Thông qua quá trình nghiên cứu và t

Thông qua quá trình nghiên cứu và tìm hiểu tình hình hiện tại của công ty với việc vay vốn 2 tỷ đồng có thế chấp tài sản tại Ngân hàng B và việc đề nghị Ngân hàng C cho vay thêm số tiền 1 tỷ đồng với việc bảo đảm bằng việc thế chấp số tài sản đã được thế chấp tại Ngân hàng B, tôi xin được phân tích cụ thể như sau:
Thứ nhất, về việc hợp đồng thế chấp 5000 tấn cà phê của Công ty A với Ngân hàng B: trường hợp của Công ty A thì ngân hàng B không yêu cầu đăng kí hợp đồng thế chấp là đúng với quy định của pháp luật ( Theo Khoản 2 điều 3 BLDS 20015 và điều 3 Nghị định số 83/2010/NĐ – CP)
Thứ hai, phân tích việc tiếp tục sử dụng 5000 tấn cà phê của Công ty A để thực hiện giao dịch bảo đảm là thế chấp tài sản với ngân hàng C
Căn cứ theo quy định của pháp luật ( khoản 1, 2 điều 324 BLDS) với 5000 tấn cà phê đang ở trong kho của Công ty A thì số tài sản này có thể được dùng làm tài sản thế chấp đối với ngân hàng B và ngân hàng C. Với các điều kiện sau đây:
Một là, Công ty A cần chứng minh được giá trị của 5000 tấn cà phê ở thời điểm hiện tại là bao nhiêu? Mức chênh lệch giữa giá thị trường với số tiền mà Công ty A đang vay của hai ngân hàng B và C. Nếu chứng minh được giá trị của 5000 tấn cà phê của Công ty A đang đưa ra để làm tài sản thế chấp lớn hơn số tiền 3 tỷ đồng thì Công ty hoàn toàn có khả năng để tiếp tục vay vốn tại ngân hàng C và tiếp tục sử dụng 5000 tấn cà phê để làm tài sản thế chấp.
Hai là, nếu mức chênh lệch giữa biểu giá cà phê hiện tại với số tiền cần vay ít hơn tổng giá trị 3 tỷ đồng thì Công ty nên nói chuyện lại với phía Ngân hàng C, cần phân tích rõ tình hình hiện tại của công ty là đã thế chấp 5000 tấn cà phê trong kho cho ngân hàng B, thỏa thuận ngân hàng C cho vay vốn với số tài sản là 5000 tấn cà phê được tiếp tục thế chấp theo quy định của pháp luật.
Sau khi phân tích tình hình hiện tại của Công ty, tôi xin đưa ra một số lời khuyên tốt nhất để quý công ty có thể được ngân hàng C chấp nhận đề nghị vay vốn với số tiền 1 tỷ đồng:
Trên thực tế, hệ thống ngân hàng là một chuỗi hoạt động có mối liên kết chặt chẽ. Tất cả những khoản vay đều có thông tin cụ thể trên hệ thống liên ngân hàng. Chính vì thế, xét theo tình hình hiện tại có thể thấy, Ngân hàng C hoàn toàn nhận biết được Công ty đã vay 2 tỷ đồng tại ngân hàng B và thế chấp bằng 5000 tấn cà phê. Thế nhưng khi được yêu cầu vay 1 tỷ thì ngân hàng C vẫn quyết định cho vay với yêu cầu Công ty tiếp tục thế chấp 5000 tấn cà phê đang ở trong kho. Có thể nhận thấy Ngân hàng C đã tạo điều kiện cho phía Công ty tiếp tục vay vốn.Căn cứ theo quy định tại quyết định số 217/QĐ-NH1 ngày 17 tháng 8 năm 1996 quyết định của Thống đốc ngân hàng nhà nước về việc ban hành quy chế thế chấp, cầm cố tài sản và bảo lãnh vay vốn ngân hàng thì trường hợp của Công ty A khi vay vốn tại ngân hàng C cần có những điều lưu ý sau:
Về mức tiền cho vay theo quy định tại Điều 12 quy chế này có nêu rõ: “Tổ chức tín dụng (bên nhận thế chấp, cầm cố; nhận bảo lãnh) căn cứ vào giá trị của tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh đã được định giá như quy định tại Điều 10 của Quy chế này để xác định số tiền cho vay. Số tiền cho vay tối đa bằng 70% giá trị tài sản thế chấp, cầm cố và tài sản bảo lãnh đã được xác định và ghi trên hợp đồng.” Vì vậy Công ty A khi vay 1 tỷ đồng tại ngân hàng C cần chuẩn bị những báo cáo cần thiết về số tiền thực tế trên thị trường của 5000 tấn cà phê.
Về tài sản được chế chấp nhiều lần cho nhiều bên cho vay, khoản 7.6 điều 7 quy chế này quy định rõ về tài sản không được thế chấp bao gồm cả tài sản đang được thế chấp. Việc chuẩn bị hồ sơ thế chấp tài sản được căn cứ theo Điều 15 của Quy chế này. Và cũng trong quy chế này thì điều 17 đã hưỡng dẫn cụ thể thế chấp một tài sản cho nhiều lần vay vốn. Vì vậy Công ty nên chú ý tới vấn đề chuẩn bị hợp đồng thế chấp tài sản với ngân hàng C vì theo quy định này thì cần được đăng kí tại Cơ quan nhà nước có thẩm quyền và việc nắm giữ quyền tài sản đối với 5000 tấn cà phê để bảo đảm nguyên tắc xử lý tài sản thế chấp khi Công ty ‘không trả được nợ hoặc có sự tranh chấp giữ hai Ngân hàng B và C.

