Các chức năng chính của các ngân hà

Các chức năng chính của các ngân hàng thương mại được nhận tiền gửi từ công chúng và thúc đẩy họ vay.
Tuy nhiên, bên cạnh những chức năng có rất nhiều chức năng khác mà các ngân hàng này thực hiện. Tất cả các chức năng này có thể được chia theo đầu sau đây:
1. Chấp nhận các khoản tiền gửi
2. Cho vay
3. Thấu chi
4. Chiết khấu của Bills of Exchange
5. Đầu tư của Quỹ
6. Chức năng Cơ quan
7. Chức năng khác
1. Tiền gửi Chấp nhận:
Chức năng quan trọng nhất của các ngân hàng thương mại là nhận tiền gửi từ công chúng. Các phần khác nhau của xã hội, theo nhu cầu của họ và điều kiện kinh tế, tiền gửi tiết kiệm của họ với các ngân hàng.
Ví dụ, cố định và các nhóm thu nhập thấp người gửi tiền tiết kiệm của họ với số lượng nhỏ từ các quan điểm về an ninh, thu nhập và tiết kiệm khuyến mãi. Mặt khác, thương nhân và các doanh nhân gửi tiền tiết kiệm của họ trong ngân hàng để tiện thanh toán.
Vì vậy, việc giữ các nhu cầu và lợi ích của các phần khác nhau của xã hội, ngân hàng xây dựng phương án huy động khác nhau. Nói chung, có Ire ba loại hình tiền gửi đó như sau:
(i) Tiền gửi hiện tại:
Người gửi tiền của khoản tiền gửi này có thể rút và gửi tiền when¬ever họ mong muốn. Kể từ khi các ngân hàng phải giữ số tiền ký quỹ của các tài khoản đó bằng tiền mặt luôn, họ mang hoặc không có lãi hoặc lãi rất thấp quan tâm. Những khoản tiền gửi được gọi là Tiền gửi Demand be¬cause này có thể được yêu cầu hoặc rút do người gửi tiền tại bất cứ lúc nào họ muốn.
Ac¬counts tiền gửi như vậy rất hữu ích cho các nhà đầu tư và các công ty kinh doanh lớn bởi vì họ phải thực hiện thanh toán và chấp nhận thanh toán nhiều lần trong một ngày.
(ii) Tiền gửi cố định:
Đây là các khoản tiền gửi được gửi cho một thời gian xác định. Giai đoạn này thường là không ít hơn một năm, và do đó, chúng được gọi là tiền gửi dài hạn. Những khoản tiền gửi không thể rút ra, trước khi hết thời gian quy định và, do đó, nó cũng được gọi là tiền gửi tiết kiệm.
Những khoản tiền gửi thường mang theo một lãi suất cao hơn vì các ngân hàng có thể sử dụng các khoản tiền gửi trong một thời gian nhất định mà không phải sợ bị thu hồi.
(iii) Tiền gửi tiết kiệm:
Trong số tiền này, tiền tối đa một giới hạn nhất định có thể được gửi và with¬drawn một lần hoặc hai lần trong một tuần. Tiền gửi như vậy, lãi suất là rất ít. Như là hiển nhiên từ tên của các khoản tiền gửi như mục tiêu chính của họ là để huy động tiết kiệm nhỏ trong các hình thức tiền gửi. Những khoản tiền gửi thông thường được thực hiện bởi những người làm công ăn lương và những người đã cố định và thu nhập ít hơn.
2. Cho vay:
Chức năng quan trọng thứ hai của các ngân hàng thương mại là để thúc đẩy cho vay khách hàng của mình. Ngân hàng tính lãi từ những người đi vay và đây là nguồn thu nhập chính của họ.
Các ngân hàng cho vay ứng trước không chỉ trên cơ sở tiền gửi của công chúng chứ không phải họ cũng tiến cho vay trên cơ sở ký quỹ số tiền trong tài khoản của khách hàng vay. Nói cách khác, họ tạo ra các khoản vay của các khoản tiền gửi và tiền gửi ra cho vay. Điều này được gọi là tạo ra tín dụng của các ngân hàng thương mại.
