Bên cạnh đó, để thực hiện tốt hơn n

Bên cạnh đó, để thực hiện tốt hơn nữa mục tiêu xã hiệu quả xã hội, Thanh Hoa MFI đã, đang và sẽ thiết kế, cung cấp cho khách hàng các sản phẩm vốn vay xã hội bao gồm: vốn vệ sinh môi trường, vốn nước sạch, vốn xây dựng công trình biogas, vốn vay giáo dục. Để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh doanh, Thanh Hoa MFI đang nỗ lực tìm kiếm các nguồn vốn từ bên ngoài để giúp chúng tôi thực hiện chiến lược kinh doanh, mở rộng hơn nữa hoạt động cung cấp dịch vụ tín dụng vi mô tới các hộ nghèo và hộ có thu nhập thấp, nâng cao chất lượng cuộc sống cho phụ nữ nói chung và phụ nữ nghèo nói riêng, góp phần thực hiện công cuộc xóa đói giảm nghèo tại địa bàn mục tiêu. Nằm trong nỗ lực này, Thanh Hoa MFI gửi đến ICCO-COOPERATION một đề xuất về khoản bảo lãnh cho Thanh Hóa MFI giúp chúng tôi có thể tiếp cận được nguồn vốn vay thương mại cho hoạt động của mình. Trong quá khứ, chúng tôi đã có kinh nghiệm thông qua bảo lãnh của Quỹ Ford để vay vốn Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – CN Thanh Hóa với mức vay trên 200% mức bảo lãnh. Là tổ chức tài chính vi mô đầu tiên tại Việt Nam thí điểm vay vốn Ngân hàng và được các chuyên gia, nhà tài trợ đánh giá hiệu quả.
2. Sản phẩm và thị trường
2.1 Mô tả sản phẩm
Hiện nay, các sản phẩm tài chính mà Thanh Hoa MFI cung cấp cho thị trường người có thu nhập thấp tại Thanh Hóa bao gồm: i) Sản phẩm vốn vay; ii) Sản phẩm tiết kiệm; iii) Sản phẩm bảo hiểm vi mô. Trong khuôn khổ đề xuất này, các mô tả của chúng tôi sẽ tập trung giới thiệu về các sản phẩm vốn vay.
2.1.1. Vốn vay phát triển sản xuất kinh doanh hộ gia đình
Là sản phẩm vốn vay truyền thống và chủ chốt của Thanh Hoa MFI, đến hết tháng 6/2015 sản phẩm này chiếm tới 83% số khách hàng vay vốn ( 14.387 khách hàng) và 66% (75,5 tỷ VND) tổng dư nợ vốn vay.
- Đối tượng vay vốn: là các hộ nghèo, hộ có thu nhập thấp và hộ thiếu vốn có nhu cầu vay vốn để phát triển kinh tế gia đình.
- Hình thức vay vốn: Cho vay theo nhóm bảo lãnh, qua đó người vay tự thành lập nhóm bảo lãnh để bảo lãnh cho nhau trong suốt quá trình vay vốn.
- Mức vốn vay: từ 2.000.000 VND – 30.000.000 VND, mức vay được tăng dần theo các chu kỳ vay vốn.
- Kỳ hạn vay gồm: 6 tháng, 12 tháng, 15 tháng, 18 tháng.
- Cách thức hoàn trả: hoàn trả gốc + lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc hàng tháng,
- Lãi suất: 0,96 % - 0,98%/tháng ( lãi bằng)
2.1.2. Vốn vay tiêu dùng công nhân viên chức
- Đối tượng vay vốn là: công nhân viên, công chức, viên chức đang làm việc trong các cơ quan Đảng, đoàn thể chính trị xã hội, cơ quan quản lý Nhà nước, lực lượng vũ trang ,các Trường học, Trung tâm y tế, các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế thuộc địa bàn hoạt động của Thanh hoa MFI có nhu cầu vay vốn mua sắm trang thiết bị phục vụ sinh hoạt, làm việc.
