Thực trạng năng lực tài chính khối

Thực trạng năng lực tài chính khối các NHTM nhà nước

Trong quá trình thực hiện vai trò đối với nền kinh tế, năng lực tài chính của khối NHTMNN thể hiện qua hệ số an toàn vốn (CAR) bị suy giảm nghiêm trọng. Cụ thể, giai đoạn 2011-2015, tài sản có rủi ro (TSCRR) của khối NHTMNN tăng trưởng trung bình ở mức 19,4%/năm, cao hơn mức tăng 15,43%/năm của vốn tự có, dẫn đến CAR của khối giảm từ mức 10,8% năm 2011 xuống mức 9,4% hiện nay - gần chạm ngưỡng tối thiểu 9% theo quy định của NHNN, thấp hơn mức bình quân của ASEAN là 10,3% (đồng thời tiêu chuẩn tính của Việt Nam thấp hơn). Tình trạng vốn tự có tăng không đủ bù đắp mức tăng TSCRR của khối NHTMNN làm suy giảm CAR chủ yếu do hai nguyên nhân: (1) Khả năng sinh lời của các NHTMNN bị co hẹp (Tỷ lệ NIM (đã trừ dự phòng rủi ro) từ mức 2,5% năm 2011 giảm còn 2,2% năm 2012 và tiếp tục giảm xuống mức 1,7% đến 1,8% giai đoạn 2013 - 2015) do đi đầu trong triển khai các chương trình, chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ (lãi suất cho vay thấp khoảng 7% trong khi lãi suất huy động theo giá thị trường 4% đến 5%); (2) Trong giai đoạn ngành ngân hàng Việt Nam triển khai nhiều biện pháp để áp dụng các chuẩn mực thông lệ quốc tế theo Basel trong tính toán CAR nên vừa làm giảm tốc độ tăng vốn tự có và vừa làm tăng tốc độ tăng TSCRR so với trước đây, từ đó tác động tiêu cực đến CAR.

Kết quả (Anh) 2:

Financial Situation cubic capacity of state banks in the course of performing the role for the economy, the financial capacity of the block represented by SCBs capital adequacy ratio (CAR) is severely reduced. Specifically, in 2011-2015, risky assets (TSCRR) of SCBs volume growth has averaged 19.4% / year, higher than 15.43% / year of equity capital, resulting in CAR of blocks down from 10.8% in 2011 down to 9.4% today - hitting nearly 9% minimum stipulated by SBV, lower than the average of the ASEAN was 10.3% (target simultaneously Vietnam's benchmark lower count). Condition equity capital increase is not enough to offset the increase of mass TSCRR degrade CAR SCBs mainly for two reasons: (1) Profitability of SCBs shrunk (NIM (net of provision ro) from 2.5% in 2011 dropped to 2.2% in 2012 and further reduced to 1.7% to 1.8% in the period from 2013 to 2015) by taking the lead in implementing the program, the main preferential credit policy of the Government (low interest rates around 7%, while the deposit rate at market prices 4% to 5%); (2) During the period of Vietnam's banking sector to implement various measures to apply the international standards under Basel rules in calculating CAR should just reduce the growth equity and growth has increased TSCRR than before, thereby negatively impact CAR.