Ngân hàng hiện đại cho vay chủ yếu là bảo đảm cho mục đích sản xuất. Nói cách khác, tại thời điểm tiến vay, họ yêu cầu bảo mật thích hợp hoặc tài sản thế chấp. Nói chung, giá trị của tài sản thế chấp hoặc bảo mật bằng với số tiền cho vay. Điều này được thực hiện chủ yếu với mục đích thu hồi tiền cho vay bằng cách bán sự an toàn trong trường hợp không hoàn lại của khoản vay.
Tại chanh, ngân hàng cho vay trên cơ sở của an ninh cá nhân cũng có. Do đó, các khoản vay như vậy được gọi là cho vay không có bảo đảm. Các ngân hàng thường cung cấp cho các loại cho vay và tạm sau đây:
(i) Tiền tín dụng:
Trong loại này của chương trình tín dụng, ngân hàng đẩy cho vay khách hàng của mình trên cơ sở trái phiếu, hàng tồn kho và các chứng khoán khác được chấp thuận. Theo chương trình này, các ngân hàng tham gia vào một thỏa thuận với khách hàng của mình để mà tiền có thể được rút ra nhiều lần trong một năm. Dưới này thiết lập các ngân hàng mở tài khoản của khách hàng và gửi tiền cho vay. Với loại hình này cho vay, tín dụng được tạo ra.
(iii) Các khoản vay Nhu cầu:
Đây là những khoản cho vay này có thể được thu hồi theo yêu cầu của ngân hàng. Toàn bộ số tiền vay được thanh toán một lần bằng việc ghi nó vào tài khoản tiền vay của khách hàng vay, và do đó toàn bộ khoản vay trở nên thu phí để quan tâm với hiệu lực ngay lập tức.
(iv) Cho vay ngắn hạn:
Các khoản vay này có thể được đưa ra là các khoản vay cá nhân, cho vay để tài trợ vốn hoặc là làm việc tiến bộ ngành ưu tiên. Chúng được thực hiện đối với một số an ninh và toàn bộ số tiền vay được chuyển vào tài khoản tiền vay của khách hàng vay.
3. Quá Dự thảo:
Các ngân hàng cho vay ứng trước cho khách hàng của mình tối đa một số tiền nhất định thông qua quá dự thảo, nếu không có tiền gửi trong tài khoản vãng lai. Đối với các ngân hàng này là một nhu cầu an ninh của khách hàng và tính mức phí rất cao quan tâm.
4. Chiết khấu của Bills of Exchange:
Đây là phương pháp phổ biến nhất và quan trọng của việc thúc đẩy các khoản vay cho các thương nhân cho các mục đích ngắn hạn. Theo hệ thống này, các ngân hàng cho vay ứng trước để các thương nhân và các công ty kinh doanh bằng cách chiết khấu hóa đơn của họ. Bằng cách này, các doanh nhân được vay vốn trên cơ sở các hóa đơn của họ hối trước thời điểm đáo hạn của họ.
5. Đầu tư của Quỹ:
Các ngân hàng đầu tư quỹ thặng dư của họ trong ba loại chứng khoán Chính phủ chứng khoán, chứng khoán được chấp thuận khác và chứng khoán khác. Chứng khoán Chính phủ bao gồm cả hai, trung ương và địa govern¬ments, chẳng hạn như tín phiếu kho bạc, chứng chỉ tiết kiệm quốc gia vv
Chứng khoán khác bao gồm chứng khoán của cơ quan nhà nước liên quan như bảng điện, bảng nhà ở, giấy nhận nợ của các đơn vị Ngân hàng Phát triển đất của UTI, cổ phiếu của các ngân hàng nông thôn khu vực vv
Cơ quan 6. Chức năng:
Các ngân hàng hoạt động theo hình thức đại lý và đại diện các khách hàng của họ. Khách hàng đồng ý của họ để thực hiện các chức năng như vậy. Các chức năng quan trọng của các loại như sau:
(i) Các ngân hàng thu séc, hối phiếu, hối phiếu và cổ tức của cổ phần cho custom¬ers của họ.
