Qua xem xét những số liệu trên, chú

Qua xem xét những số liệu trên, chúng ta nhận thấy rằng:
- Hoạt động huy động vốn: trong thời gian từ 2007 đến 2009, có thể nhận thấy rằng nguồn vốn huy động của Chi nhánh luôn có sự tăng trưởng qua từng năm, năm sau cao hơn năm trước và vượt kế hoạch. Điều này có được, ngoài việc luôn tuân thủ theo sự chỉ đạo của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam trong việc áp dụng kịp thời và phù hợp theo mức lãi suất thị trường tại từng thời kỳ, Chi nhánh cũng luôn linh hoạt và chủ động trong hoạt động huy động vốn của mình và đa dạng các loại hình huy động, Cụ thể như: tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đảm bảo theo giá trị vàng AAA, tiền gửi tiết kiệm bậc thang, giao dịch gửi-rút tiền nhiều nơi với các thời hạn từ 1 tuần đến 36 tháng; hình thức trả lãi linh hoạt như: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi theo định kỳ tháng – quý – năm, trả lãi bậc thang... Bên cạnh đó, để tăng thêm tính hấp dẫn cho hoạt động huy động vốn của mình, Chi nhánh luôn có những hình thức ưu đãi khác kèm theo như: thoả thuận lãi suất với những khách hàng có số tiền gửi lớn; huy động vốn tặng kèm các quà tặng hấp dẫn có giá trị cao; cho vay ngay dưới hình thức cầm cố sổ tiết kiệm; mở thẻ tín dụng quốc tế khi khách hàng có nhu cầu; khách hàng có số tiền gửi từ 500 triệu đồng trở lên sẽ được phục vụ tại nhà; miễn phí tư vấn - thực hiện thủ tục pháp lý trong các giao dịch bất động sản cho khách hàng gửi tiền tại Chi nhánh sau khi giao dịch thành công...Do vậy nguồn vốn có sự tăng trưởng nhanh chóng, cụ thể :
Năm 2008 tổng nguồn vốn là 936 tỷ đồng, tăng so với năm 2007 là 395,92 tỷ đồng, tương đương tăng 73,31%. Năm 2009 tổng nguồn vốn là 1.371 tỷ đồng, tăng so với năm 200 là 435 tỷ đồng, tương đương tăng 46,47%.
Tuy nhiên, khi đi sâu vào cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Quận 1 thì phải nhìn nhận rằng, nguồn tiền gửi tại Chi nhánh chủ yếu là từ các tổ chức tín dụng và tổ chức kinh tế, trong khi nguồn huy động từ dân cư là rất thấp – và lại có xu hướng giảm xuống về tỷ trọng trong tổng nguồn vốn huy động qua từng năm. Cụ thể là tỷ trọng tiền gởi dân cư trên tổng nguồn của chi nhánh từ 29,07% của năm 2007, năm 2008 xuống còn 13,35% và đến năm 2009 xuống còn 8,16%.
Mặc dù nguồn vốn huy động từ các tổ chức có những lợi thế như lãi suất huy động thấp, huy động được những món có số tiền lớn... nhưng nó cũng có những điểm hạn chế nhất định, như:
+ Đây là nguồn vốn ngắn hạn, lại chịu sự kiểm soát và khống chế tỷ lệ nhất định trong tổng nguồn huy động vốn của Ngân hàng nhà nước.
+ Tính ổn định thấp, dễ biến động và một khi tiền gửi của các tổ chức đến hạn, khách hàng không gửi lại và Chi nhánh chưa tìm được nguồn vốn khác thay thế, khi đó nguồn vốn của Chi nhánh sẽ giảm sút rất nhiều sẽ ảnh hưởng đến quá trình điều hành kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh .
Chính vì vậy, việc phải tìm ra những giải pháp nhằm nâng cao tỷ trọng tiền gửi dân cư trong tổng nguồn vốn huy động tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Quận 1 là hết sức cấp bách, và sẽ được nhóm tác giả đưa ra các giải pháp khắc phục song song với việc phát triển dịch vụ ngân hàng khác tại Chương 3.
- Hoạt động tín dụng: trong những năm qua mặc dù còn gặp nhiều khó khăn với sự chập chững của một chi nhánh cấp I vừa mới được nâng cấp, tuy nhiên, với sự cố gắng vươn lên khẳng định mình, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Quận 1 đã đạt được những kết quả hết sức khả quan, cụ thể :
+ Tổng dư nợ không có thay đổi nhiều qua các năm, thậm trí năm 2009 dư nợ giảm so với năm 2008 là 4 tỷ đồng, tương đương giảm 0,96%; Nhưng đây là chỉ tiêu được Ngân hàng Nông nghiệp Việt nam khuyến khích các Chi nhánh trong toàn quốc giảm dư nợ vào thời điểm cuối năm 2009.
+ Chi nhánh luôn quan tâm đến chất lượng tín dụng và được được thể hiện rõ thông qua kết quả thu lãi khá cao và chỉ tiêu nợ xấu thấp nằm trong tầm kiểm soát, cụ thể : Năm 2007 tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ là 1,94%, năm 2008 là 5,08% và năm 2009 tỷ lệ nợ xấu xuống còn 3,14%.