- Hình thức, điều kiện vay: vay cá nhân, được cơ quan, đơn vị bảo lãnh bằng lương tại đơn vị, công tác và có hợp đồng lao động tối thiểu 2 năm.
- Mức vốn vay: từ 10.000.000 VND – 50.000.000 VNĐ.
- Kỳ hạn vay: 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng.
- Cách thức hoàn trả: hoàn trả gốc + lãi và tiết kiệm bắt buộc hàng tháng,
- Lãi suất: 0,84%/tháng ( lãi bằng)
2.1.3. Vốn vay cải tạo vệ sinh môi trường.
i) Vốn vay xây mới, cải tạo nhà vệ sinh, lắp đặt hệ thống nước sạch
- Đối tượng vay vốn: các hộ gia đình hiện đang sinh sống và làm ăn tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI, có khả năng lao động tạo thu nhập và có nhu cầu vay vốn xây mới, cải tạo nhà vệ sinh, lắp đặt hệ thống nước sạch (mua máy lọc nước, xây bể chứa, lắp đường ống nước).
- Hình thức: vay cá nhân
- Mức vốn vay: từ 6.000.000 VND – 15.000.000 VND
- Kỳ hạn vay: 18 tháng
- Cách thức hoàn trả: 3 tháng đầu trả lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc, bắt đầu từ tháng thứ 4 sau khi giải ngân hoàn trả dần gốc + lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc hàng tháng.
- Lãi suất: 0,78%/tháng ( lãi bằng)
ii) Vốn vay khí sinh học
- Đối tượng vay vốn: Là các hộ gia đình có mô hình chăn nuôi trang trại, đang sinh sống và làm ăn tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI có nhu cầu vay vốn để lắp đặt hệ thống BIOGAS.
- Hình thức vay vốn: vay cá nhân
- Mức vốn vay: 13.000.000 VND – 17.000.000 VND ( tùy theo quy mô của công trình BIOGAS)
- Kỳ hạn vay: 24 tháng
- Cách thức hoàn trả: 4 tháng đầu trả lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc, bắt đầu từ tháng thứ 5 sau khi giải ngân hoàn trả dần gốc + lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc hàng tháng.
- Lãi suất: 0,79%/tháng ( lãi bằng)
2.1.4. Vốn vay giáo dục
- Đối tượng vay vốn: các hộ gia đình hiện đang sinh sống và làm ăn tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI, có khả năng lao động tạo thu nhập và có nhu cầu vay vốn phục vụ cho mục đích học tập của con em mình như: đóng học phí, sinh hoạt phí, mua sắm đồ dùng dụng cụ học tập….
- Hình thức vay vốn: vay cá nhân
- Mức vốn vay: từ 2.000.000 VND – 30.000.000 VND
- Kỳ hạn vay: 12 tháng, 15 tháng, 18 tháng, 20 tháng, 24 tháng
- Cách thức hoàn trả: hoàn trả gốc + lãi và tiết kiệm bắt buộc hàng tháng
- Lãi suất: 0,82%/tháng
2.1.5. Vốn vay kinh doanh
- Đối tượng vay vốn: hộ gia đình đang thực hiện hoạt động sản xuất kinh doanh tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI, có giấy phép đăng ký kinh doanh ( cấp bởi Ủy ban nhân dân cấp huyện hoặc sở Kế hoạch đầu tư tỉnh) có nhu cầu vay vốn để đầu tư cho hoạt động sản xuất, kinh doanh của gia đình.
- Hình thức vay vốn: vay cá nhân
- Mức vốn vay: 20.000.000 VND – 30.000.000 VND
- Kỳ hạn vay: 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng
- Cách thức hoàn trả: hoàn trả gốc + lãi và gửi tiết kiệm bắt buộc hàng tháng.