(ii) Các ngân hàng thực hiện thanh toán cho khách hàng của mình và đồng thời chấp nhận hối phiếu: các cus¬tomers của họ mà thanh toán được thực hiện tại thời gian cố định.
(iii) Các ngân hàng thanh toán phí bảo hiểm của khách hàng của họ. Bên cạnh đó, họ cũng gửi tiền góp vốn vay, thuế thu nhập, lãi suất vv theo hướng dẫn.
(iv) Các ngân hàng mua, bán chứng khoán, cổ phiếu và trái phiếu thay mặt cho khách hàng của họ.
(v) Các ngân hàng thu xếp để gửi tiền từ nơi này đến nơi khác để thuận tiện cho custom¬ers của họ.
7. Chức năng khác:
Bên cạnh các chức năng nêu trên, các ngân hàng thực hiện nhiều chức năng khác của tiện ích chung đó như sau:
(i) Các ngân hàng thực hiện sắp xếp các tủ khóa trong việc tạm giữ an toàn các tài sản có giá trị của custom¬ers của họ như vàng, bạc, tài liệu pháp lý, vv
(ii) Các ngân hàng cung cấp cho tài liệu tham khảo cho các khách hàng của họ.
(iii) Các ngân hàng thu thập số liệu thống kê cần thiết và hữu ích liên quan đến thương mại và công nghiệp.
(iv) Đối với thúc đẩy thương mại nước ngoài, ngân hàng cam kết bán và mua ngoại hối.
(v) Các ngân hàng tư vấn cho khách hàng của họ có liên quan đến quyết định đầu tư như chuyên gia
(vi) Ngân hàng nào dưới văn bản về cổ phiếu và trái phiếu cũng có.
(vii) các chữ cái vấn đề ngân hàng tín dụng.
(viii) Trong thiên tai, các ngân hàng là rất hữu ích trong việc huy động vốn và viện trợ.
(ix) Các ngân hàng cho vay tiêu dùng lâu bền như ô tô, máy lạnh, tủ lạnh và vv

Kết quả (Anh) 1:

The main functions of commercial banks receive deposits from the public and promote them.However, besides the functions there are many other functions that the banks made. All these functions can be divided according to the following heads:1. Acceptance of the deposit2. Lending3. Overdraft4. Discounting of Bills of Exchange5. the Fund's investment6. Organ function7. other functions1. Acceptance of deposits:The most important function of the commercial bank is to receive deposits from the public. The different parts of society, according to their needs and economic conditions, their savings deposits with the Bank.For instance, fixed and low income groups who send their savings in small quantities from the viewpoint of security, income and savings promotion. On the other hand, traders and businessmen to send their savings in the Bank for payment.So, keeping the needs and interests of different parts of society, the Bank build different mobilization plans. In General, there are three types of Ire deposits that are as follows:(i) the current deposits:Depositors of this deposit can withdraw and deposit money when ¬ ever they desire. Since banks must keep the amount of the deposit to that account by cash always, they carry no interest rate or interest rates or very low interest. The deposit called deposit Demand be ¬ cause may be requested by the sender or withdraw money at any time they want.AC ¬ counts such deposits are useful for investors and big business companies because they have to make payments to and accept payments several times a day.(ii) fixed deposits:This is the deposit sent for a determined time. This phase is usually not less than a year, and therefore, they are called long-term deposits. The deposit cannot be withdrawn, before the time runs out the regulations and, therefore, it is also called the savings.The deposit usually carry a higher interest rate because the Bank can use the deposit within a certain period of time without fear of being revoked.