Các chỉ tiêu đo lường chất lượng TÍ

Các chỉ tiêu đo lường chất lượng TÍN DỤNG ngân hàng
Hoạt động tín dụng đạt chất lượng tốt khi nó đạt được những mục tiêu đặt ra. Khi ngân hàng cung cấp tín dụng cho khách hàng, ngân hàng hướng tới 2 mục tiêu cơ bản: an toàn và sinh lời. Ngoài ra ngân hàng còn mong muốn thỏa mãn tối đa nhu cầu về vốn của khách hàng trong thời gian nhanh nhất. Vì vậy các chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng cần đo lường được mức độ đạt được các mục tiêu trên.
Các chỉ tiêu định lượng:
Mục tiêu an toàn
Việc tuân thủ các chỉ tiêu đảm bảo an toàn tín dụng trong các quy định của cơ quan quản lý Nhà nước.
Tỷ lệ Nợ rủi ro/ Tổng dư nợ (Nợ các nhóm từ 2 đến nhóm 5 trên Tổng dư nợ)
Tỷ lệ Nợ xấu/ Tổng dư nợ
Tỷ lệ nợ có bảo đảm trên Tổng dư nợ
Tỷ lệ (Quỹ dự phòng rủi ro tín dụng + Giá trị Tài sản đảm bảo)/ Tổng dư nợ
Hoặc:
(Quỹ dự phòng rủi ro tín dụng + Giá trị Tài sản đảm bảo của nợ nhóm 2 đến nhóm 5)/ Tổng dư nợ nhóm 2 đến nhóm 5
Tỷ lệ món nợ phải cơ cấu lại thời gian trả nợ/ Tổng số món nợ trong 1 thời kỳ (năm)
Tỷ lệ món nợ không trả nợ đúng hạn/ Tổng số món nợ trong 1 thời kỳ (năm
Số ngày khách hàng phải chờ trước khi nhận được quyết định tín dụng của ngân hàng
Mục tiêu sinh lợi
Thu lãi từ hoạt động tín dụng/Tổng dư nợ
Lãi từ hoạt động tín dụng thực thu/Lãi dự thu
Lãi treo/lãi dự thu
(Thu lãi từ hoạt động tín dụng – Chi phí hoạt động tín dụng)/ Tổng dư nợ
Các chỉ tiêu định tính:
Mức độ phân bố các khoản tín dụng giữa các khách hàng thuộc các nhóm khác nhau
Sự tuân thủ các quy định và chính sách tín dụng của Ngân hàng Nhà nước và của chính ngân hàng
Sự đáp ứng các yêu cầu của khách hàng về chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng

Kết quả (Anh) 2:

The quality measurement indicators CREDIT bank
credit activity is of good quality when it achieved the objectives set. When banks provide credit to customers, the bank towards two basic objectives: safety and profitability. In addition the bank also wants to satisfy the maximum demand of customer funds in the shortest possible time. Therefore the criteria for assessing the quality of credit operations of banks should measure the attainment of objectives.
The quantitative indicators:
Objective Safety
Compliance with safety norms credits application of the rules of the State management agencies.
Rate Risk Debt / Total loans (debt the group 2 to group 5 on the total outstanding balance)
Percentage NPLs / Total loans
secured debt ratio Total outstanding on
rates (reserve fund credit risk + Collateral value) / Total loans
Either:
(Fund credit risk provisions + value of debt Collateral group 2 to group 5 ) / Total outstanding group 2 to group 5
Percentage of debt to restructure the repayment period / Total debt in the first period (years)
Rate does not repay the debt on time / Total debt of 1 period (in
number of days the client must wait before receiving the credit decisions of banks
profitability goal
Interest income from credit operations / Total outstanding loans
from credit operations Interest net / Interest income
Interest Suspension / accrued interest income
(interest income from credit operations - Credit Operating expenses) / Total outstanding
qualitative criteria:
Degree of credits distributed between customers of different groups
Compliance regulations and credit policies of the State Bank and the bank's
Responsiveness to customer requirements for quality of service provided to customers