên. Tiến độ xử lý các khoản nợ có liên quan tới vụ án và việc phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ xấu phát sinh từ những năm trước, mặc dù được sự quan tâm chỉ đạo của Chính phủ, nhưng kết quả đạt được là chậm so với yêu cầu đặt ra. Cơ sở pháp lý cho việc xử lý tài sản thế chấp liên quan đến nợ xấu hiện nay còn chưa đồng bộ, nhiều khách hàng cố tình gây cản trở việc phát mại tài sản, không giao nộp tài sản thế chấp cho ngân hàng, hay trốn chạy khiến cho việc xử lý, thu hồi nợ xấu gặp nhiều khó khăn, vướng mắc.

Kết quả (Anh) 1:

2.1.2. the limitations and causes:
speed boost of mobilized capital of credit institutions is lower than the growth rate of outstanding credit, making it difficult for the institutions in the capital balance.
Vietnam commercial bank system occupies a strategic position in meeting the needs of capital for the economy. Recognizing the importance of credit, especially credit, Middle-long term with regard to economic and social development, the commercial banks also are implementing several measures to the shifting of the credit structure, gradually increasing the proportion of the Middle-long term loan with the motto: "Invest for the business is investing for the future of the banking industry". The development of non-bank credit those benefits for the entire economy but it also directly bring practical benefits to the banking industry. However, the actual operation of long-term Sino-credit still difficult, prominence is still the problem of credit effective middle-long term low risk credit outstanding middle-long term in the commercial banks would normally constitute the rate no higher than required. It said that the investment capital for the depths do not meet the increasing need of the economy. There is a high rate of overdue debts and loans out but not recovered are both principal and interest should have influence to the economic development in General and of the banking system in particular.
In market economy calculated risks to credit activity tends to increase. Represents the total number of which had been overdue increase debt increases, Besides appearing in a series of debts not delineated depicted inside the overdue ratio, appears the account balance is adjusted duration, be relax debt, but also debt ratio is out of date. Now insolvency problems, bad debt disposal of residual debt has tended to decrease in absolute value but leave increased. Progress of treatment of debt related to the case and the commercial collateral to recover bad debts arising from previous years, despite the interest of the Government, but the results achieved is slow compared to the request. The legal basis for the processing of mortgage-related bad debt currently not in sync, many customers deliberately obstruct the property business, not provide collateral for the Bank, or escape causing the processing, recovery of bad debt encountered many difficulties and obstacles.

Kết quả (Anh) 2:

2.1.2. These limitations and causes:
growth rate of mobilization of the credit institutions lower growth rate of outstanding loans, making it difficult for the credit institutions in the capital balance.
systems Commercial Bank of Vietnam occupies a strategic location in the capital to meet the needs of the economy. Realizing the importance of credit, especially credit medium - to long-term socio-economic development, the Commercial Bank is also implementing measures to shift the credit structure, increasing the proportion of medium-long term loans with the motto: "Investment depth business is also investing in the future of the banking industry." The development of bank credit not only bring benefits to the whole economy, but it also directly bring practical benefits to the banking sector. However, the actual operation of medium-long term is still difficult, outstanding issues remain effective medium-term credit risk is low, medium credit balance - in the long term Commercial banks are often not high percentage compared to the requirements. It says that capital intensive investment for failing to meet the urgent demands of the growing economy. Also delinquency rate for loans remains high but can not recover the principal and interest should have a large effect on the development of the economy in general and the banking system in particular.
During market economy risk of credit activity tends to increase. Shown that increased total overdue debt increases, which appear alongside a new range of frozen loans not shown inside the delinquency rate, the outstanding balance appears to be a term adjustments, are rescheduling, ... but also outside the delinquency rate. Currently issues of outstanding debts, bad debts on total outstanding loans tend to decrease but the absolute value increases. Progress handle the debt related to the case and the sale of collateral to recover bad debts arising from the previous year, although the direct attention of the Government, but the results are is slow compared with the requirements set out. The legal basis for the processing of mortgage related assets to bad debts remain incomplete today, many customers tried to obstruct the sale of assets, not surrender the collateral to the bank, or making escape processing, recovery of bad debt difficulties and obstacles.