(iii) savings:Of this amount, the maximum amount a certain limit can be submitted and with ¬ drawn once or twice in a week. Such deposits, interest is very less. As is evident from the name of the deposit as their main goal is to mobilize small savings in the form of deposits. The deposit is usually made by people who are working and who have fixed and less income.2. Lending:The second important function of commercial banks is to promote its customer lending. Interest from bank lenders and this is their main source of income.The Bank for the loan not only on the basis of the public's deposits, not they also advance loans on the basis of the amount of the deposit in the account of the borrower. In other words, they create the loans of the deposit and lending out deposits. This is called creating credit of commercial banks.Ngân hàng hiện đại cho vay chủ yếu là bảo đảm cho mục đích sản xuất. Nói cách khác, tại thời điểm tiến vay, họ yêu cầu bảo mật thích hợp hoặc tài sản thế chấp. Nói chung, giá trị của tài sản thế chấp hoặc bảo mật bằng với số tiền cho vay. Điều này được thực hiện chủ yếu với mục đích thu hồi tiền cho vay bằng cách bán sự an toàn trong trường hợp không hoàn lại của khoản vay.Tại chanh, ngân hàng cho vay trên cơ sở của an ninh cá nhân cũng có. Do đó, các khoản vay như vậy được gọi là cho vay không có bảo đảm. Các ngân hàng thường cung cấp cho các loại cho vay và tạm sau đây:(i) Tiền tín dụng:Trong loại này của chương trình tín dụng, ngân hàng đẩy cho vay khách hàng của mình trên cơ sở trái phiếu, hàng tồn kho và các chứng khoán khác được chấp thuận. Theo chương trình này, các ngân hàng tham gia vào một thỏa thuận với khách hàng của mình để mà tiền có thể được rút ra nhiều lần trong một năm. Dưới này thiết lập các ngân hàng mở tài khoản của khách hàng và gửi tiền cho vay. Với loại hình này cho vay, tín dụng được tạo ra.(iii) Các khoản vay Nhu cầu:Đây là những khoản cho vay này có thể được thu hồi theo yêu cầu của ngân hàng. Toàn bộ số tiền vay được thanh toán một lần bằng việc ghi nó vào tài khoản tiền vay của khách hàng vay, và do đó toàn bộ khoản vay trở nên thu phí để quan tâm với hiệu lực ngay lập tức.(iv) Cho vay ngắn hạn:Các khoản vay này có thể được đưa ra là các khoản vay cá nhân, cho vay để tài trợ vốn hoặc là làm việc tiến bộ ngành ưu tiên. Chúng được thực hiện đối với một số an ninh và toàn bộ số tiền vay được chuyển vào tài khoản tiền vay của khách hàng vay.3. Quá Dự thảo:Các ngân hàng cho vay ứng trước cho khách hàng của mình tối đa một số tiền nhất định thông qua quá dự thảo, nếu không có tiền gửi trong tài khoản vãng lai. Đối với các ngân hàng này là một nhu cầu an ninh của khách hàng và tính mức phí rất cao quan tâm.4. Chiết khấu của Bills of Exchange:Đây là phương pháp phổ biến nhất và quan trọng của việc thúc đẩy các khoản vay cho các thương nhân cho các mục đích ngắn hạn. Theo hệ thống này, các ngân hàng cho vay ứng trước để các thương nhân và các công ty kinh doanh bằng cách chiết khấu hóa đơn của họ. Bằng cách này, các doanh nhân được vay vốn trên cơ sở các hóa đơn của họ hối trước thời điểm đáo hạn của họ.5. Đầu tư của Quỹ:Các ngân hàng đầu tư quỹ thặng dư của họ trong ba loại chứng khoán Chính phủ chứng khoán, chứng khoán được chấp thuận khác và chứng khoán khác. Chứng khoán Chính phủ bao gồm cả hai, trung ương và địa govern¬ments, chẳng hạn như tín phiếu kho bạc, chứng chỉ tiết kiệm quốc gia vvChứng khoán khác bao gồm chứng khoán của cơ quan nhà nước liên quan như bảng điện, bảng nhà ở, giấy nhận nợ của các đơn vị Ngân hàng Phát triển đất của UTI, cổ phiếu của các ngân hàng nông thôn khu vực vvCơ quan 6. Chức năng:Các ngân hàng hoạt động theo hình thức đại lý và đại diện các khách hàng của họ. Khách hàng đồng ý của họ để thực hiện các chức năng như vậy. Các chức năng quan trọng của các loại như sau:(i) Các ngân hàng thu séc, hối phiếu, hối phiếu và cổ tức của cổ phần cho custom¬ers của họ.