- Lãi suất: 0,86 %– 0,89%/ tháng ( Lãi bằng )
2.2. Thị trường – khách hàng của Thanh Hoa MFI
Thanh Hoa MFI định kỳ thực hiện việc đánh giá thị trường và khách hàng hàng năm để xây dựng và thực hiện các mục tiêu chiến lược. Theo đó, Thanh Hoa MFI sử dụng thông tin thu thập từ phỏng vấn khách hàng, xem xét hồ sơ vay vốn khách hàng qua các chu kỳ, thông tin từ các cơ quan quản lý Nhà nước địa phương, các báo cáo về thị trường từ các đơn vị bên ngoài cho Thanh Hoa. Kết quả nghiên cứu đến hết 2014 cho thấy tình hình thị trường - khách hàng tại địa bàn hoạt động của Thanh Hoa MFI có một số điểm nổi bật sau:
- Thị trường tiềm năng cho tài chính vi mô Thanh Hoa khai khác là rất lớn, trong số trên 250.000 hộ nghèo, cận nghèo tại Thanh Hóa, MFI mới chỉ phục vụ khoảng hơn 17.000 hộ. Bên cạnh đó, Thanh Hóa có 7/27 huyện là huyện nghèo, nhưng hiện tại Thanh Hoa MFI chưa có hoạt động tại 7 huyện này.
- Tại địa bàn 12 huyện mà Thanh Hoa MFI đang hoạt động, có 4 huyện thuộc miền biển, 2 đô thị; tại đây các hoạt động sản xuất kinh doanh của người dân rất đa dạng trong đó tập trung ở các ngành nghề như buôn bán nhỏ, chăn nuôi, trồng trọt, làm nghề thủ công, chế biến thực phẩm, phụ liệu ngành biển… đều là những ngành nghề phù hợp với nguồn vốn mà tài chính vi mô Thanh Hóa đang cung cấp.
- Tại Thanh Hóa hiện nay có khoảng trên 20 tổ chức tài chính, ngân hàng hoạt động ( bao gồm các ngân hàng của nhà nước, ngân hàng thương mại, quỹ tín dụng nhân dân cơ sở, tổ chức tài chính tư nhân, tổ chức tài chính vi mô…). Tuy nhiên, ở cùng phân khúc phục vụ hộ nghèo, hộ thu nhập thấp như mình, Thanh Hóa MFI có sự cạnh tranh mạnh mẽ và trực tiếp đến từ: i) Tổ chức Tài chính vi mô Tình thương TYM; ii) các Quỹ tín dụng nhân dân cấp xã; iii) Các Ngân hàng thương mại (Ngân hàng Hàng hải và Ngân hàng Lienviet); iv) Ngân hàng chính sách xã hội. Xu hướng cạnh tranh cho Thanh Hoa MFI ngày càng gay gắt do sự mở rộng hoạt động của TYM cũng như sự chuyển hướng trong việc đi sâu vào phân khúc khách hàng thu nhập thấp của một số Ngân hàng thương mại.
- Nhu cầu của khách hàng tài chính vi mô ngày càng đa dạng do sự phát triển của các hoạt động sản xuất, kinh doanh và các nhu cầu đời sống khác. Điều này mở ra cơ hội cho Thanh Hoa MFI trong đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng doanh mục đầu tư nhằm khai thác tối đa nhu cầu thị trường. Từ chỉ duy nhất một loại vốn vay nhóm bảo lãnh cho mục đích sản xuất kinh doanh, đến nay Thanh Hoa MFI đã cung cấp cho khách hàng năm loại sản phẩm vốn vay, dự kiến thời gian tới sẽ tiếp tục thiết kế triển khai các loại vốn vay đặc thù để thõa mãn các nhu cầu tài chính của khách hàng.
- Thanh Hoa MFI hiện tại đang triển khai mạng lưới gần 800 điểm giao dịch tại thôn, làng thuộc 114 xã của 12 huyện. Với mạng lưới này, Thanh Hoa MFI có thế mạnh trong nắm bắt nhu cầu khách hàng và thị trường, bám chắc vào cộng đồng để hoạt động nên luôn duy trì được tỷ lệ hoàn trả ở mức cao, giảm thiểu tối đa các rủi ro tín dụng.