Kết quả (Anh) 1:

Through the course of the study and find out the current situation of the company with loans 2 billion in mortgage assets at Bank B and C Bank loan proposal amount 1 billion with the guarantee by the mortgage of the property has been in the mortgage banking B I would like a specific analysis as follows:Firstly, regarding the mortgage contract 5000 tons of the company's coffee shilling with Bank B: the case of A company the Bank B is not required to register the mortgage contract is true to the rule of law (according to Paragraph 2 of article 3 and article 20015 CC 3 Decree No. 83/2010/ND-CP)Second, the analysis continued to use 5,000 tons of coffee to make their companies A guaranteed offer is the mortgage of the property with Bank C Pursuant to the provisions of the law (article 2, paragraph 1, 324 CC) with 5000 tons of coffee are in the warehouse of A company, the assets can be used as collateral for Bank to Bank B and C With the following conditions: Một là, Công ty A cần chứng minh được giá trị của 5000 tấn cà phê ở thời điểm hiện tại là bao nhiêu? Mức chênh lệch giữa giá thị trường với số tiền mà Công ty A đang vay của hai ngân hàng B và C. Nếu chứng minh được giá trị của 5000 tấn cà phê của Công ty A đang đưa ra để làm tài sản thế chấp lớn hơn số tiền 3 tỷ đồng thì Công ty hoàn toàn có khả năng để tiếp tục vay vốn tại ngân hàng C và tiếp tục sử dụng 5000 tấn cà phê để làm tài sản thế chấp. Hai là, nếu mức chênh lệch giữa biểu giá cà phê hiện tại với số tiền cần vay ít hơn tổng giá trị 3 tỷ đồng thì Công ty nên nói chuyện lại với phía Ngân hàng C, cần phân tích rõ tình hình hiện tại của công ty là đã thế chấp 5000 tấn cà phê trong kho cho ngân hàng B, thỏa thuận ngân hàng C cho vay vốn với số tài sản là 5000 tấn cà phê được tiếp tục thế chấp theo quy định của pháp luật. Sau khi phân tích tình hình hiện tại của Công ty, tôi xin đưa ra một số lời khuyên tốt nhất để quý công ty có thể được ngân hàng C chấp nhận đề nghị vay vốn với số tiền 1 tỷ đồng:In fact, the banking system is a series of activities are closely associated. All these loans have specific information on the interbank system. Thus, considering the current situation can see, Bank C fully aware the company has 2 billion in Bank loans and mortgages with 5000 tons of coffee. But when asked to borrow 1 billion the banks with lending decisions still require the company continue to collateral 5000 tons of coffee are in stock. May have noticed Bank C has allowed the company to resume loans. Pursuant to the provisions of decision No. 217/QD-NH1 on August 17, 1996 decision of the Governor of the State Bank on mortgage regulation, property pledge and guarantee of bank loans, the case of A company when a loan at Bank C need the following note : About the levels of lending money as defined in article 12 of this regulation has stated: "credit institutions (the party receiving the mortgage, pledge; guarantee) based on the value of the mortgage, pledge or guarantee has to be identified as specified in article 10 of this regulation in order to determine the loan amount. Maximum loan amount equal to 70% of the property value, mortgage, pledge and guarantee assets have been identified and recorded on the contract. " So when A company borrowed 1 billion at Bank C need to prepare the necessary reports on the actual amount in the market of 5000 tons of coffee.On the property was accepted many times for many lender, paragraph 7.6 article 7 this regulation explicitly on the property not including mortgage the property being mortgaged. The preparation of the profile property was pursuant to article 15 of this regulation. And also in this regulation article 17 has specific guidance to mortgage a property loan for many times. So the company should pay attention to the issue of preparing the property mortgage contract with Bank C because under the rules it should be registered in the State Agency has the authority and the holding of property rights for 5,000 tons of coffee to ensure the principle of handling the collateral when the company doesn't pay the debt or ' dispute kept two Bank B and C.