Kết quả (Anh) 1:

Through reviewing the figures above, we can see that:- Hoạt động huy động vốn: trong thời gian từ 2007 đến 2009, có thể nhận thấy rằng nguồn vốn huy động của Chi nhánh luôn có sự tăng trưởng qua từng năm, năm sau cao hơn năm trước và vượt kế hoạch. Điều này có được, ngoài việc luôn tuân thủ theo sự chỉ đạo của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam trong việc áp dụng kịp thời và phù hợp theo mức lãi suất thị trường tại từng thời kỳ, Chi nhánh cũng luôn linh hoạt và chủ động trong hoạt động huy động vốn của mình và đa dạng các loại hình huy động, Cụ thể như: tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đảm bảo theo giá trị vàng AAA, tiền gửi tiết kiệm bậc thang, giao dịch gửi-rút tiền nhiều nơi với các thời hạn từ 1 tuần đến 36 tháng; hình thức trả lãi linh hoạt như: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi theo định kỳ tháng – quý – năm, trả lãi bậc thang... Bên cạnh đó, để tăng thêm tính hấp dẫn cho hoạt động huy động vốn của mình, Chi nhánh luôn có những hình thức ưu đãi khác kèm theo như: thoả thuận lãi suất với những khách hàng có số tiền gửi lớn; huy động vốn tặng kèm các quà tặng hấp dẫn có giá trị cao; cho vay ngay dưới hình thức cầm cố sổ tiết kiệm; mở thẻ tín dụng quốc tế khi khách hàng có nhu cầu; khách hàng có số tiền gửi từ 500 triệu đồng trở lên sẽ được phục vụ tại nhà; miễn phí tư vấn - thực hiện thủ tục pháp lý trong các giao dịch bất động sản cho khách hàng gửi tiền tại Chi nhánh sau khi giao dịch thành công...Do vậy nguồn vốn có sự tăng trưởng nhanh chóng, cụ thể :2008 total liabilities is 936 billion, increased compared to 2007 is equivalent, increased 395.92 73.31%. 2009 total liabilities is 1,371, compared to 200 of 435 billion, equivalent to 46.47% increase.However, when going into the capital structure of the Bank branch, agricultural District 1, they must look upon that source, deposits at the branch mainly from credit institutions and economic organizations, while sources from the population is very low – and tend to fall down on the proportion of the total mobilized each year. In particular, the proportion of money sent residents of the source branch from 29.07% of 2007, down 13.35% in 2008 and in 2009 to 8.16%.Although mobilized from the Organization have the advantage as interest rates low mobilization, mobilization is the large amount of available dishes ... but it also has certain limitations, such as:+ This is short-term capital, again subject to the control and control certain percentage out of the total sources of State Bank.+ Low stability, ease of movement and a when deposits of the Organization to limit, the client does not send back and of the branch has not found alternative sources of capital, then the affiliate's capital will decline will greatly affect the process of operating the business plan of the branch. Therefore, the need to find solutions to improve the proportion of the population deposits in the total capital of agricultural bank branches in District 1 is extremely urgent, and will be heading the author brought out the solutions to overcome in parallel with the development of other banking services in Chapter 3. -Credit operations: over the years although still difficult with the short leveled by a branch level I recently upgraded, however, with the attempt to assert himself, agricultural bank branches in District 1 has achieved very satisfactory results, specific : + Total outstanding does not have changed much over the years, maybe even the 2009 outstanding decor decreases compared to 2008 was 4 billion, the equivalent of 0.96% reduction; But this is the only target was the Vietnam agricultural Bank encourages the nationwide branch in reducing debt at the end of 2009. + Branch always interested in credit quality and be clearly shown through high interest rates and outcomes indicators low bad debt is under control, in particular: in 2007 the rate of bad debt on total outstanding is 1.94%, in 2008 was 5.08 percent, and the rate of bad debts in 2009 down 3.14 percent.