- Với kinh nghiệm hơn 17 năm cung cấp sản phẩm tài chính vi mô ở Thanh Hóa, cùng với thành tựu là một trong ba tổ chức Tài chính vi mô chính thức tại Việt Nam được Ngân hàng Nhà nước cấp phép. Thanh Hoa MFI tiếp tục duy trì và định vị uy tín của một tổ chức tài chính vì cộng đồng hàng đầu trên thị trường, được chính quyền địa phương các cấp ủng hộ và tạo điều kiện.
3. Kế hoạch kinh doanh
Từ việc xác định tiềm năng của thị trường, khách hàng cũng như xác định các nguồn lực hiện có. Thanh Hoa MFI đã xây dựng kế hoạch kinh doanh trong 3 nă

Kết quả (Anh) 1:

Besides, to make better social social performance goals, Tsinghua MFI has and will design, deliver to clients the loan products include: social capital of sanitation, clean water, capital of capital construction of biogas, educational loans. To meet the needs of business development, Tsinghua MFI are attempts to search the sources of capital from outside to help us execute business strategy, further expanding activities providing micro credit services to poor households and households have low incomes, improve the quality of life for women in General and poor women in particular , contributes to the implementation of the poverty reduction goal in. Located in this effort, Tsinghua MFI sent to ICCO-COOPERATION a proposal about the guarantee account for Thanh Hoa MFI help we can access commercial capital for its activity. In the past, we have experienced through the Ford Foundation to guarantee bank loans for investment development of Vietnam-Thanh Hoa with the SUN loans on a 200% guarantee. Hosted the first microfinance in Vietnam Bank loans and pilot are experts, donors effectiveness assessment.2. products and markets2.1 product descriptionAt present, the financial product that Sridhar MFI supplied market for low income people in Thanh Hoa includes: i) loan products; II) savings products; III) micro-insurance products. In the framework of this proposal, the description will focus about the loan products.2.1.1. production development loan business householdIs traditional loan products and Tsinghua's key to the end of June, MFI/2015 this product accounts for 83% of loan clients (14,387) and 66% (75.5 billion USD) total outstanding loans. -For: is the poor households, low-income households and households lack of capital that needs the loan to develop the economy of the family.-Forms of loans: loan guarantee groups, through which the borrower himself founded the group guarantees to bail each other out during the loan process.-Loan Rates: from 2 million USD 30 million loan rates are USD,-increases the borrowing cycle.-The loan term: 6 months, 12 months, 15 months, 18 months.-How the refund: original repayment + interest and submit the required monthly savings, -Interest rate: 0.96%-0.98% per month (with interest)2.1.2. consumer loan officials-Loan objects are: employees, public servants are working in the party apparatus, the social political unions, state management bodies, the armed forces, schools, medical centres, enterprises, economic organizations in activities of the United States Bar the MFI loan demand stores domestic equipment , work.-Forms, conditions of the loan: personal loan, guarantee, the Agency by salary in the unit, and there is no minimum contract for 2 years.-Loan Rates: USD 10,000,000-50 million USD.-The loan term: 12 months, 18 months, 24 months, 36 months.-How to refund the original repayment interest rate +: and save required monthly, -Interest rate: 0.84% (interest rate)2.1.3. The loan of sanitation improvement.new construction loan I), renovation of toilets, clean water system-For: households are currently living and working in the area of operation of the Tsinghua MFI, has the ability to generate income and labor needs new construction loans, renovate toilets, clean water system installation (purchased water softener, built reservoirs, water pipe fitting).-Forms: personal loans-Loan Rates: from 6 million to 15 million USD – USD -The loan term: 18 months-How the refund: first 3 months pay and mandatory savings interest rates, starting from the 4th month after the gradual repayment of the original disbursement + interest and submit the required monthly savings.-Interest rate: 0.78% (interest rate)biogas loan II)-For: Is the household livestock farm model, living and working in the area of operation of the MFI loan needs Flowers to installing BIOGAS systems.