(ii) Các ngân hàng thực hiện thanh toán cho khách hàng của mình và đồng thời chấp nhận hối phiếu: các cus¬tomers của họ mà thanh toán được thực hiện tại thời gian cố định.(iii) Các ngân hàng thanh toán phí bảo hiểm của khách hàng của họ. Bên cạnh đó, họ cũng gửi tiền góp vốn vay, thuế thu nhập, lãi suất vv theo hướng dẫn.(iv) Các ngân hàng mua, bán chứng khoán, cổ phiếu và trái phiếu thay mặt cho khách hàng của họ.(v) Các ngân hàng thu xếp để gửi tiền từ nơi này đến nơi khác để thuận tiện cho custom¬ers của họ.7. Chức năng khác:Bên cạnh các chức năng nêu trên, các ngân hàng thực hiện nhiều chức năng khác của tiện ích chung đó như sau:(i) Các ngân hàng thực hiện sắp xếp các tủ khóa trong việc tạm giữ an toàn các tài sản có giá trị của custom¬ers của họ như vàng, bạc, tài liệu pháp lý, vv(ii) Các ngân hàng cung cấp cho tài liệu tham khảo cho các khách hàng của họ.(iii) Các ngân hàng thu thập số liệu thống kê cần thiết và hữu ích liên quan đến thương mại và công nghiệp.(iv) Đối với thúc đẩy thương mại nước ngoài, ngân hàng cam kết bán và mua ngoại hối.(v) Các ngân hàng tư vấn cho khách hàng của họ có liên quan đến quyết định đầu tư như chuyên gia(vi) Ngân hàng nào dưới văn bản về cổ phiếu và trái phiếu cũng có.(vii) các chữ cái vấn đề ngân hàng tín dụng.(viii) Trong thiên tai, các ngân hàng là rất hữu ích trong việc huy động vốn và viện trợ.(ix) Các ngân hàng cho vay tiêu dùng lâu bền như ô tô, máy lạnh, tủ lạnh và vv

Kết quả (Anh) 2:

The main functions of commercial banks take deposits from the public and motivate them to borrow.
However, besides the function has many other functions that these banks make. All these functions can be divided according to the following first:
1. Acceptance of deposits
2. Loans
3. Overdraft
4. Bills of Exchange discount of
5. Investment of Funds
6. Function Agency
7. Other functions
1. Deposit Acceptance:
The most important function of commercial banks are taking deposits from the public. The different sections of the society, according to their needs and economic conditions, their savings deposits with banks.
For example, fixed and low income groups who send their savings to the small amount from the standpoint of security, income and savings promotions. On the other hand, traders and businessmen send their savings in the bank for payment.
Therefore, keeping the needs and interests of different sections of society, building banks raising plan different. Generally, there are three types of deposits Ire as follows:
(i) Deposit present:
The depositors of such deposits and depositors can withdraw their desired when¬ever. Since banks are required to hold the deposit amount of cash that account, that they bring or no interest or very low interest rates. These deposits are called be¬cause Demand Deposits may be required or withdrawn by the depositor at any time they want.
Ac¬counts such deposits is useful for investors and the Companies big business because they have to make payments and accept payments several times in a day.
(ii) fixed deposits:
These are the deposits is sent for a specified time. This stage is usually not less than one year, and therefore, they are called long-term deposits. These deposits can not be withdrawn before the expiry of the stipulated time and, therefore, it is also known as savings deposits.