Kết quả (Anh) 2:

Through the research and find out the current situation of the company to borrow 2 billion in mortgage assets at Bank B and Bank C requesting loan amount to 1 billion more for conservation secured by the mortgage of the property was mortgaged to Bank B, I would be analyzed as follows:
First, on the mortgage contract of 5000 tonnes of coffee Company A to Bank B: schools the Company's bank A, B does not require registration of mortgage contracts is contrary to the provisions of law (according to article 3 paragraph 2 and article 3 of the CC 20015 Decree No.83 / 2010 / ND - CP)
Monday , analyze the continued use of 5000 tons of coffee of the Company to effect security transactions are mortgage assets with bank C
Pursuant to the provisions of law (paragraphs 1 and 2 of Article 324 of the Civil Code) with 5000 tons of coffee is in the warehouse of Company A, such assets can be used as collateral for bank B and C. With banks following conditions:
First, the company needs demonstrate the value of 5000 tonnes of coffee at the present time is how much? The difference between the market price in the amount that Company A are of two bank loans B and C. If proven value of 5,000 tonnes of coffee of Company A is given to a larger collateral 3 billion the amount the company fully capable to continue borrowing at banks C and continue to use 5000 tons of coffee to make collateral.
Second, if the difference between the tariffs coffee current with required loan amount less than the total value of 3 billion, the company should speak with the Bank C, should clearly analyze the current situation of the company is already mortgaged 5000 tonnes of coffee in warehouses for Bank B, Bank C agreements for loans with assets of 5,000 tons of coffee is to continue to mortgage as stipulated by law.
After analyzing the current situation of the Company, I would like to give a the best advice for your company can be accepted C bank loan proposal with the $ 1 billion:
In fact, the banking system is a series of activities have close links. All loans have specific information on the inter-bank system. Therefore, given the current situation can be seen, Bank C fully recognize the company has borrowed 2 billion in bank B and the mortgage by 5000 tonnes of coffee. But when asked to borrow 1 billion, the bank decided to lend C to require the Company to continue to mortgage 5,000 tons of coffee is in the warehouse. It can be noticed Bank C has created an opportunity for the company to borrow von.Can themselves as stipulated in Decision No. 217 / QD-NH1 of August 17, 1996 decision of the Governor of the State Bank promulgating regulations on mortgage, pledge of assets and guarantee bank loans the case of Company A as a bank loan C should have the following notes:
On loan amount stipulated in Article 12 of this Regulation states: "The credit institutions (the mortgagee, pledgee; guarantee) based on the value of collateral, mortgage or guarantee was assessed as prescribed in Article 10 of this Regulation to determine the loan amount. The maximum loan amount is 70% of the value of collateral, pledge and guarantee assets have been identified and named in the contract. "So Company A when borrowing 1 billion in bank C must prepare with the necessary reports on the actual amount of 5,000 tonnes on the market of coffee.
On the property were built many times for many mortgage lenders, article 7 paragraph 7.6 of this regulation specifies that the assets are not mortgage including mortgage assets being. The preparation of the dossier mortgage assets pursuant to Article 15 of this Regulation. And also in this regulation is Article 17 has specific instructions for a property mortgage loans repeatedly. So the company should pay attention to the issue of mortgage contracts prepared with bank assets C because under this regulation should be registered at the state agency has the authority and the holder of the right assets for 5000 tons of coffee to ensure that the principle of handling collateral when the company "can not repay debts or disputes have kept two bank B and C.