-Forms of loans: personal loans-Loan Rates: 13 million USD – 17 million VND (depending on the scale of the construction of BIOGAS)-The loan term: 24 months-How the refund: 4 months of pay and a compulsory savings interest rates, starting from the 5th month after the gradual repayment of the original disbursement + interest and submit the required monthly savings.-Interest rate: 0.79% per month (with interest)2.1.4. the education loan -For: households are currently living and working in the area of operation of the Tsinghua MFI, has the ability to generate income and labor that needs the loan serves for purposes of their child's learning, such as tuition, living expenses, stores learning tools supplies ....-Forms of loans: personal loans-Loan Rates: from 2 million VND VND 30 million--The loan term: 12 months, 15 months, 18 months, 20 months, 24 months-How to refund the original repayment interest rate +: and the required monthly savings-Interest rate: 0.82% per month2.1.5. business loan-For: households are implemented in business activities in the area of operation of the Tsinghua MFI, the business registration license (issued by the people's Committee of district level planning or investment) that needs the loan to invest in manufacturing activities, the family's business.-Forms of loans: personal loans-Loan Rates: USD 20,000,000-30,000,000 VND-The loan term: 12 months, 18 months, 24 months-How the refund: original repayment + interest and submit the required monthly savings.-Interest rate: 0.86%-0.89%/month (interest rates)2.2. Market-customers of Tsinghua MFITsinghua MFI periodically perform the reviews the market and customers annually to build and implement the strategic objectives. Accordingly, the United States Bars the MFI uses information collected from customer interviews, review customer loans through the cycle, the information from the bodies of local governance, the report on the market from the outside unit to Regroup. Research results to the end of 2014 shows the market situation-customer in geographical activities of Tsinghua MFI has some highlights below:-Market potential for microfinance Tsinghua other stubs is very large, in number on poor households, poor access to 250,000 in Thanh Hoa, the MFI only serves more than 17,000 households. Besides, Thanh Hóa has the 7/27 district are poor districts, but at Tsinghua MFI activity in District 7. -In 12 districts that Tsinghua MFI is active, there are 4 districts in the sea, 2 municipalities; in this production and business activities of very diverse people of which concentrated in industries as small traders, livestock, horticulture, craft-making, food processing, marine industry ... are all the trades fit that microfinance capital of Thanh Hoa is providing.-At present, Thanh Hoa had about 20 financial institutions, banking activities (including State banks, commercial banks, people's credit fund facility, private financial institutions, microfinance organization ...). However, in the same segment serves low income households, poor households such as Thanh Hoa alone, MFI has strong competition and directly come from: i) microfinance organizations love TYM; II) the people's credit funds social; III) commercial banks (Bank Lienviet Bank and maritime); IV) social policy Bank. Tendency to compete for the United States increasingly acrimonious MFI Bar due to the expanded activities of the TYM in the direction going into the segment of low income clients of some commercial banks.-The needs of microfinance clients increasingly diverse due to the development of the activities of production, business and other life needs. This opens up the opportunity for Thanh Hoa in MFI product diversification, expanding business portfolio in order to exploit to the maximum the market demand. From only one type of loan guarantee groups for business purposes, to present Tsinghua MFI has available loan products annually, expected next time will continue to design the deployment of specific loan types to happy the financial needs of customers.Tsinghua-MFI is currently deploying the network of nearly 800 points in villages in District 12 of 114. With this network, Tsinghua MFI have strong grasp of customer demand and market, hang on to community activities should always maintain high repayment rates, minimize credit risks.- Với kinh nghiệm hơn 17 năm cung cấp sản phẩm tài chính vi mô ở Thanh Hóa, cùng với thành tựu là một trong ba tổ chức Tài chính vi mô chính thức tại Việt Nam được Ngân hàng Nhà nước cấp phép. Thanh Hoa MFI tiếp tục duy trì và định vị uy tín của một tổ chức tài chính vì cộng đồng hàng đầu trên thị trường, được chính quyền địa phương các cấp ủng hộ và tạo điều kiện.3. Kế hoạch kinh doanhTừ việc xác định tiềm năng của thị trường, khách hàng cũng như xác định các nguồn lực hiện có. Thanh Hoa MFI đã xây dựng kế hoạch kinh doanh trong 3 nă

