c. Nợ quá hạnTheo Quyết định 493/20

c. Nợ quá hạn
Theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 và Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 của Thống đốc NHNN về sửa đổi, bổ sung một số điều về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng quy định như sau:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn: Các khoản nợ trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày và ngân hàng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn.
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý: Các khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn: Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ: Các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 365 ngày.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn: Các khoản nợ quá hạn trên 365 ngày
Hoạt động cho vay KHách hàng cá nhân là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro. Khi rủi ro xảy ra sẽ tạo ra các khoản nợ quá hạn, nợ xấu cho Ngân hàng. Vì thế, đối với Ngân hàng nợ quá hạn là khoản nợ không thể tránh khỏi, nó cản trở việc nâng cao hiệu quả cho vay KHách hàng cá nhân của Ngân hàng. Vì vậy, để nâng cao hiệu quả cho vay Khách hàng cá nhân đối với các Ngân hàng thương mại nói chung và đối với Agribank nói riêng phải luôn nỗ lực giảm thiểu tối đa các khoản nợ quá hạn để đảm bảo mục tiêu an toàn và lợi nhuận. Sau đây là tình hình nợ quá hạn trong cho vay đối với KHách hàng cá nhân tại Agribank – Phòng giao dịch Tân Định

Kết quả (Anh) 1:

c. overdue DebtAccording to decision 493/2005/QĐ-NHNN dated Jan. 23, 2005 and decision 18/2007/QD-NHNN dated Jan. 25, 2007 by Governor of SBV on amendments and supplements to some articles of the sort of debt, set up and use the reserve to handle credit risk in banking regulation as follows:-Group 1: eligible Debt: the debt due or overdue in under 10 days, and the bank rate is likely recovery in full both principal and interest.-Group 2: debt notes: overdue debts from 10 to 90 days.-Group 3: debt under the standard: the debt overdue from 91 days to 180 days.-Group 4: doubtful Debts: the debts overdue from 181 days to 365 days.-Group 5: debt likely to lose capital: overdue debts on 365 days Lending operations personal banking is potentially more risky activities. When the risk occurs will create the overdue debt, bad debt for the banks. Thus, for overdue bank debt is inevitable, it impedes the effectiveness of individual customer lending by the Bank. So, to improve the effectiveness of individual loans for commercial banks in General and for Agribank in particular must always minimize the overdue debts to ensure safety and profitability goals. Following is the situation of overdue debt in loans for individual clients at the Agribank-Tan Dinh trading room

Kết quả (Anh) 2:

C. Delinquency
According to Decision 493/2005 / QD-NHNN dated 22/04/2005 and the Decision 18/2007 / QD-NHNN of the SBV Governor dated 25/04/2007 on amending and supplementing some articles of division types of debt, appropriation and use of provisions against credit risk in banking activities defined as follows:
- Group 1: Current: debts due or past due less than 10 days and bank assess the likely full recovery of principal and interest on time.
- Group 2: Special Mention: The overdue from 10 to 90 days.
- Group 3: Sub-standard: The debts too limit from 91 days to 180 days.
- Group 4: Doubtful: debts overdue from 181 days to 365 days.
- Group 5: irrecoverable debts: debts overdue for more than 365 days
for Activity personal loan customers are potential operational risks. When risks will create the overdue debts, bad debts to the Bank. Thus, to the Bank's overdue debts inevitable, it hinder improve efficiency for personal loans to customers of the Bank. Therefore, to improve the efficiency of customer personal loans to commercial banks in general and in particular for Agribank strives to minimize overdue debts to ensure the safety objectives and profit. Here is the situation of overdue debt in lending to individual customers at Agribank - Tan Dinh Transaction Office