These deposits usually carry a higher interest rate because banks can use its deposits in a certain time without fear of being recovered.
(iii) Savings deposits:
Of this amount, the maximum amount a certain limit can be sent and with¬drawn once or twice in a week. Such deposits, the interest rate is very low. As is obvious from the name of the deposits as their main goal is to mobilize small savings in the form of deposits. These deposits are generally made ​​by the salaried workers and those who have a fixed income and less.
2. Loans:
The second important function of commercial banks to boost lending its customers. Banks charge interest from the borrowers and this is their main source of income.
The lender advances not only on the basis of public deposits rather than lend them well forward on the basis of collateral Money in the account of the borrower. In other words, they generate loans of deposit and cash out loan. This is called credit creation by commercial banks.
Bank lending modern secured primarily for production purposes. In other words, at the time of the loan, they require appropriate security or collateral. Generally, the value of collateral or security is equal to the loan amount. This is done primarily for the purpose of loan recovery by selling the security in the event of non-refundable loans.
In lemon, banks lend on the basis of personal security also. Thus, such loans are called unsecured loans. Banks often give the type of loan and advances the following:
(i) Cash Credit:
In this type of loan program, bank loans pushed its customer base on bonds, inventory and other approved securities. Under this program, the bank engaged in an agreement with its customers to which money can be drawn several times a year. Under this set of open bank accounts and deposit customer lending. With this type of loan, credit is created.
(iii) Demand for loans:
These loans may be revoked at the request of the bank. The entire amount of the loan is paid once by writing it to the loan account of the borrower, and thus the entire loan becomes chargeable to care with immediate effect.
(iv) Loans Short-term:
These loans can be taken out as personal loans, loans to finance working capital or priority sector advances. We were made ​​to a number of security and the entire loan amount is transferred into the loan account of the borrower.
3. Too Draft:
The bank loan advances to its customers up to a certain amount through the draft, if no deposit in the current account. For banks this is a security needs of customers and very high interest charges.
4. The Bills of Exchange Discounting:
This is the most common method and the importance of advancing loans to traders for short term purposes. Under this system, the lender advances to merchants and business firms by discounting their bills. In this way, entrepreneurs get loans on the basis of their foreign bills before their due date.
5. Investment of Funds:
The investment banking their surplus funds in government securities three securities, securities and other approved securities. Government securities include both central and regional govern¬ments, such as treasury bills, national savings certificates etc.
Other securities include securities of the relevant state agencies as switchboards, Housing board and debentures of the Bank for Development unit of UTI land, shares of the regional rural banks etc.
Agency 6. Functions:
Banks operating in the form of agents and representatives their customers. Their Customer agrees to perform such functions. The important function of the following categories:
(i) The collecting bank checks, drafts, bills of exchange and dividend of shares to their custom¬ers.
(ii) The banks make payments to guests their customers and simultaneously accept the draft: the their cus¬tomers that payment be made ​​at a fixed time.
(iii) The bank's insurance payments to their customers. Besides, they also send money to contribute loans, income taxes, interest rates, etc. as directed.
(iv) The banks buy and sell securities, stocks and bonds on behalf of their clients.
(v ) Banks arrange to send money from one place to another in order to facilitate their custom¬ers.
7. Other functions:
Besides the functions mentioned above, the banks perform many other functions of general utility as follows:
(i) The bank made ​​arrangements lockers in the safe custody accounts the value of their custom¬ers as gold, silver, legal documents, etc.
(ii) The bank provides references for their customers.
(iii) The bank collection statistics necessary and useful related commercial and industrial.
(iv) To promote foreign trade, bank commitments to buy and sell foreign exchange.
(v) The advising bank customers Their relevant to investment decisions as professionals
(vi) Bank under the writing of any shares and bonds also.
(vii) the bank letters of credit problems.
(viii) In Disaster , the bank is very useful in raising capital and aid.
(ix) bank lending consumer durables such as cars, air conditioning, refrigerator and etc.