Kết quả (Anh) 2:

Besides, in order to implement more effectively targeted social commune, Thanh Hoa MFI has and will design, providing clients with social loan products include: capital and environmental sanitation, clean water capital, capital construction of biogas, educational loans. To meet the needs of business development, Tsinghua MFI's efforts to find funding from outside to help us implement business strategies, further extend the provision of microfinance services to the poor and low income households, improving the quality of life for women in general and poor women in particular, contribute to the implementation of the poverty reduction target in the area. Located in this effort, Tsinghua ICCO-Cooperation MFI sent a proposal on guarantees for Thanh Hoa MFI help we can access commercial loans for their operations. In the past, we have experienced through their guarantee bank loans Ford to invest in developing Vietnam - Thanh Hoa CN at over 200% of the loan guarantee. Is organizing the first microfinance pilot in Vietnam and Bank loans are the experts, donors assess effectiveness.
2. Products and markets
2.1 Description
Currently, financial products that Tsinghua market MFI provides low-income people in Thanh Hoa, including: i) Is the loan; ii) Is the saving; iii) micro-insurance products. In the framework of this proposal, our description will focus on products introduced loans.
2.1.1. Loan production and business development household
loan product and a key tradition of Tsinghua MFI, through December 6/2015 this product accounted for 83% of borrowers (14 387 customers) and 66% (75.5 billion VND) total outstanding loans.
- Target Loan are poor, low-income households and households lack the inherent demand for loans to domestic economic development.
- Pictures a loan: Loan underwriting group, which formed the borrowers themselves guarantee to bail each other during the lending process.
- Borrowing: VND 2,000,000 - 30,000,000 VND, the borrowing is increasing with the loan cycle.
- Term includes: 6 months, 12 months, 15 months, 18 months.
- Reimbursement Method: principal and interest repayment and savings required monthly,
- Interest rate: 0.96% - 0.98% / month (with interest)
2.1.2. Consumer loan workers and employees
- For borrowers are: employees, public servants working in the Party, political and social organizations, state authorities, armed forces Page, the schools, medical centers, enterprises and economic organizations in the area of operation of Tsinghua MFI loan demand procurement of equipment for living and working.
- Style, Conditionality: personal loans, the agency, guaranteeing equal units in unit wage, work and labor contract at least 2 years.
- Borrowing: VND 10,000,000 - 50,000,000 VND .
- Term: 12 months, 18 months, 24 months, 36 months.
- Reimbursement Method: principal and interest repayment and mandatory monthly savings,
- Interest rate: 0.84% ​​/ month (with interest )
2.1.3. Loans sanitation improvement.
i) construction loans, renovating toilets and installing water systems
- Objects loans: the household is currently living and working in the area of operation MFI's Tsinghua, capable labor income and demand for loans to build new and renovate toilets and installing water systems (buy water filters, storage ponds, install water pipes).
- Appearance: personal loans
- Borrowing: VND 6,000,000 - 15,000,000 VND
- Term: 18 months
- How repaid: the first 3 months and interest payment savings mandatory, starting from 4th month after complete disbursement amortization + interest and compulsory savings every month.
- Interest rate: 0.78% / month (with interest)
ii) biogas loans
- loans Objects: A households with livestock model farm, living and working in the area of operation of Tsinghua MFI loans need to install biogas systems.
