2.2 Các tiêu thức đánh giá hiệu qu

2.2 Các tiêu thức đánh giá hiệu quả tín dụng.
2.2.1 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng về phía ngân hàng .
Để đánh giá hiệu quả tín dụng trong nội bộ ngân hàng thương mại , người ta sử dụng “Hệ số chênh lệch lãi ròng” (NIM=Net Interest Margin) là tỷ số giữa thu nhập lãi ròng với số tài sản có hoặc tài sản sinh lợi .

Công thức trên đã chỉ rõ các tiêu thức chủ yếu liên quan trực tiếp đến khả năng sinh lời của hoạt động tín dụng là thu nhập lãi ròng và tài sản sinh lời. Trong đó nhân tố thu nhập lãi ròng của tài sản sinh lời giữ vai trò trọng yếu .
Thêm vào đó, để đánh giá đầy đủ hiệu quả tín dụng trong năm tài chính, người ta còn tính đến hệ số:

Tóm lại, khả năng sinh lợi của các khoản cho vay và đầu tư phụ thuộc vào chi phí của các khoản cho vay, đầu tư, tổn thất tín dụng và lãi suất ngân hàng áp dụng .
ngoài các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng ở năm tài chính nói trên người ta còn sử dụng đến một số chỉ tiêu khác khi xem xét mặt hoạt động này trong một quá trình nhiều năm đến thời điểm nghiên cứu, cụ thể là:
Phân tích tình hình nợ quá hạn để biết thêm chất lượng tín dụng, khả năng rủi ro, hiệu quả kinh doanh của các tổ chức tín dụng, từ đó có biện pháp khắc phục trong tương lai.

Nợ được xếp loại tổn thất = Nợ xoá từ chủ trương của Chính phủ
Trên đây là những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng ngân hàng về phía ngân hàng. Hiệu quả do hoạt động tín dụng mang lại phải bù đắp chi phí cho vay, rủi ro trong tín dụng, có lợi nhuận không chỉ đảm bảo đời sống cho cán bộ công nhân viên, không ngừng tăng cường cơ sở vật chất, kỹ thuật, phương tiện, làm việc phục vụ khách hàng theo hướng ngày càng hiện đại, làm tròn nghĩa vụ với Nhà nước mà còn có tích luỹ để tăng vốn tự có.

Kết quả (Anh) 1:

2.2 The objective consciousness reviews credit effectively.2.2.1 the norms effective credit rating to the Bank.To assess the effectiveness of credit in commercial bank internal, people use "net interest rate disparity coefficient" (NIM = Net Interest Margin) is the ratio of net interest rate income, with assets or property gains. The formula above specified the objective consciousness largely directly related to the profitability of credit operations is net income and assets. Of which net income factor of the lucrative property holds the key role.In addition, to evaluate the credit performance in the full financial year, the estimated coefficient: In summary, the profitability of these loans and investments depend on the cost of the loans, investments, credit losses and bank interest rates apply.beyond the norms effective credit rating in the aforementioned financial year they used to some other criteria when considering the surface of this activity in a process of many years to the time of the study, namely:Analysis of the situation of overdue debt for more credit-quality, capability, efficiency and business risk of the credit institution, from which the remedy in the future. The debt is rated losses = delete from the Debt of the Government undertakingsAbove are the only reviews the effectiveness of bank credit to the banks. Effective credit activities bring to offset the costs of lending, credit risks, profit not only ensure life for staff members, constantly strengthening the infrastructure, technical facilities, customer service and work towards more modern, rounded the obligation to the State, but also to increase capital accumulation self-titled.

Kết quả (Anh) 2:

2.2 The criteria for evaluating the effectiveness of credit.
2.2.1 The criteria to assess the effectiveness of the bank credit.
In order to evaluate the effectiveness of internal credit in commercial banks, people use "factor net interest gap "(NIM = net interest Margin) is the ratio of net interest income or the assets yielding assets. the formula specified criteria directly related primarily to fertility words of the credit operations is net interest income and productive assets. Of which net interest income factors of productive assets vital role. In addition, to fully evaluate the effectiveness of credit in the financial year, we also factor into account: In short, the ability profitability of the loan and investment depends on the cost of loans, investments, credit losses, and interest rates applied. in addition to the indicators to assess the effectiveness of credit in the financial year above it is also used in a number of other criteria when considering the activities in a process of many years to the time of the study, namely: analysis of the situation for more overdue credit quality , the possibility of risk, business efficiency of credit institutions, which have corrective measures in the future. Debt is classified losses = Debt removed from the policy of the Government these are indicators the effect of bank credit to the bank. Operational efficiency by bringing credit to offset the cost of lending, credit risk, profitable not only to ensure life for the workers and employees, constantly enhancing the facilities and technical , media, customer service work towards more modern, duties and obligations to the State, but also to increase accumulated capital.