Sơ hở, có “tay trong” Thông thường,

Sơ hở, có “tay trong”
Thông thường, NH chấp nhận tài sản thế chấp
là hàng hóa rồi cho vay với quy trình khá chặt:
NH kiểm định chất lượng hàng hóa, thẩm tra
chứng từ mua hàng, kiểm tra thực tế kho hàng
của DN rồi giải ngân. Sau đó, DN muốn xuất
kho một lô hàng phải thanh toán cho NH số tiền
tương ứng với giá trị của lô hàng đó, đồng thời
hàng hóa ra vào kho đều có sự kiểm soát của
nhân viên NH.
Vấn đề đặt ra là hàng hóa mà DN đã thế chấp
được xem là tài sản của NH, vì sao DN có thể
mang số hàng hóa đó thế chấp tại nhiều NH
khác?
Lãnh đạo một số NH thừa nhận không phải NH
nào cũng thực hiện đúng quy trình cho vay -
nhất là đối với hàng hóa thế chấp là nông, thủy
sản - dẫn đến mất khả năng kiểm soát. Nông
sản là loại hàng hóa thường có số lượng lớn, lại
không có mã vạch, mã số hay theo từng kiện
hàng… nên NH không thể kiểm định chất
lượng lẫn số lượng mà chỉ căn cứ hóa đơn đầu
vào, rồi khảo sát kho hàng… để quyết định cho
vay. Lợi dụng kẽ hở này, một số DN lập khống
bảng kê hoặc mua hóa đơn đầu vào từ các DN
khác để hợp thức hóa chứng từ, hội đủ điều
kiện vay. Mặt khác, do chạy theo tăng trưởng
tín dụng nên NH bỏ qua khâu thẩm định, chỉ
cần tận mắt nhìn thấy hàng hóa có trong kho là
thiết lập quan hệ tín dụng, dẫn đến một kho
hàng được thế chấp tại nhiều NH.
Tuy nhiên, lãnh đạo các NH cũng thừa nhận
không ít nhân viên tín dụng biết được hàng hóa
trong kho đã thế chấp cho NH bạn nhưng vẫn
“mách nước” cho DN vượt qua tầm kiểm soát
của cấp trên để tiếp tục vay vốn tại NH mình.
Vì thế, mới có tình trạng kho cà phê của Công
ty Trường Ngân chứa rác và kho tôm đông lạnh
của Công ty Minh Hiếu chỉ còn lại vài chục kg
tôm./

Kết quả (Anh) 2:

Loopholes, with "insiders"
Typically, banks accept collateral
before lending goods with relatively tight process:
NH commodity quality inspection, verification of
proof of purchase, check the actual warehouse row
of businesses already disbursed. Then, companies want to export
a consignment warehouse payable to banks amount
corresponding to the value of such shipments, while
out on the warehouse goods are controlled by the
bank staff.
The problem arises row Mortgage companies have products that
are considered to be assets of the banks, why businesses can
carry the mortgage goods at many NH
else?
Leaders of NH NH admit not
always comply with the lending process -
especially for mortgage goods as agricultural and aquatic
products - leading to loss of control. Agricultural
commodities production is often in large numbers, to
not have a bar code, the code for each event or
restaurant ... so banks can not inspect the quality
and quantity that the first bill based only
on, then surveyed warehouses restaurant ... to decide to
borrow. Taking advantage of this loophole, some companies establish control
lists or purchase input invoices from enterprises
to legalize other documents, meet
loan conditions. On the other hand, chasing growth due
credit should ignore appraisal NH, just
need eyes to see merchandise in stock is
set credit relationship, leading to a warehouse
to mortgage customers in many banks.
But However, leaders of banks admitted
credit no fewer staff know the goods
in the warehouse were mortgaged to banks you still
"hints" to DN pass control
of their superiors to continue borrowing at NH himself.
So the new status of the coffee warehouse
Ngan Truong landfills and frozen shrimp repository
of company Ming Xiaoling only a few dozen kilograms
of shrimp. /