- The form of loans: personal loans
- Level loans: 13 million VND - 17 million VND (depending on the size of the facility BIOGAS)
- Term: 24 months
- Reimbursement Method: 4 months pay rates and compulsory savings, starting from 5th month after complete disbursement amortization + interest and compulsory savings every month.
- Interest rate: 0.79% / month (with interest)
2.1.4. Education loans
- loans Audience: families currently living and working in the area of operation of Tsinghua MFI, capable labor income and demand for loans serve the purpose their child's learning, such as tuition, living expenses, purchasing appliances ... learning tools.
- Style loans: personal loans
- Borrowing: VND 2,000,000 - 30,000,000 VND
- Term: 12 months, 15 months, 18 months, 20 months, 24 months
- How repayment: repayment of principal + interest and mandatory monthly savings
- interest rate: 0.82% / month
2.1.5 . Business loans
- loans Objects: Household ongoing business and production activities in the area of operation of Tsinghua MFI, have a business registration permit (issued by the district People's Committees or departments Provincial Investment Plan) that demand for loans for investment in productive activities and business of the family.
- Forms of loans: personal loans
- Borrowing: 20,000,000 VND - 30 million VND
- Term: 12 months, 18 months, 24 months
- How repayment: repayment of principal + interest and compulsory savings every month.
- Interest rate: 0.86% - 0.89% / month (earnings by )
2.2. Markets - MFI clients Tsinghua
Tsinghua MFI conduct periodic market assessment and yearly customers to develop and implement strategic objectives. Accordingly, Tsinghua MFI use information collected from client interviews, reviewing customer loan applications through the cycle, information from the State management agencies in local, market reports from the external unit for Tsinghua. The study results showed that by the end 2014 the market situation - customers in the area of operation of Tsinghua MFI has some highlights follow:
- The potential market for microfinance Tsinghua other declaration was huge Among over 250,000 poor and near poor in Thanh Hoa, only MFIs serve about 17,000 households. Besides, Thanh Hoa District 7/27 poor district, but currently no Tsinghua MFI operations in seven districts.
- In the areas 12 districts that Tsinghua MFI operations, with 4 districts of coastal 2 Urban; here the production and business activities of very diverse people which focuses on industries such as petty trade, livestock, farming, handicraft, food processing, marine accessories industry ... all trades are matching funds that Thanh Hoa microfinance is provided.
- In Thanh Hoa now has over 20 financial institutions, the banking operations (including state banks, banking commercial, people's credit fund basis, private financial institutions, microfinance institutions ...). However, in the same segment serves poor and low-income households as himself, Thanh Hoa MFI with strong competition and directly coming from: i) Microfinance Organization TYM TYM; ii) the Fund's Credit Communal People; iii) The Commercial Bank (Maritime Bank and Lien Viet Bank); iv) the Bank for Social Policies. Competitive trends for MFI Tsinghua fierce due to the expansion of TYM as well as a shift in the segment going into low-income customers of some commercial banks.
- The needs of guests Microfinance customers increasingly diverse due to the development of the manufacturing operations, business and other life needs. This opens up the opportunity for Tsinghua MFI in product diversification, expanding portfolios to fully exploit the market demand. Since only one type of group guarantee loans for production and business purposes, far Tsinghua MFI has provided annual loan product type, expected future design will continue to deploy specific loan types to satisfy the financial needs of customers.
- Tsinghua existing MFI is deploying a network of nearly 800 outlets in villages of 114 communes in 12 districts. With this network, Tsinghua MFI has strengths in capture customer needs and market and adhesive on the community to act to maintain the refund rate at high levels, minimizing the risks Credit.
- With over 17 years experience providing microfinance products in Thanh Hoa, along with achievement as one of three microfinance institutions in Vietnam is officially licensed by the State Bank. Tsinghua MFIs continued to maintain the prestige and position of a financial institution as a leading community in the market, the local governments at all levels to support and facilitate.
3. Business Plan
From the identification of market potential, customers as well as identify existing resources. Tsinghua MFI has developed a business plan for 3 nă