Kết quả (Anh) 2:

Through reviewing these numbers, we found that:
- Active mobilization of capital: during the period from 2007 to 2009, may have noticed that the mobilization of the branch always has growth over the years, year after year before and exceeded. This may be, in addition to always adhere to the direction of the Agricultural Bank of Vietnam in applying timely and appropriate follow market rates in each period, the branch is always flexible and proactive in the mobilization of their capital and diversify the types of mobilization, specifically as: savings with flexible principal withdrawal period, time deposits with terms of ensuring AAA gold value, cash saving steps, send-teller transaction places the period from 1 week to 36 months; flexible interest payment forms such as previous interest payment, interest payment, interest payment monthly recurring - quarter - year, interest paid stairs ... In addition, to further increase the attractiveness for capital mobilization its branch there are always other incentives attached, such as interest rate agreements with customers who have large deposits; Bundled raising capital for attractive gifts of high value; lending right form passbook pledge; open international credit cards when customers demand; customer deposits of 500 million or more will be served at home; Free advice - perform legal procedures in real estate transactions for depositors at branches after successful transaction ... So funds have rapid growth, namely:
Five 2008 total capital is 936 billion, up from 395.92 billion in 2007, equivalent to an increase 73.31%. 2009 total capital is 1,371 billion, an increase compared to the year 200 435 billion, equivalent to 46.47%.
However, when going into the capital structure of branches of the Agricultural Bank of District 1 must recognize that deposits at the branch source mainly from credit institutions and economic organizations, while mobilizing resources from the population is very low - and tend to decrease the proportion of total resources capital raised through each year. Specifically, the proportion of deposits of the total population of 29.07% of the branch from 2007, 2008 to 13.35% and to 8.16% in 2009 to.
Although the funds raised from organizations have the advantages like low interest rates, raise the large sum dishes ... but it also has certain drawbacks, such as:
+ This is a short-term funds, again subject to the control and control of certain percentage of the total mobilized capital of State Bank.
+ low stability, volatility and once held deposits of maturity, customers do not return and Branches yet to find alternative sources of capital, then capital of the branch will decrease very much will affect the process of operating the business plan of the branch.
Therefore, it must find solutions to improve high density residential deposits in total deposits at the Bank's branches Agriculture District 1 is urgent, and will be the authors offer solutions in parallel with the development of banking services other goods in Chapter 3.
- Credit activity: in recent years despite the difficulties with the halting of a branch level I recently upgraded, however, with the greatest efforts to assert its branch of Agricultural Bank of District 1 has achieved very positive results, in particular:
+ Total outstanding not changed much over the years, even outstanding in 2009 compared to 2008 decreased 4 billion, equivalent to 0.96%; But this is an indicator of Vietnam Bank for Agriculture encourages branches nationwide fell outstanding at the end of 2009.
+ Branch always interested in credit quality and is evident through the Interest is high returns and low bad debt indicators are under control, namely: 2007 NPL ratio to total loans was 1.94%, 5.08% in 2008 and 2009 the proportion of bad debts down to 3.14%.